torsdag 11. juli 2019

Staycation og stolpejakt

Dere, det er så fantastisk!
Tenk, vi har late feriedager og nyter livet, uten å reise av flekken egentlig :)
Nei nå må vi slå et slag for hjemmeferien her, den er så undervurdert!

Særlig, siden vi har små barn på 1 og 3 år... De elsker det! En hel ferieuke er slått fint ihjel med lek på nærliggende lekeplasser og på baksiden av huset og i hagen. De elsker å ha tid til at vi bare åpner dørene til hagen etter frokost og tar med oss kaffen ut, så leker de med stæsjet vi jo allerede har. Nå ser jo terrassen ut som en barnehage, med sklie, matter, sykler, lekehus, baller, ja det meste for å holde små kropper i gang. En ny trapes/turnringer til største var knall, den erstattet babyhusken som minste uansett ikke ville bruke etter at hun begynte å gå. Største som er snart 3,5 år bruker timer der hver dag tror jeg. Kostet meg 280 kroner. Hun snurrer og svinger og trener, storkoser seg med nye utfordringer. Nå kom varmen, frem plaskebasseng fra europris, en hageslange, noen bøtter varmt vann, så badet de helt fra morgenen av i dag. Nydelig :)

Og ellers kommer vi oss litt ut på tur i nærområdet ved å gå på stolpejakt. Det anbefales jo på det varmeste! En enkel app gir kart over alle stolper i vår kommune (man kan velge hvilken kommune man vil, blant de som er med på dette), så er det bare å pakke sekk og unger og svigermor og komme oss ut. Vi pakker alltid noe godt i sekken til vi finner stolpen, selv om det kanskje er rett etter frokost. Og største har lært å scanne stolpene med mobilen. Stor stas selvsagt. Fordelen er at det tar oss nye steder vi aldri har vært før, særlig siden vi bare har bodd her i 3 år nå snart. Også blir man litt hekta på å finne disse stolpene da, hehe. Det er jo slik at stolpene gjerne er plassert et fint sted, et utsiktspunkt, noe severdig etc. Appen gir masse info om stedet. Noe for både liten og stor. Sjekk det ut, så kan det bli mange fine turer i nærområdet!

Snart bare to uker igjen av ferien, jeg fryktet abstinenser, men nei. Jeg har ingen. Og ungene stortrives. Det er sant som sies, det eneste de vil ha er tid sammen. Og det er ganske lett å få til hjemme syns jeg :) Jeg skal gi størstejenta en spennende opplevelse i starten av neste uke! Snakker vi lekeland eller kaptein sabeltann? Neida, hun skal få æren av å være med meg til dyrlegen å se de helsesjekke de to kaninene våres. Hun kommer til å synes det er kjempespennende!

Og ellers er jeg flink til å la ting flyte litt mer i ferien. Slappere rutiner, selv om vi er hjemme. Det må føles litt som ferie også. Viktig å ha i bakhodet om man skal ha hjemmeferie. Ikke bare tusen prosjekter. Jeg har ett. Et stk barnerom skal fullføres. Har malt vegger og tak før ferien, så gjensto listemaling og vinduskarmer. Nå gjenstår bare vinduet, så er det bare å innrede og ha høytidelig åpning :) Men det går smått, jeg har også ferie. Tar et strøk nå og da når det passer. Ingen andre prosjekter utenom litt kjapp-strikk på pinnene. Viktig å faktisk ha litt ferie også :)

Hurra for staycation altså! Det funker, sånn skikkelig!
Også så billig!


Har da basseng på hjemmeferie også :)

Stor stats da vi fant denne på stolpejakten vår!


fredag 5. juli 2019

Gamlebilen solgt!

Da ble vi endelig kvitt den gamle bilen. Måtte ned til 29.000 for å få solgt den.
De 29.000 er nå betalt rett inn på boliglånet.

Så, kjøpt våren 2014, så omtrent akkurat 5 år har vi hatt den.
Betalte 100.000, solgte den for 29.000. 71.000 kroner tap over 5 år.
Kostnad for bare å ha bilen i seg selv er da 14200 kroner i året, eller 1183 kroner pr mnd.

Nå var det kanskje litt ekstra utfordrende iom at dette var en Dieselbil, særlig da vi bor i Akershus og el-biler er den store trenden. Så det kan ha påvirket litt, for kjøper har gjort en god deal til den prisen for en feilfri bil som ikke har gått kjempelangt. Men allikevel, bil er så innmari tapsprosjekt. Men jammen ganske grei å ha når man først trenger en.

onsdag 3. juli 2019

Endelig gjeldsregister!

Har du sjekket deg selv i Gjeldsregisteret?
Det har jeg, og det er jo en fryd å ikke ha noe usikret gjeld.

Sjekk her: https://www.gjeldsregisteret.com/

Slik var ikke situasjonene for noen år siden, da ville ikke dette sett så pent ut.
Det var forbrukslån i flere banker, det var kredittkort alltid på max grense og ja, sånn generelt, helt håpløse tilstander. Det jeg husker best er stresset og den utrolig vonde følelsen i magen hver gang de regningene kom. Husker knapt hva pengene ble brukt til, men den følelsen husker jeg veldig godt. Det var ikke gøy.

Og mange har det sånn hver dag.
Over 300.000 nordmenn har betalingsanmerkninger. Det er 300.000 som kanskje har litt vondt i magen hver dag og som føler tyngden på skuldrene.

Hvordan kan gjeldsregister hjelpe?
Først og fremst er det hjelp til bankene som skal låne ut penger, og er pliktige å vurdere om du kan håndtere gjelden. Med mye annen usikret gjeld er det mer sannsynlig å få avslag på søknad om end mer usikret gjeld. Og det trengs en stopper når den ballen ruller. Som gjør at man blir tvunget til å se etter andre løsninger enn bare å ta opp mer lån.

Samtidig kan det være til egen hjelp også.
Det er lett å få oversikt over den usikrede gjelden, det i seg selv er en bøyg for mange fordi det kan være ganske tiltak å begynne å lage oversikten selv. Å få litt starthjelp er en fin ting. Det kan også fungere litt preventivt når man forstår at "noen" på en måte følger med. Og ikke minst når man ser at låneopptaket faktisk har konsekvenser mtp at du antagelig ikke får mer lån på et tidspunkt.

