Da ble vi endelig kvitt den gamle bilen. Måtte ned til 29.000 for å få solgt den.
De 29.000 er nå betalt rett inn på boliglånet.
Så, kjøpt våren 2014, så omtrent akkurat 5 år har vi hatt den.
Betalte 100.000, solgte den for 29.000. 71.000 kroner tap over 5 år.
Kostnad for bare å ha bilen i seg selv er da 14200 kroner i året, eller 1183 kroner pr mnd.
Nå var det kanskje litt ekstra utfordrende iom at dette var en Dieselbil, særlig da vi bor i Akershus og el-biler er den store trenden. Så det kan ha påvirket litt, for kjøper har gjort en god deal til den prisen for en feilfri bil som ikke har gått kjempelangt. Men allikevel, bil er så innmari tapsprosjekt. Men jammen ganske grei å ha når man først trenger en.
fredag 5. juli 2019
onsdag 3. juli 2019
Endelig gjeldsregister!
Har du sjekket deg selv i Gjeldsregisteret?
Det har jeg, og det er jo en fryd å ikke ha noe usikret gjeld.
Sjekk her: https://www.gjeldsregisteret.com/
Slik var ikke situasjonene for noen år siden, da ville ikke dette sett så pent ut.
Det var forbrukslån i flere banker, det var kredittkort alltid på max grense og ja, sånn generelt, helt håpløse tilstander. Det jeg husker best er stresset og den utrolig vonde følelsen i magen hver gang de regningene kom. Husker knapt hva pengene ble brukt til, men den følelsen husker jeg veldig godt. Det var ikke gøy.
Og mange har det sånn hver dag.
Over 300.000 nordmenn har betalingsanmerkninger. Det er 300.000 som kanskje har litt vondt i magen hver dag og som føler tyngden på skuldrene.
Hvordan kan gjeldsregister hjelpe?
Først og fremst er det hjelp til bankene som skal låne ut penger, og er pliktige å vurdere om du kan håndtere gjelden. Med mye annen usikret gjeld er det mer sannsynlig å få avslag på søknad om end mer usikret gjeld. Og det trengs en stopper når den ballen ruller. Som gjør at man blir tvunget til å se etter andre løsninger enn bare å ta opp mer lån.
Samtidig kan det være til egen hjelp også.
Det er lett å få oversikt over den usikrede gjelden, det i seg selv er en bøyg for mange fordi det kan være ganske tiltak å begynne å lage oversikten selv. Å få litt starthjelp er en fin ting. Det kan også fungere litt preventivt når man forstår at "noen" på en måte følger med. Og ikke minst når man ser at låneopptaket faktisk har konsekvenser mtp at du antagelig ikke får mer lån på et tidspunkt.
Det fine er at det finnes vei ut av uføret, og det er mye man faktisk kan gjøre selv.
Se min miniserie om veien ut av luksusfellen: Serie - Veien ut av luksusfellen
Nå er det masse starthjelp å få på punkt 1, nemlig å skaffe oversikt.
Og er situasjonen slik at uansett hvor mye du reduserer ned på utgifter så er du ikke i nærheten av å dekke kostnadene til gjelda, så søk hjelp og rådgivning hos NAV: Økonomisk rådgivning og gjeldsrådgivning. Dette betyr ikke at du skal inn under, eller kan forvente å få innvilget, gjeldsordning, men det kan være god hjelp i å få nye øyne til å se muligheter.
Viktigst: Gå igang i dag! Hver dag det utsettes er enda en dag med skyhøye renter og økning av gjelden, og enda en dag med angst og vondt i magen. Ta tak - i dag! Det er så innmari verdt det, livet på andre siden er fantastisk! Men ingenting kommer gratis, det må jobbes for, og den eneste som kan gjøre jobben det er: DEG.
Ps. Gjeldsregister kunne kanskje hett kredittregister. For her vises bare usikret gjeld. Lån som studielån, billån og boliglån vises ikke her. Men, la meg si det sånn, står det noe oppført her skal det prioriteres foran nevnte sikrede lån uansett.
Det har jeg, og det er jo en fryd å ikke ha noe usikret gjeld.
Sjekk her: https://www.gjeldsregisteret.com/
Slik var ikke situasjonene for noen år siden, da ville ikke dette sett så pent ut.
Det var forbrukslån i flere banker, det var kredittkort alltid på max grense og ja, sånn generelt, helt håpløse tilstander. Det jeg husker best er stresset og den utrolig vonde følelsen i magen hver gang de regningene kom. Husker knapt hva pengene ble brukt til, men den følelsen husker jeg veldig godt. Det var ikke gøy.
Og mange har det sånn hver dag.
Over 300.000 nordmenn har betalingsanmerkninger. Det er 300.000 som kanskje har litt vondt i magen hver dag og som føler tyngden på skuldrene.
