onsdag 19. juni 2019

Få bedre økonomi med feriepenger og skattepenger

Ja så var det den årstiden igjen.
Staten sparer for oss så vi skal ha råd til ferie, og oftest tar de seg litt for mye betalt i skatt også, som vi får tilbake året etter. For mange betyr dette mye penger inn på konto i juni. For oss intet unntak! Det kommer vel sånn rundt 130.000 inn på konto i løpet av juni. Så her gjelder det å være bevisst på prioriteringene.

Det som er så fint er at det byr på gode muligheter for å gjøre noen smarte økonomiske grep!
Her er hva jeg anbefaler å gjøre:


  1. Lag eller øk buffer!
    Dette er en gyllen mulighet til å enten etablere en bufferkonto, eller øke den til rett nivå. Ta en ny sjekk av månedlige utgifter og gang det hele med 3, så har du et bra beløp for bufferkonto. Dette kan justeres litt etter eget ønske og behov selvsagt. Men det er en god tommelfingerregel å kunne klare seg 3 mnd uten lønn.

    Selv har vi på en måte to bufferkontoer. Vi har en krisebufferkonto som nå har 140.000 kroner. Det dekker ca 3 mnd med alle nødvendige utgifter for vår husholdning. I tillegg har vi en egen liten huskonto med tanke på å dekke "plutselige" utgifter forbundet med boligen. Uforutsett er det ikke at det skjer ting i hus og hjem som koster penger, så det blir helt feil å tenke at krisekontoen skal dekke slikt. Derfor prøver vi å ha en huskonto i tillegg. For øyeblikket er den slunken, så hos oss trenger den også påfyll nå.
  2. Betal ned dyr kredittgjeld!
    Denne kommer alltid først, pga de høye rentene. Har du kredittgjeld i form av forbrukslån eller kredittkort så bør dette prioriteres maksimalt. Jeg mener det skal prioriteres foran å reise på familieferie etc. Bruk feriepengene på å redusere dyr gjeld. Er det fortsatt gjeld igjen, fortsett å nedbetale den så kanskje du kan reise på ferie neste år. Staycation er forresten fine saker!
  3. Betal ned på billån - eller spar til forventet bilkjøp.
    Billån er nest dyrest etter forbruksgjeld.
    Det høres kanskje ikke så ille ut, fordi "alle" har jo billån uansett. Men det er fort en 5-6% rente på flere hundre tusen kroner, og det på noe som faller dramatisk i verdi i løpet av de 5 årene mange bruker på å betale det ned. Det er ikke pent rett og slett. Betal ned ekstra!
    Og er bilkjøp forventet - sett av penger til dette for å minimere behovet for billån.
  4. Etter punkt 1, 2 og 3 begynner det å bli litt mer gøy.
    Men er lånegraden på over 60% har boliglånet godt av en ekstra innbetaling i disse dager. Lav lånegrad gir økt sikkerhet i form av toleranse for renteøkninger og endringer i boligmarkedet. Er bytte til dyrere bolig i tankene er det meget fornuftig med en ekstra innbetaling som øker egenkapitalen. Ofte er det nok av feriepenger til både ferietur og noen tusenlapper ekstra ned på boliglånet.
  5. Etter punkt 4 blir det virkelig gøy!
    For da begynner sikkerheten i økonomien å bli såpass god at pengene kan brukes til mer moro. Jeg ville da anbefale et lite innskudd til en aksjesparekonto. Kanskje et globalt indeksfond om du er nybegynner, eller noe med mer spenning om du er av den vågale typen som skjønner hvordan aksjemarkedet fungerer.
  6. Når 1-5 er i boks: da er det tiden for de dyre reisene! Ingenting slår følelsen av å ligge på en strand i sydligere strøk og vite at "dette har jeg råd til!". Jeg tror ganske mange ligger på samme strand og lurer litt på hvordan de egentlig skal få betalt for ferien, og tipser noen euro i strandbaren og tenker at "det får vi ta senere - for dette fortjener jeg!". Det kan være en veldig dyr tankegang... 

Så der er mine anbefalinger om hva feriepenger og skattepenger kan brukes til for å bedre økonomien.