Det fine er at det finnes vei ut av uføret, og det er mye man faktisk kan gjøre selv.
Se min miniserie om veien ut av luksusfellen: Serie - Veien ut av luksusfellen
Nå er det masse starthjelp å få på punkt 1, nemlig å skaffe oversikt.

Og er situasjonen slik at uansett hvor mye du reduserer ned på utgifter så er du ikke i nærheten av å dekke kostnadene til gjelda, så søk hjelp og rådgivning hos NAV: Økonomisk rådgivning og gjeldsrådgivning. Dette betyr ikke at du skal inn under, eller kan forvente å få innvilget, gjeldsordning, men det kan være god hjelp i å få nye øyne til å se muligheter.

Viktigst: Gå igang i dag! Hver dag det utsettes er enda en dag med skyhøye renter og økning av gjelden, og enda en dag med angst og vondt i magen. Ta tak - i dag! Det er så innmari verdt det, livet på andre siden er fantastisk! Men ingenting kommer gratis, det må jobbes for, og den eneste som kan gjøre jobben det er: DEG.

Ps. Gjeldsregister kunne kanskje hett kredittregister. For her vises bare usikret gjeld. Lån som studielån, billån og boliglån vises ikke her. Men, la meg si det sånn, står det noe oppført her skal det prioriteres foran nevnte sikrede lån uansett.

tirsdag 2. juli 2019

Kvartalstatus juli 2019

Ja da var vi her igjen da, midt i året, hvor blir tiden av?
På tide med en ny status på økonomien.
Og nå har det skjedd endel siden sist faktisk!
Både positivt og negativt.

Først tallene, de ser slik ut nå:


DatoGjeldInvesteringer inkl avkastningLangsiktig sparing bankFormue inkl salgsverdi boligEndring i formue siden forrige kvartalKommentar
1.1.2017−2 956 680 kr112 259 kr105 610 kr1 251 189 kr
1.4.2017−2 919 388 kr121 000 kr105 610 kr1 697 222 kr446 033 krNy verdivurdering bolig
1.7.2017−2 869 792 kr127 183 kr105 610 kr1 753 001 kr55 779 kr
1.10.2017−2 849 229 kr131 508 kr105 610 kr1 777 889 kr24 888 kr
9.1.2018−2 805 788 kr159 527 kr107 747 kr1 841 486 kr63 597 kr
16.4.2018−2 762 003 kr149 923 kr107 747 kr1 875 667 kr34 181 kr
1.7.2018−2 718 303 kr170 833 kr107 747 kr1 940 277 kr64 610 kr
1.1.2019−2 633 054 kr202 666 kr109 987 kr2 047 359 kr107 082 krTo kvartaler i ett.
1.4.2019−2 588 489 kr239 671 kr109 987 kr2 128 929 kr81 570 kr
1.7.2019−2 775 725 kr253 034 kr140 000 kr2 245 056 kr116 127 krNy verdivurdering bolig


Gjeld: 
Som dere sikkert fikk med dere så har vi kjøpt ny bil. Derav økt gjeld. Vi har også flyttet boliglånet til Danske bank for best mulig rente. Og rett på det negative: de utbetalte oss mer penger enn vi trengte til bilen da vi refinansierte boliglånet. I stedet for å betale de inn på lånet igjen så flyttet vi det meste over til bufferkontoen som uansett trengte påfyll snart. Nå skal man jo ikke låne penger til å lage bufferkonto, det var heller ikke intensjonen. Men allikevel så gjorde vi det sånn denne gangen. Rentene på kontoene er faktisk omtrent helt like akkurat nå, så sånn sett hverken vinn eller tap. Men det ventes vel at boliglånsrenta øker om ikke lenge, så økonomisk sett ikke det aller lureste. Men det er snakk om småpenger i forskjell, og da var det greit å få bufferen opp på et nivå som passer bedre i ny familiesituasjon (etter å ha fått barn nr 2).

Men uansett, ca 2,8 mill i gjeld totalt, Boliglån og studielån. Null annen gjeld. Målet nå er å raskt redusere boliglånet med 160.000 kroner, tilsvarende bilkjøpet.

Investeringer:
Pensjonssparingen og barnesparingen rusler og går med sine 1000 kr pr mnd til hver av oss. Markedet går litt opp og ned, så nesten all vekst i investeringene er innskudd denne gangen. Men det er viktig det også.

Sparing:
Bufferkontoen er økt fra 110.000 til 140.000. 140.000 dekker nødvendige utgifter i litt mer enn 3 mnd for familien vår. Så den er på et fornuftig nivå nå. Står på høyrentekonto + hos Yabank med rente på 2,20 %.

Formue:
Formuen går opp i hovedsak pga ny verdivurdering av boligen i forbindelse med refinansiering av lån. +200 000 på verdien kompenserer endel for økt gjeld. Faktisk omtrent akkurat. Dermed har formuen steget siste kvartal tross mer gjeld. Bilverdien har jo også økt en god del. Det bidrar det også. Dessverre synker jo den verdien ekstremt raskt. Det er den store ulempen med bil. Det er penger rett ut vinduet, annet enn at det er litt praktisk innimellom.

Nå står det endel penger (over 100.000, hehe) på regningskontoen vår som ikke er helt avklart hva skal brukes til. Det er feriepenger og skattepenger. Det er noe småtteri som må fikses på huset, et oppdrag til snekker, vi vet ikke helt kostnaden enda. Vi investerer antagelig i en markise i år, det har vi nå tenkt på i tre år og hver sommer sier vi at vi må kjøpe en, så da får vi si at vi har avklart at det faktisk er verdt å bruke penger på. Men det koster også litt om man skal gjøre det ordentlig. Noen småturer hit og dir kan det bli i ferien. Men ellers så blir det nok å betale ekstra inn på lånet med en stor del av pengene tenker jeg. Vi venter også på salg av gamle bilen. Tydeligvis ikke mye verdi igjen i den, så der får vi ta hva vi kan få.