Hvordan kan gjeldsregister hjelpe?
Først og fremst er det hjelp til bankene som skal låne ut penger, og er pliktige å vurdere om du kan håndtere gjelden. Med mye annen usikret gjeld er det mer sannsynlig å få avslag på søknad om end mer usikret gjeld. Og det trengs en stopper når den ballen ruller. Som gjør at man blir tvunget til å se etter andre løsninger enn bare å ta opp mer lån.
Samtidig kan det være til egen hjelp også.
Det er lett å få oversikt over den usikrede gjelden, det i seg selv er en bøyg for mange fordi det kan være ganske tiltak å begynne å lage oversikten selv. Å få litt starthjelp er en fin ting. Det kan også fungere litt preventivt når man forstår at "noen" på en måte følger med. Og ikke minst når man ser at låneopptaket faktisk har konsekvenser mtp at du antagelig ikke får mer lån på et tidspunkt.
Det fine er at det finnes vei ut av uføret, og det er mye man faktisk kan gjøre selv.
Se min miniserie om veien ut av luksusfellen: Serie - Veien ut av luksusfellen
Nå er det masse starthjelp å få på punkt 1, nemlig å skaffe oversikt.
Og er situasjonen slik at uansett hvor mye du reduserer ned på utgifter så er du ikke i nærheten av å dekke kostnadene til gjelda, så søk hjelp og rådgivning hos NAV: Økonomisk rådgivning og gjeldsrådgivning. Dette betyr ikke at du skal inn under, eller kan forvente å få innvilget, gjeldsordning, men det kan være god hjelp i å få nye øyne til å se muligheter.
Viktigst: Gå igang i dag! Hver dag det utsettes er enda en dag med skyhøye renter og økning av gjelden, og enda en dag med angst og vondt i magen. Ta tak - i dag! Det er så innmari verdt det, livet på andre siden er fantastisk! Men ingenting kommer gratis, det må jobbes for, og den eneste som kan gjøre jobben det er: DEG.
Ps. Gjeldsregister kunne kanskje hett kredittregister. For her vises bare usikret gjeld. Lån som studielån, billån og boliglån vises ikke her. Men, la meg si det sånn, står det noe oppført her skal det prioriteres foran nevnte sikrede lån uansett.
tirsdag 2. juli 2019
Kvartalstatus juli 2019
Ja da var vi her igjen da, midt i året, hvor blir tiden av?
På tide med en ny status på økonomien.
Og nå har det skjedd endel siden sist faktisk!
Både positivt og negativt.
Først tallene, de ser slik ut nå:
Gjeld:
Som dere sikkert fikk med dere så har vi kjøpt ny bil. Derav økt gjeld. Vi har også flyttet boliglånet til Danske bank for best mulig rente. Og rett på det negative: de utbetalte oss mer penger enn vi trengte til bilen da vi refinansierte boliglånet. I stedet for å betale de inn på lånet igjen så flyttet vi det meste over til bufferkontoen som uansett trengte påfyll snart. Nå skal man jo ikke låne penger til å lage bufferkonto, det var heller ikke intensjonen. Men allikevel så gjorde vi det sånn denne gangen. Rentene på kontoene er faktisk omtrent helt like akkurat nå, så sånn sett hverken vinn eller tap. Men det ventes vel at boliglånsrenta øker om ikke lenge, så økonomisk sett ikke det aller lureste. Men det er snakk om småpenger i forskjell, og da var det greit å få bufferen opp på et nivå som passer bedre i ny familiesituasjon (etter å ha fått barn nr 2).
Men uansett, ca 2,8 mill i gjeld totalt, Boliglån og studielån. Null annen gjeld. Målet nå er å raskt redusere boliglånet med 160.000 kroner, tilsvarende bilkjøpet.
Investeringer:
Pensjonssparingen og barnesparingen rusler og går med sine 1000 kr pr mnd til hver av oss. Markedet går litt opp og ned, så nesten all vekst i investeringene er innskudd denne gangen. Men det er viktig det også.
Sparing:
Bufferkontoen er økt fra 110.000 til 140.000. 140.000 dekker nødvendige utgifter i litt mer enn 3 mnd for familien vår. Så den er på et fornuftig nivå nå. Står på høyrentekonto + hos Yabank med rente på 2,20 %.
Formue:
Formuen går opp i hovedsak pga ny verdivurdering av boligen i forbindelse med refinansiering av lån. +200 000 på verdien kompenserer endel for økt gjeld. Faktisk omtrent akkurat. Dermed har formuen steget siste kvartal tross mer gjeld. Bilverdien har jo også økt en god del. Det bidrar det også. Dessverre synker jo den verdien ekstremt raskt. Det er den store ulempen med bil. Det er penger rett ut vinduet, annet enn at det er litt praktisk innimellom.