For vår del blir det da påfyll på bufferkonto og huskonto og resten går til å fikse litt nødvendig på huset, og tilslutt ekstra innbetaling på boliglånet som nå tross alt inneholder en bil også. Det blir hjemmeferie i juli med svigermor på besøk. Vi var på grusomt dyr ferie på Gran Canaria i mars, så nå må vi bruke penger på mer fornuftige ting.

fredag 14. juni 2019

"Ny" bil - nytt lån

Får vel skryte litt av gliset siden det ble kjøp av bil da. Skal fortsatt sies at dette er mannens greie ikke min. Jeg syntes den vi hadde kunne funket i mange år til. Men så blir man lei av å høre maset hele tiden og gir etter tilslutt, iom at det er et veldig fornuftig bilkjøp. Om man først skal kjøpe liksom. Det som ikke er fornuftig er tidspunktet, siden vi ikke hadde spart penger til bilen enda.

Bakgrunnen er at min far bytter bil hvert 5. år sånn ca, han har alltid fabrikkny bil. Og nå var det tiden. Også er han "kjip" nok til å spørre om vi er interesserte i å kjøpe hans gamle til den pris han ellers ville fått i innbyttepris hos forhandleren. Det landet på 160.000 kroner. Mannen sjekket bruktmarkedet grundig og fant at dette var en god pris for bilen, samtidig som den har gått i underkant av 60.000 km og en pent pensjonistkjørt av en tidligere eier. Og er en Skoda Octavia hvilket er tilsvarende som vi allerede har. Vi bytter bare fra 2009 modell til 2014 modell. Perfekt for vårt bruk nå med massivt bagasjerom når vi har to små barn og vogner og gudene vet ikke, hehe. Og fra diesel til bensin også.

Så jada, det er et ok bilkjøp. Men at boliglånet har økt masse for å innpasse et bilkjøp er ikke noe jeg er stolt av direkte. Nå må vi bare selge den gamle og betale det inn på lånet igjen.

Men her iaf gliset, mannen gliser, ungene gliser og ok da, den er jo hakket freshere enn den forrige. Og bare så det er sagt, båten i bakgrunnen har vi absolutt ingenting med å gjøre, det er ille nok å bruke penger på bil, haha!



torsdag 6. juni 2019

Det er dyrt med tenner...

Aiai...
Da er jeg ferdig med tannlegen for denne gang.
Av en eller annen grunn tok tennene kvelden etter to tette graviditeter. I følge tannlegen er jeg absolutt ikke den første som opplever dette.

Så da jeg gikk inn hos tannlegen 7. januar 2019 fryktet jeg det verste, og det stemte vel godt. Veldig mange hull, et såpass at det krevde rotfylling. I tillegg hull i alle tre gjenværende visdomstenner, så de ble det jo bare å trekke med en gang. Veldig hyggelig tannlege da, ikke rart, jeg er jo en vandrende gullgruve tydeligvis.

Da jeg i går endel fikk ut den siste visdomstanna så ba jeg om en oversikt over alt siden januar... Bare å legge sammen. Nesten 15.000 kroner ja. Gøy da... Man skulle tro jeg aldri pusset tenner og badet de i cola og godis hele dagen, men det er liksom ikke helt sånn heller. Så lyst på regningene har jeg jo ikke. Dessverre fortalte ingen meg at tannstellet kanskje burde dobles når man går gravid... kanskje man burde pusset fire ganger daglig eller noe. Jaja, sånn ble det nå da. Aldri hatt veldig gode tenner, men dette var helt ekstremt.

Til skrekk og advarsel altså - ta vare på tennene! Spesielt ved graviditet tydeligvis...



onsdag 5. juni 2019

Bytter til Danske Bank

Da sier vi takk og farvel til Sparebanken Øst og nokså geniale boligkreditt.no. Det var veldig fint å ha lån i en bank uten krav om å ha alt annet der. Men, når de setter opp renta og vi kan få bedre deal et annet sted, ja da må vi bare flytte på oss.

Fra 2,4% i effektiv rente, til 2,23% effektiv rente. Og Akademikernes avtale pleier å være blant de bedre. Sies at vi nå er garantert Danske Banks laveste rente til enhver tid. Men sier seg selv at plutselig er renta lavere hos en annen bank allikevel. Spent på hvor lang tid det tar før det må flyttes igjen.

Boliglånet øker også for å omfatte bilkjøp på 160.000. Så nå er det bare å betale ned i full fres til de 160.000 er innfridd. Ny lånegrad blir ca 52%.

Men da har jeg igjen 3 banker... det er litt slitsomt egentlig. Må bruke Danske Bank da, så blir nok bare buffer-kontoen stående hos Yabank. Den trenger vi da ikke tenke så mye på, de pengene står jo bare der.

Blir godt å få alt på stell igjen nå!
Finansportalen er heldigvis helt enig i at Danske Bank har det beste tilbudet til oss nå.