God sommer folkens :)

onsdag 19. juni 2019

Få bedre økonomi med feriepenger og skattepenger

Ja så var det den årstiden igjen.
Staten sparer for oss så vi skal ha råd til ferie, og oftest tar de seg litt for mye betalt i skatt også, som vi får tilbake året etter. For mange betyr dette mye penger inn på konto i juni. For oss intet unntak! Det kommer vel sånn rundt 130.000 inn på konto i løpet av juni. Så her gjelder det å være bevisst på prioriteringene.

Det som er så fint er at det byr på gode muligheter for å gjøre noen smarte økonomiske grep!
Her er hva jeg anbefaler å gjøre:


  1. Lag eller øk buffer!
    Dette er en gyllen mulighet til å enten etablere en bufferkonto, eller øke den til rett nivå. Ta en ny sjekk av månedlige utgifter og gang det hele med 3, så har du et bra beløp for bufferkonto. Dette kan justeres litt etter eget ønske og behov selvsagt. Men det er en god tommelfingerregel å kunne klare seg 3 mnd uten lønn.

    Selv har vi på en måte to bufferkontoer. Vi har en krisebufferkonto som nå har 140.000 kroner. Det dekker ca 3 mnd med alle nødvendige utgifter for vår husholdning. I tillegg har vi en egen liten huskonto med tanke på å dekke "plutselige" utgifter forbundet med boligen. Uforutsett er det ikke at det skjer ting i hus og hjem som koster penger, så det blir helt feil å tenke at krisekontoen skal dekke slikt. Derfor prøver vi å ha en huskonto i tillegg. For øyeblikket er den slunken, så hos oss trenger den også påfyll nå.
  2. Betal ned dyr kredittgjeld!
    Denne kommer alltid først, pga de høye rentene. Har du kredittgjeld i form av forbrukslån eller kredittkort så bør dette prioriteres maksimalt. Jeg mener det skal prioriteres foran å reise på familieferie etc. Bruk feriepengene på å redusere dyr gjeld. Er det fortsatt gjeld igjen, fortsett å nedbetale den så kanskje du kan reise på ferie neste år. Staycation er forresten fine saker!
  3. Betal ned på billån - eller spar til forventet bilkjøp.
    Billån er nest dyrest etter forbruksgjeld.
    Det høres kanskje ikke så ille ut, fordi "alle" har jo billån uansett. Men det er fort en 5-6% rente på flere hundre tusen kroner, og det på noe som faller dramatisk i verdi i løpet av de 5 årene mange bruker på å betale det ned. Det er ikke pent rett og slett. Betal ned ekstra!
    Og er bilkjøp forventet - sett av penger til dette for å minimere behovet for billån.
  4. Etter punkt 1, 2 og 3 begynner det å bli litt mer gøy.
    Men er lånegraden på over 60% har boliglånet godt av en ekstra innbetaling i disse dager. Lav lånegrad gir økt sikkerhet i form av toleranse for renteøkninger og endringer i boligmarkedet. Er bytte til dyrere bolig i tankene er det meget fornuftig med en ekstra innbetaling som øker egenkapitalen. Ofte er det nok av feriepenger til både ferietur og noen tusenlapper ekstra ned på boliglånet.
  5. Etter punkt 4 blir det virkelig gøy!
    For da begynner sikkerheten i økonomien å bli såpass god at pengene kan brukes til mer moro. Jeg ville da anbefale et lite innskudd til en aksjesparekonto. Kanskje et globalt indeksfond om du er nybegynner, eller noe med mer spenning om du er av den vågale typen som skjønner hvordan aksjemarkedet fungerer.
  6. Når 1-5 er i boks: da er det tiden for de dyre reisene! Ingenting slår følelsen av å ligge på en strand i sydligere strøk og vite at "dette har jeg råd til!". Jeg tror ganske mange ligger på samme strand og lurer litt på hvordan de egentlig skal få betalt for ferien, og tipser noen euro i strandbaren og tenker at "det får vi ta senere - for dette fortjener jeg!". Det kan være en veldig dyr tankegang... 

Så der er mine anbefalinger om hva feriepenger og skattepenger kan brukes til for å bedre økonomien.

For vår del blir det da påfyll på bufferkonto og huskonto og resten går til å fikse litt nødvendig på huset, og tilslutt ekstra innbetaling på boliglånet som nå tross alt inneholder en bil også. Det blir hjemmeferie i juli med svigermor på besøk. Vi var på grusomt dyr ferie på Gran Canaria i mars, så nå må vi bruke penger på mer fornuftige ting.

fredag 14. juni 2019

"Ny" bil - nytt lån

Får vel skryte litt av gliset siden det ble kjøp av bil da. Skal fortsatt sies at dette er mannens greie ikke min. Jeg syntes den vi hadde kunne funket i mange år til. Men så blir man lei av å høre maset hele tiden og gir etter tilslutt, iom at det er et veldig fornuftig bilkjøp. Om man først skal kjøpe liksom. Det som ikke er fornuftig er tidspunktet, siden vi ikke hadde spart penger til bilen enda.

Bakgrunnen er at min far bytter bil hvert 5. år sånn ca, han har alltid fabrikkny bil. Og nå var det tiden. Også er han "kjip" nok til å spørre om vi er interesserte i å kjøpe hans gamle til den pris han ellers ville fått i innbyttepris hos forhandleren. Det landet på 160.000 kroner. Mannen sjekket bruktmarkedet grundig og fant at dette var en god pris for bilen, samtidig som den har gått i underkant av 60.000 km og en pent pensjonistkjørt av en tidligere eier. Og er en Skoda Octavia hvilket er tilsvarende som vi allerede har. Vi bytter bare fra 2009 modell til 2014 modell. Perfekt for vårt bruk nå med massivt bagasjerom når vi har to små barn og vogner og gudene vet ikke, hehe. Og fra diesel til bensin også.

Så jada, det er et ok bilkjøp. Men at boliglånet har økt masse for å innpasse et bilkjøp er ikke noe jeg er stolt av direkte. Nå må vi bare selge den gamle og betale det inn på lånet igjen.