Nå står det endel penger (over 100.000, hehe) på regningskontoen vår som ikke er helt avklart hva skal brukes til. Det er feriepenger og skattepenger. Det er noe småtteri som må fikses på huset, et oppdrag til snekker, vi vet ikke helt kostnaden enda. Vi investerer antagelig i en markise i år, det har vi nå tenkt på i tre år og hver sommer sier vi at vi må kjøpe en, så da får vi si at vi har avklart at det faktisk er verdt å bruke penger på. Men det koster også litt om man skal gjøre det ordentlig. Noen småturer hit og dir kan det bli i ferien. Men ellers så blir det nok å betale ekstra inn på lånet med en stor del av pengene tenker jeg. Vi venter også på salg av gamle bilen. Tydeligvis ikke mye verdi igjen i den, så der får vi ta hva vi kan få.
God sommer folkens :)
På tide med en ny status på økonomien.
Og nå har det skjedd endel siden sist faktisk!
Både positivt og negativt.
Først tallene, de ser slik ut nå:
Gjeld:
Som dere sikkert fikk med dere så har vi kjøpt ny bil. Derav økt gjeld. Vi har også flyttet boliglånet til Danske bank for best mulig rente. Og rett på det negative: de utbetalte oss mer penger enn vi trengte til bilen da vi refinansierte boliglånet. I stedet for å betale de inn på lånet igjen så flyttet vi det meste over til bufferkontoen som uansett trengte påfyll snart. Nå skal man jo ikke låne penger til å lage bufferkonto, det var heller ikke intensjonen. Men allikevel så gjorde vi det sånn denne gangen. Rentene på kontoene er faktisk omtrent helt like akkurat nå, så sånn sett hverken vinn eller tap. Men det ventes vel at boliglånsrenta øker om ikke lenge, så økonomisk sett ikke det aller lureste. Men det er snakk om småpenger i forskjell, og da var det greit å få bufferen opp på et nivå som passer bedre i ny familiesituasjon (etter å ha fått barn nr 2).
Men uansett, ca 2,8 mill i gjeld totalt, Boliglån og studielån. Null annen gjeld. Målet nå er å raskt redusere boliglånet med 160.000 kroner, tilsvarende bilkjøpet.
Investeringer:
Pensjonssparingen og barnesparingen rusler og går med sine 1000 kr pr mnd til hver av oss. Markedet går litt opp og ned, så nesten all vekst i investeringene er innskudd denne gangen. Men det er viktig det også.
Sparing:
Bufferkontoen er økt fra 110.000 til 140.000. 140.000 dekker nødvendige utgifter i litt mer enn 3 mnd for familien vår. Så den er på et fornuftig nivå nå. Står på høyrentekonto + hos Yabank med rente på 2,20 %.
Formue:
Formuen går opp i hovedsak pga ny verdivurdering av boligen i forbindelse med refinansiering av lån. +200 000 på verdien kompenserer endel for økt gjeld. Faktisk omtrent akkurat. Dermed har formuen steget siste kvartal tross mer gjeld. Bilverdien har jo også økt en god del. Det bidrar det også. Dessverre synker jo den verdien ekstremt raskt. Det er den store ulempen med bil. Det er penger rett ut vinduet, annet enn at det er litt praktisk innimellom.
Nå står det endel penger (over 100.000, hehe) på regningskontoen vår som ikke er helt avklart hva skal brukes til. Det er feriepenger og skattepenger. Det er noe småtteri som må fikses på huset, et oppdrag til snekker, vi vet ikke helt kostnaden enda. Vi investerer antagelig i en markise i år, det har vi nå tenkt på i tre år og hver sommer sier vi at vi må kjøpe en, så da får vi si at vi har avklart at det faktisk er verdt å bruke penger på. Men det koster også litt om man skal gjøre det ordentlig. Noen småturer hit og dir kan det bli i ferien. Men ellers så blir det nok å betale ekstra inn på lånet med en stor del av pengene tenker jeg. Vi venter også på salg av gamle bilen. Tydeligvis ikke mye verdi igjen i den, så der får vi ta hva vi kan få.
God sommer folkens :)
onsdag 19. juni 2019
Få bedre økonomi med feriepenger og skattepenger
Ja så var det den årstiden igjen.
Staten sparer for oss så vi skal ha råd til ferie, og oftest tar de seg litt for mye betalt i skatt også, som vi får tilbake året etter. For mange betyr dette mye penger inn på konto i juni. For oss intet unntak! Det kommer vel sånn rundt 130.000 inn på konto i løpet av juni. Så her gjelder det å være bevisst på prioriteringene.
Det som er så fint er at det byr på gode muligheter for å gjøre noen smarte økonomiske grep!
Her er hva jeg anbefaler å gjøre:
Så der er mine anbefalinger om hva feriepenger og skattepenger kan brukes til for å bedre økonomien.