Men her iaf gliset, mannen gliser, ungene gliser og ok da, den er jo hakket freshere enn den forrige. Og bare så det er sagt, båten i bakgrunnen har vi absolutt ingenting med å gjøre, det er ille nok å bruke penger på bil, haha!



torsdag 6. juni 2019

Det er dyrt med tenner...

Aiai...
Da er jeg ferdig med tannlegen for denne gang.
Av en eller annen grunn tok tennene kvelden etter to tette graviditeter. I følge tannlegen er jeg absolutt ikke den første som opplever dette.

Så da jeg gikk inn hos tannlegen 7. januar 2019 fryktet jeg det verste, og det stemte vel godt. Veldig mange hull, et såpass at det krevde rotfylling. I tillegg hull i alle tre gjenværende visdomstenner, så de ble det jo bare å trekke med en gang. Veldig hyggelig tannlege da, ikke rart, jeg er jo en vandrende gullgruve tydeligvis.

Da jeg i går endel fikk ut den siste visdomstanna så ba jeg om en oversikt over alt siden januar... Bare å legge sammen. Nesten 15.000 kroner ja. Gøy da... Man skulle tro jeg aldri pusset tenner og badet de i cola og godis hele dagen, men det er liksom ikke helt sånn heller. Så lyst på regningene har jeg jo ikke. Dessverre fortalte ingen meg at tannstellet kanskje burde dobles når man går gravid... kanskje man burde pusset fire ganger daglig eller noe. Jaja, sånn ble det nå da. Aldri hatt veldig gode tenner, men dette var helt ekstremt.

Til skrekk og advarsel altså - ta vare på tennene! Spesielt ved graviditet tydeligvis...



onsdag 5. juni 2019

Bytter til Danske Bank

Da sier vi takk og farvel til Sparebanken Øst og nokså geniale boligkreditt.no. Det var veldig fint å ha lån i en bank uten krav om å ha alt annet der. Men, når de setter opp renta og vi kan få bedre deal et annet sted, ja da må vi bare flytte på oss.

Fra 2,4% i effektiv rente, til 2,23% effektiv rente. Og Akademikernes avtale pleier å være blant de bedre. Sies at vi nå er garantert Danske Banks laveste rente til enhver tid. Men sier seg selv at plutselig er renta lavere hos en annen bank allikevel. Spent på hvor lang tid det tar før det må flyttes igjen.

Boliglånet øker også for å omfatte bilkjøp på 160.000. Så nå er det bare å betale ned i full fres til de 160.000 er innfridd. Ny lånegrad blir ca 52%.

Men da har jeg igjen 3 banker... det er litt slitsomt egentlig. Må bruke Danske Bank da, så blir nok bare buffer-kontoen stående hos Yabank. Den trenger vi da ikke tenke så mye på, de pengene står jo bare der.

Blir godt å få alt på stell igjen nå!
Finansportalen er heldigvis helt enig i at Danske Bank har det beste tilbudet til oss nå.





mandag 3. juni 2019

Solgte oss til ferieuke i Danmark

Da er vi tilbake fra en fin ferieuke i Danmark. Årets siste ferie unnagjort i god tid før feriesesongen, hehe. Det er så mange fordeler med litt tidlig ferie når man har mulighet til dette! Huset var billig, og fergebillettene billige. Flere attraksjoner hadde ikke kommet inn i høysesong enda og hadde noe lavere pris enn senere i sommer. Og ikke minst var det ikke så crowded!

Turen i seg selv ble betalt for en god stund siden, men lommepenger måtte vi jo ha. I slunkne tider sånn egentlig grunnet ulønnet permisjon, tannlegetimer osv, så har vi den siste mnd ryddet boden for stæsj og håvet inn kroner via salg på finn.no. I hovedsak kvittet oss med barnevogner, og det finansierte hele ferieuka i lommepenger. Ca 6000 kr brukt på en uke, alt hentet fra salg av stæsj som bare tar plass nå. Også så god plass det ble! Salgene fortsetter :) Men mest småting igjen, ingen store forumer liggende lenger egentlig. Med noen hunderlapper her og noen der blir jo penger det og.

Så hva gjorde vi i Danmark med de små på 1 og 3 år?
Jo, et lite feriehus midt mellom Frederikshavn og Skagen. Rett ved en lekepark vi oppdaget for to år siden. 5 minutter å kjøre dit. Så der var vi to ganger. Og 20 minutter til lekeland innendørs (Fun House) i Frederikshavn, så der var vi en regnværsdag, så ungene fikk frest fra seg litt. Men best av alt var stor terrasse også hadde vi med de små syklene deres. Mange timer gratis underholdning og aktivitet på terrassen.  En dumpetur med traktorvogn (Sandormen) utpå Grenen i Skagen var også spennende! Kjekt med små barn som ikke krever så mye :)

Nå driver vi bare med å bytte bil... og flytte boliglånet samtidig blir det til. Alltid gøy å være meg og snakke med bank, hehe. De sitter nok alltid litt overrasket igjen i andre enden tror jeg. Mistenker det er uvant å snakke med noen med såpass kontroll og kunnskap, og kanskje spesielt siden jeg er hunkjønn. Bare for å ha det bittelitt ekstra gøy med dem laget jeg en pdf av regneark-budsjettet mitt som jeg lastet opp med dokumentene, haha. Uansett litt styrete denne gangen faktisk, må ha nettmøte og greier... Men hva gjør man ikke for lavest mulig lånerente. Så det blir billån innbakt i boliglånet, og vi benytter Akademikeravtalen hos Danske bank. For nå iaf. Alle vet at jeg ikke er redd for å bytte bank. Mer detaljer om både bil og boliglån kommer når det endelig faller på plass. Kanskje et bilde av "nye" bilen også når den er på plass. Den venter nemlig på at forrige eier skal få sin fabrikknye bil på plass. Kanskje ila uka, kanskje neste uke. Bare finansieringen så er på plass så er det endelig mannen sin tur til å styre med å få solgt gamlekjerra.

So far so good.
Og både feriepenger og skattepenger like rundt hjørnet.
Men det er lite spennende i år, det går rett til bilkjøpet selvsagt.