For vår del blir det da påfyll på bufferkonto og huskonto og resten går til å fikse litt nødvendig på huset, og tilslutt ekstra innbetaling på boliglånet som nå tross alt inneholder en bil også. Det blir hjemmeferie i juli med svigermor på besøk. Vi var på grusomt dyr ferie på Gran Canaria i mars, så nå må vi bruke penger på mer fornuftige ting.
Staten sparer for oss så vi skal ha råd til ferie, og oftest tar de seg litt for mye betalt i skatt også, som vi får tilbake året etter. For mange betyr dette mye penger inn på konto i juni. For oss intet unntak! Det kommer vel sånn rundt 130.000 inn på konto i løpet av juni. Så her gjelder det å være bevisst på prioriteringene.
Det som er så fint er at det byr på gode muligheter for å gjøre noen smarte økonomiske grep!
Her er hva jeg anbefaler å gjøre:
- Lag eller øk buffer!
Dette er en gyllen mulighet til å enten etablere en bufferkonto, eller øke den til rett nivå. Ta en ny sjekk av månedlige utgifter og gang det hele med 3, så har du et bra beløp for bufferkonto. Dette kan justeres litt etter eget ønske og behov selvsagt. Men det er en god tommelfingerregel å kunne klare seg 3 mnd uten lønn.
Selv har vi på en måte to bufferkontoer. Vi har en krisebufferkonto som nå har 140.000 kroner. Det dekker ca 3 mnd med alle nødvendige utgifter for vår husholdning. I tillegg har vi en egen liten huskonto med tanke på å dekke "plutselige" utgifter forbundet med boligen. Uforutsett er det ikke at det skjer ting i hus og hjem som koster penger, så det blir helt feil å tenke at krisekontoen skal dekke slikt. Derfor prøver vi å ha en huskonto i tillegg. For øyeblikket er den slunken, så hos oss trenger den også påfyll nå. - Betal ned dyr kredittgjeld!
Denne kommer alltid først, pga de høye rentene. Har du kredittgjeld i form av forbrukslån eller kredittkort så bør dette prioriteres maksimalt. Jeg mener det skal prioriteres foran å reise på familieferie etc. Bruk feriepengene på å redusere dyr gjeld. Er det fortsatt gjeld igjen, fortsett å nedbetale den så kanskje du kan reise på ferie neste år. Staycation er forresten fine saker! - Betal ned på billån - eller spar til forventet bilkjøp.
Billån er nest dyrest etter forbruksgjeld.
Det høres kanskje ikke så ille ut, fordi "alle" har jo billån uansett. Men det er fort en 5-6% rente på flere hundre tusen kroner, og det på noe som faller dramatisk i verdi i løpet av de 5 årene mange bruker på å betale det ned. Det er ikke pent rett og slett. Betal ned ekstra!
Og er bilkjøp forventet - sett av penger til dette for å minimere behovet for billån. - Etter punkt 1, 2 og 3 begynner det å bli litt mer gøy.
Men er lånegraden på over 60% har boliglånet godt av en ekstra innbetaling i disse dager. Lav lånegrad gir økt sikkerhet i form av toleranse for renteøkninger og endringer i boligmarkedet. Er bytte til dyrere bolig i tankene er det meget fornuftig med en ekstra innbetaling som øker egenkapitalen. Ofte er det nok av feriepenger til både ferietur og noen tusenlapper ekstra ned på boliglånet. - Etter punkt 4 blir det virkelig gøy!
For da begynner sikkerheten i økonomien å bli såpass god at pengene kan brukes til mer moro. Jeg ville da anbefale et lite innskudd til en aksjesparekonto. Kanskje et globalt indeksfond om du er nybegynner, eller noe med mer spenning om du er av den vågale typen som skjønner hvordan aksjemarkedet fungerer. - Når 1-5 er i boks: da er det tiden for de dyre reisene! Ingenting slår følelsen av å ligge på en strand i sydligere strøk og vite at "dette har jeg råd til!". Jeg tror ganske mange ligger på samme strand og lurer litt på hvordan de egentlig skal få betalt for ferien, og tipser noen euro i strandbaren og tenker at "det får vi ta senere - for dette fortjener jeg!". Det kan være en veldig dyr tankegang...
Så der er mine anbefalinger om hva feriepenger og skattepenger kan brukes til for å bedre økonomien.
For vår del blir det da påfyll på bufferkonto og huskonto og resten går til å fikse litt nødvendig på huset, og tilslutt ekstra innbetaling på boliglånet som nå tross alt inneholder en bil også. Det blir hjemmeferie i juli med svigermor på besøk. Vi var på grusomt dyr ferie på Gran Canaria i mars, så nå må vi bruke penger på mer fornuftige ting.
Abonner på:
Innlegg (Atom)