Tur på stranda - gratis moro!
1-åringen beundrer vindmøllene.

torsdag 23. mai 2019

Rikere i en fei!

Plutselig gikk formuen opp 200.000 kroner.
Etter et hyggelig, gratis, besøk av alltid hyggelig megler fra DnB i dette tilfellet, så har vi ny verdivurdering på huset som er 200.000 kroner høyere enn sist. Skulle bare mangle, det er tross alt hele 2,5 år siden sist vi fikk en verdivurdering.

Ok, jeg håper noen hørte ironien i det siste der. Jeg slutter ikke å bli forbauset... Hver gang.

Vi skal bare (kanskje) flytte boliglånet og bake inn litt penger til et (unødvendig) bilbytte, derav ønsket vi en ny verdivurdering. Vi sikler veldig på laveste mulige rente (for oss over 34) hos Danske Bank, hvilket inntrer hvis vi er under 45% belåningsgrad. Men der er vi bare nesten (46,8%) med ny verdivurdering. Og med bilen inkludert snakker vi rett over 50%.

Men uansett er det hyggelig å ha gått fra å ha betalt 3,9 millioner i januar2016, til å ha en verdivurdering på 4,5 millioner nå i 2019, 3,5 år senere. 600.000 på 3,5 år, det er 14285 kroner i måneden det. Hva skal man si...

Nå er jo dette på en måte ikke penger som er spesielt likvide. Vi bør (må?) ha et sted å bo tross alt. Men regner det på en måte allikevel med i reell formue (selv om hva et salg ville gitt selvsagt er ukjent) om vi potensielt sett selger alt vi har og flytter til et annet land eller finner på noe annet merkelig. Ikke spesielt aktuelt de kommende årene, men artig nok å leke med tanken :)

tirsdag 14. mai 2019

Bankbytte

Vi har i flere år brukt Yabank som dagligbank.
Men etter omlegginger og endringer der er vi ikke fornøyde lenger: Greit nok med ganske gode renter på kontoene, men nå er det så mye kaos og så lite brukervennlig at det ikke er verdt kronene lenger. Spesielt hårreisende at de plutselig begynte å ta 250 kr i årsgebyr for mannens kredittkort (ja, han klarer å ha kredittkort, hehe, jeg kan ikke ha sånt...). Det er spesielt syns jeg...

Så, jeg skal nå bruke OBOS-medlemskapet mitt og begynner å bruke OBOS-banken. Gebyrfritt bankkort og bankbruk og ingen årsavgift på kortet. 200 kr i medlemsavgift, men allikevel 50 kroner billigere i drift enn Ya-bank.

Mannen vil bruke sitt medlemskap i KLP og bruke KLP-banken. Tilsvarende gebyrfritt og gratis. Og iom at hans medlemskap er gratis som kommunalt ansatt, så er dette virkelig så gratis bankbruk man kan få.

Ulempen er selvsagt at vi da ikke er i samme bank. Men sannsynligvis trenger vi heller ikke det. Jeg har ikke landet om vi skal flytte regningskontoen, eller la den, samt krisebufferen, stå igjen hos Yabank. Det er egentlig kanskje bare en fordel å skille regningskontoen ut i annen bank. Det er også de to kontoene det står mest penger på vanligvis, så fornuftig å ha "god" rente på de. Der kan vi nemlig bruke en høyrentekonto som regningskonto.

Savner allerede å ha bare en bank, så vi får se om jeg få behov for å rydde opp etterhvert, men vi får prøve oss frem. Men mannen nekter fornuftig nok å opprette OBOS medlemskap og jeg kan ikke bli medlem av KLP, så da får vi prøve hver for oss en stund.

Så, nå ser det slik ut:
OBOS-banken: Min brukskonto, egen konto for kjøp-og salg (tilknyttet Vipps!) og egen konto for småtrekk som skal gå fra kort (fordelen med gratis bankkort, da kan jeg bruke en egen konto til slikt).

KLP-banken: Mannens brukskonto samt matkonto med to kort.

Yabank: Regningskonto og sparekontoer.

Og ETTER vi fant ut av dette og opprettet kontoene så kom jeg på å sjekke finansportalen i håp om at vi ikke hadde bommet helt... Men nei da, ikke overraskende stemte det godt at det ikke blir billigere. Og dét liker vi!



tirsdag 7. mai 2019

Hvor mange skjulte trekk har du?

Ved jevne mellomrom må jeg inn og rydde opp i diverse merkelige og ikke-så-merkelige trekk både her og der. Og totalen blir jo større og større! Verst er de som er helt glemt... Så hvor gjemmer de seg?

Bankkortet:
Mange typ abonnementer og betalinger krever at man legger inn betalingskort.
Størst risiko er det ved typ prøve-perioder som går over til fast betaling etter utløpt periode! Eller kampanjer som starter billig men så plutselig er flere hundre kroner dyrere. Jeg har noen sånne innimellom. Denne gangen hadde jeg glemt årlig fornyelse av premium abonnement hos Endomondo, som hang igjen fra den gangen jeg hadde tid til lange løpeturer. Nesten 300 kroner i året, og de 300 ble plutselig trukket.

Det er aldri for sent! Så jeg sendte Endomondo en hyggelig forespørsel om jeg kunne si opp premium og om de kunne refundere pengene, selv om det var 3 dager for sent. Vipps så kom pengene tilbake. Det var jo bare å spørre.

Ellers trekkes det penger for digital lagring av familiens bilder (89 kr pr mnd), HBO for å se GOT (for tiden) for kr 99 pr mnd, og Spotify så vi kan høre på "La det gå" (fra filmen Frost om noen ikke skulle kjenne til det) om og om og om igjen, godt ispedd favoritter fra Pudding-tv. Ikke noe liver opp ettermiddagen som en 10-12 avspillinger av Tante Monika som svaier på torget... Jada, Spotify får bli. 109 kroner i mnd der og.

Paypal:
Bruker du paypal, husk å sjekke lista over automatiske betalinger. Der finner jeg stadig ting å slette syns jeg. Hvordan finne oversikten over betalingsavtaler hos Paypal: Logg inn - innstillinger - betalinger - administrer forhåndsgodkjente betalinger. Den lista er verdt å gå gjennom en gang i året. Fort gjort å velge Paypal fordi det er så lettvint, og så glemme at det ofte er løpende betalinger.

Akkurat nå har jeg ingen trekk der heldigvis.

Appstore
Ja, flere her som innimellom pådrar seg abonnementer på apper uten egentlig å ha planer om det? Så i appstore fant jeg for ikke lenge siden TO abonnementer på to helt unyttige apper jeg på ingen måte hadde tenkt å betale for. Et klikk her og et der, så har man plutselig en betalingsavtale. Er visst fort gjort. Men et abonnement får bli, 3-åringens pudding-tv abonnement for 29 kr pr mnd siden hun er i en aktiv pudding-tv fase.

Hvordan finne abonnementene i iTunes? Gå til appen Appstore - trykk på kontobildet ditt (evt tomt fjes) oppe i høyre hjørne og velg "administrer abonnement".

Antar de som har Android bør gjøre samme sjekken hos Google, men der kan jeg ikke veilede. Kommentér gjerne i kommentarfeltet hvis noen har rett sti for å finne tilsvarende for Android.

Nå har jeg gjort den årlige opprydningen, abonnementet på Dine Penger+ er avsluttet, kan ikke huske sist jeg brukte det. Endomondo premium er avsluttet, og dusteappene er slettet og avtalene sagt opp. Men er det bare jeg eller er mulighetene til å avslutte slike løpende betalinger godt skjult? Neppe tilfeldig at jeg stadig må lete etter de rette knappene, for spesielt synlig er ikke disse mulighetene. Så lett å pådra seg betalinger, så vanskelig å finne der man blir kvitt de...

Ta en sjekk etter slike skjule "skatter" om det er lenge siden sist!

mandag 29. april 2019

Husk skattemeldingen!

Husk frist for å sjekke og gjøre endringer i skattemeldingen i morgen, 30. april!

Jeg som vanligvis har det på stell kom plutselig på det i år, takket være Dagsrevyen, hehe. Så tilfelle flere er i mine sko er det bare å hive seg rundt! Her måtte jeg bare slette reisefradraget da jeg ikke skal ha for i fjor siden jeg var hjemme i permisjon det meste av året. Ellers var det riktig så vidt jeg kunne se.

Hvorfor skal vi bruke tid på dette i en hektisk hverdag?
Sjekk denne: Hvorfor sjekke skattemeldingen?

Også brukte jeg disse artiklene for en kjapp sjekk om det er noe jeg burde fått med meg av fradrag som jeg skulle ha glemt:
Smartepenger.no: 38 tips som kan kutte skatten din
Nettavisen.no: Ikke glem disse fradragene

Ellers har jeg brukt penger i dag, 3360 kroner på noe så gøy som å trekke to visdomstenner. Artig... Men da er vi kvitt det problemet for alltid, det er like greit :)

Og så har jeg fått LØNN for første gang på 4 mnd (3 mnd + at det er etterbetalt). Det føltes helt ok. Samtidig kom også kontantstøtte på 7500 kroner inn. Siden jeg jobber bare 60% får jeg jo også bare 60% lønn. Så nå fikk jeg 25.000 sånn ca. Med kontantstøtte blir det da ca 32.500, mot mine vanlige 38.000 utbetalt. Så 5500 kroner i minus hver mnd fram til august iaf. Men det går greit. Bare godt å få inn lønn igjen, for nå er alle kontoer helt skrapet sånn bokstavelig talt. Det gikk akkurat, som planlagt.

onsdag 10. april 2019

Kvartalstatus april 2019

Hei godtfolk!

Det er ikke mye tid til blogging for tiden, herremin så travelt det er med en 1-åring og en 3-åring! Men på et eller annet vis klarte jeg å få fikset en økonomisk status per 1.4 2019. Innimellom må man jo få en oversikt.


DatoGjeldInvesteringer inkl avkastningLangsiktig sparing bankFormue inkl salgsverdi boligEndring i formue siden forrige kvartalKommentar
1.1.2017−2 956 680 kr112 259 kr105 610 kr1 251 189 kr
1.4.2017−2 919 388 kr121 000 kr105 610 kr1 697 222 kr 446 033,00 kr Ny verdivurdering bolig
1.7.2017−2 869 792 kr127 183 kr105 610 kr1 753 001 kr 55 779,00 kr
1.10.2017−2 849 229 kr131 508 kr105 610 kr1 777 889 kr 24 888,00 kr
9.1.2018−2 805 788 kr159 527 kr107 747 kr1 841 486 kr 63 597,00 kr
16.4.2018−2 762 003 kr149 923 kr107 747 kr1 875 667 kr34 181,00 kr
1.7.2018−2 718 303 kr170 833 kr107 747 kr1 940 277 kr64 610,00 kr
1.1.2019−2 633 054 kr202 666 kr109 987 kr2 047 359 kr107 082,00 krTo kvartaler i ett.
1.4.2019−2 588 489 kr239 671 kr109 987 kr2 128 929 kr81 570,00 kr

Heldigvis ser det ikke så ille ut. Takket være oppgang i aksjefond ble kvartalet et av de bedre, formuen opp 81.000 siden nyttår, det er ikke så galt. Så ting rusler og går.

Men, snart skal det bli minus, mye minus, for vi skal visst bytte bil. Og siden det kom litt brått på at vi skal det så har vi ikke spart og da vil vi...lååååne... Gud som jeg hater ordet, men okay, så blir det sånn nå da. Vi skal kjøpe min fars pent brukte Skoda Octavia. Pensjonistkjørt, en eier og strøken i alle tester. 5 år gammel, så han har tatt verditapet, så ypperlig tid å overta den da han selvsagt syns 5 år gammel bil er på høy tid å bytte ut, hehe. Vi har sjekket markedet og finner ikke tilsvarende på bruktmarkedet til under 200.000 kroner. Og vi skal kjøpe den for 160.000. Så det er en god deal når man først vil bruke penger på bil. Allikevel surt å ikke ha sparepenger. Men da øker vi boliglånet litt, og betaler inn ekstra som om det var et billån.  Får litt for den gamle Skodaen vår også, så blir vel bilen betalt ned i løpet av året. Jeg får komme tilbake til det når lånesøknaden er innvilget, men det burde være ganske uproblematisk. Er det virkelig nødvendig å bytte bil hvert 5. år? I såfall får vi nå begynne å spare opp så vi har penger om 5 år da. Virker som at det er så lenge husbonden klarer å holde ut før han "må" ha ny bil, haha. Får bare ta høyde for det fremover tror jeg.

For da bør vi tenke som så: Bil til 160.000 nå, da tipper jeg han vi kjøpe for 200.000 om fem år. I år må vi da betale ned lånet, så da har vi i praksis tre år å spare penger til neste bil. Da tipper jeg vi trenger kanskje 140.000 oppspart. 140.000 delt på 3 år (36 mnd) er 3888 kroner per mnd. Så si 4000 kr i mnd til bilsparing. Så slipper vi å refinansiere boliglånet neste gang bilen skal byttes. For det er litt flaut egentlig. Mon tro hva høyrentekontoene ligger på for tiden? Skal sies at planen var å bytte bil neste år. Men så byr jo denne gode anledningen seg nå, så vi får vel benytte oss av den tror jeg.

Bilbytte estimert midt i mai.
Jeg oppdaterer gjeld så snart nytt lån er innvilget.

onsdag 27. februar 2019

I grenseland...

Ja dette er jo ikke så bra å bekjenne kanskje!
Hittil har jo alt gått på skinner økonomisk, ingen store utskeielser og rimelig stålkontroll. Men nå... er det verre. Vel, kontroll ja. Men ikke stålkontroll akkurat nå. Så akkurat nå så sitter jeg helt ærlig og lurer på om vi kommer frem til feriepenger uten å måtte overføre fra den så hellige krisebufferen. Og det er drøyt, så det må vi prøve å unngå.

Så hvordan har dette skjedd?

Vel, hovedproblemet er vel egentlig da vi - uten å egentlig tenke over kostnaden - bestilte ferietur til Gran Canaria. Om en uke er vi på vei! 14 dager i varmen før jeg skal jobbe igjen fra 1. april. Altså, tanken er god. Besteforeldrene ville være med på en ekstra tur (de er der hver november også), og alt linet opp til at det var en god ide. Rent bortsett fra at det koster helt sinnsvakt mye penger! 43.300 kroner for å være nøyaktig. Og vi har ikke egentlig spart så mye til ulønnet permisjon fordi vi har hatt litt penger her og litt der å ta av. Vel, trekk fra nesten 50.000 så er det ikke så mye igjen liksom.

Så status er nå at vi har 40.000 kroner på sparekonto, redusert inntekt helt ut juli, og neste store utbetaling er ikke før i juni. Det skal f.eks ikke mye restskatt til for virkelig å skape trøbbel her. Nå pleier vi få igjen, men uansett. Lommepenger på tur må vi vel ha, de må tas fra den potten, største jenta har blitt dobbelt så lang siden i høst selvsagt, så nye dresser etc må til. Nye vårsko. Og attpåtil bestilte vi like gjerne feriehus i Danmark siste uka i mai da. Det var da det passet for alle i år. Knall! Må ha fergebillett og penger til å være der en hel uke.

Og så kommer det morsomme.
Mannen vil ha ny (brukt) bil.
Oppi det hele.
Fordi faren min skal bytte bil og hans gamle bil er et godt kjøp. Og han har rett, den er antagelig et godt kjøp. Pent pensjonistkjørt og bare en eier. 5 år gammel og ikke gått særlig langt. Vi kan få den til en helt ok pris. Men vi har jo ingen penger da. Og vi som aldri mer skulle ha billån. Blir å bake den inn i boliglånet da, men samme det, jeg kaller det billån til boliglånsrente. Men jeg orker ikke ETT ord til med mas om bil nå, så jeg gir etter. Og gir han 5 års forbud mot i det hele tatt å nevne ordet ny bil her. Mannfolk, beklager å si det. Bilen vår funker helt fint!! Å låne penger for at noe skal se bedre ut i carporten er jo bare...ugh! Men da får vi bruke feriepengene på å betale den ned da, årets ferie er snart overstått for å si det sånn.

Men nå må kostnader strupes ekstra her fremover, selge det som selges kan... Dette er ikke bra i det hele tatt. Men, vi skal vel komme oss helskinnet ut av det tenker jeg.

Så der har dere det, ingen skrytehistorier her nå! Bare innrømmelse av at ting ikke er så på stell som vanlig...

mandag 4. februar 2019

Oppdatering boliglånsrente!

Hei igjen dere!

Skrev jo sist om trolig forestående bankbytte men at jeg skulle gi dagens bank en mulighet til å matche den beste renta. Og gjett hva, for første gang var svaret positivt! Til inspirasjon skal jeg dele både mailen jeg sendte, og svaret jeg fikk, tilfelle noen tror det er vanskelig.

Jeg skrev:

Hei!

Vi har boliglån hos dere, men nå ser jeg at dere setter opp renta, så da må vi på renteshopping. Jeg pleier bare å høre om dere er interesserte i å matche beste rente og beholde oss som kunder før vi går videre til en annen bank. Denne gang ser det ut til at vi skal benytte oss av Akademikerenes avtale hos Danske bank og en nominell rente på 1,95%.


Vi har et boliglån på ca 2,1 mill og under 60% belåningsgrad. Lånenr xxxxxxxxx.

Dersom dere matcher renta på 1,95% nominell kan vi fortsette å ha lånet hos dere.



De svarte:

Hei

Vi er gjort kjent med disse avtalene og ønsker å beholde våre gode kunder.

Ny rente blir pt. Nom 1,99% og effektiv 2,01%, som skal tilsvare effektiv rente på tilbud via Danske Bank.



Ja da er det jo greit da! Og det stemmer at effektiv rente blir den samme altså, og det er hva som er av betydning. De skal få litt cred for dette og litt gratis reklame, vi har lånet hos Boligkreditt.no, en del av Sparebanken Øst. Den store fordelen for oss er at vi ikke trenger annet kundeforhold der og slik sett står fritt til å bruke hvilken dagligbank vi vil. Men ikke for enhver pris, helt klart! Så jeg var forberedt på å bytte bank, men da får vi avvente det en stund.

Det lønner seg å spørre!!

onsdag 30. januar 2019

Økt boliglånsrente

Ja opp skal den. Dessverre.
Nå får vi boliglånsrente på 2,25% hvilket jeg syns er mye, så nå må vi på renteshopping. Og antagelig blir det bankbytte nå. En stund siden sist faktisk. Fordelen vår er at vi begge er medlem av Akademikerforeninger, og nå ser det ut til at det er veien å gå.

I praksis øker månedlig innbetaling med ca 200 kroner. Eller, 2400 kroner i året. Jeg liker at vi per nå har hatt boliglån i en bank som ikke krever annet kundeforhold slik at det har være greit å bare bruke Ya-bank som dagligbank. Men det er vel neppe verdt 2400 kroner i året, så nå er spørsmålet om ikke vi skal omstrukturere litt. Men aller først må jeg sjekke om dagens bank er interessert i å matche renta vi ellers går etter. Kan få nominell rente på 1,95%, akkurat som vi har hatt hittil en stund nå faktisk, så spørs om de vil gå såpass ned. Men skader ikke å spørre!

Husk å følge med på rentene! Boliglånet er ofte de største lånene vi har og der man sparer mest på å ha best mulig rente til enhver tid.

fredag 4. januar 2019

Status ved nyttår 2018/19

Godt nyttår folkens!

Vet dere, jeg elsker de første dagene i et nytt år! Det er som blanke ark som skal fylles, masse potensiale for mange gode stunder! Her pakker jeg oftest ned hele jula ca 1. nyttårsdag, det er så godt å starte noe nytt, ganske så befriende!

Men jeg fikk utrolig nok også gått gjennom økonomien vår 1.1.19, og siden jeg ikke lenger har så mye tid som jeg hadde før (barna kom) så er det kjekt å iaf ha en status ved årsskiftet. Og den må jo deles her.

Det positive er at vi i 2018 ble 205.000 kroner rikere. Dvs, 205.000 kroner betalt ned på gjeld og spart i aksjefond. Av ca 700.000 utbetalte kroner utgjør jo dette litt under 1/3. Det er innafor, selv om det har potensiale for å si det sånn.

Det negative er at det kunne vært mye mer. For helt ærlig så har det gått mye penger med meg hjemme i permisjon. Dessverre. Blir godt å komme tilbake i litt jobb om ikke så lenge.

Men vi får se litt på tallene slik de ser ut nå:


DatoGjeldInvesteringer inkl avkastningLangsiktig sparing bankFormue inkl salgsverdi boligEndring i formue siden forrige kvartalKommentar
1.1.2017−2 956 680 kr112 259 kr105 610 kr1 251 189 kr
1.4.2017−2 919 388 kr121 000 kr105 610 kr1 697 222 kr 446 033,00 kr Ny verdivurdering bolig
1.7.2017−2 869 792 kr127 183 kr105 610 kr1 753 001 kr 55 779,00 kr
1.10.2017−2 849 229 kr131 508 kr105 610 kr1 777 889 kr 24 888,00 kr
9.1.2018−2 805 788 kr159 527 kr107 747 kr1 841 486 kr 63 597,00 kr
16.4.2018−2 762 003 kr149 923 kr107 747 kr1 875 667 kr34 181,00 kr
1.7.2018−2 718 303 kr170 833 kr107 747 kr1 940 277 kr64 610,00 kr
1.1.2019−2 633 054 kr202 666 kr109 987 kr2 047 359 kr107 082,00 krTo kvartaler i ett.

Gjeld:
Gjelden synker uten ekstra innbetalinger. Vi har satt 15 års nedbetaling på boliglånet, og betaler inn en god del hver måned. Mye mer enn vi "må". En annen form for ekstra innbetalinger. Studielån rusler og går som alltid ellers. Mannen har bare ca 130.000 igjen, mens mitt fortsatt er på over 300.000 kroner. Vi får ta de tilslutt.

Investeringer: 
Som alle andre med penger i aksjefond har året vært todelt, det kom en god opptur i sommer, også har det gått nedover i høst. Lillesøster har rett og slett tap på sine sparepenger i år. Men, dette er jo langsiktig sparing, så vi bare kjører normal spareplan. Fordelen er at da er kjøpene litt billigere nå. Totalt går det 4000 inn i aksjefond hver måned. Ved 1.1.19 hadde vi 202.666 kroner investert totalt. Økt med ca 43.000 i 2018, både innskudd og avkastning.En milepæl å komme over 200.000!

Sparing i bank:
Her regner jeg kun krisebufferkontoen vår, selv om det står litt ekstra på andre kontoer også, men det er mer for å kunne vedlikeholde hus, bil osv. Vi har snakket om at vi med økte inntekter nå bør se på om bi skal øke krisebufferen til 150.000 kroner. Utgiftsnivået tilsier nok også behov for dette.

Formue:
Formuen stiger sakte men sikkert. Ca 205.000 kroner mer i reell formue ( verdier minus gjeld) enn ved inngangen av 2018. Det er fint! I høst passerte vi 2 millioner, det er gøy!

Da er det bare å komme seg gjennom tre mnd med ulønnet permisjon, så blir det 60% jobb tom juli mens vi strekker pappaperm ved å ta gradert uttak. Så da blir det iaf lønn igjen, og 7500 kroner i kontantstøtte hver måned som bidrar veldig! Så har vi to små i barnehage fra august.

Som alle kjente lesere ser så er det de samme tallene fra de samme regnearkene som brukes. Akkurat nå som jeg ikke helt har tid eller inspirasjon til å følge like godt med hele tiden, så er det så genialt at økonomien egentlig går av seg selv! Supersmart når det går på autopilot sånn egentlig :) 

Gleder meg til å se tallene ved starten av neste år!