Statusoppdatering desember/januar

Det holdt på å gå i glemmeboka å gjøre en statusoppdatering for lønna som har stått på sparekonto og ventet helt ti 27. desember. Men den sto da der, med unntak av sparepenger som ble overført til bufferkontoen allerede 17. desember.

Status for desemberlønning:
Inntekt: 35892,- (ekstra grunnet halv skatt)
Utgifter totalt: 16694,-
Sparing totalt: 15311,-
Av dette er langvarig sparing (buffer): 12711,-

Ellers var det litt ekstra gruff etter shopping på førjulstur og julepynting som måtte kompenseres for, ca 1800 kr, og litt ekstra på gaveposten for januar da min kjære samboer har bursdag. I tillegg økes feriespareposten i 2013 med 200 kroner, fra 600 til 800. Den kontoen er fin å ha penger på, så det blir mindre å betale fra lønn når vi først skal på tur. Vi liker den så godt at den får enda litt ekstra penger.

Penger til eget forbruk ut januar er 491 kroner, halvvert for å dekke noen ekstra utgifter i januar, som VISA-avgift og årsbetaling for nettlagringstjenesten jeg bruker til backup av bildene mine. Klesposten settes til 0,- for å dekke noe av det jeg handlet på tur før jul. Så, januar blir en helt shoppingfri måned. Og det er helt greit! Er ikke så mye fint å finne på januarsalg uansett synes jeg. Det jeg liker er oftest på normal pris.

Mål for januar: Ikke handle noe, enkelt og greit.

Og i dag beveger det seg 20 000 kroner fra høyrentekontoen min og over til DNB...!
Som i morgen overføres til BSU-kontoen for å stå og rente seg hele 2013 til best mulig rente :)
For første gang ever setter jeg inn hele beløpet ved årsskiftet!

God budsjettmal for månedsbudsjett

Dine Penger har nå lagt ut budsjettmal for 2013 for nedlasting: Slik får du stålkontroll på økonomien.

Her i Pengebingen benyttes eget hjemmesnekret 0-budsjett i google docs som jo er gratis, hvor jeg for hver måned sørger for at jeg vet hva hver eneste krone blir brukt til. Det kalles stålkontroll ja! Her kan du se mitt budsjett i praksis. Men av nysgjerrighet testet jeg også DPs budsjett, og det kan trygt anbefales for de som ikke vil/kan snekre selv og som har programvare for å lese excelfiler innstallert.

I DPs budsjett får du endel ferdig kalkulerte poster for forbruk i familien basert på informasjon om husstandens medlemmer. Det er forsåvidt helt greit og absolutt noe å forholde seg til for førstegangs-budsjetterende.  Har du/dere derimot planer om å få betalt ned gjeld eller få spart opp penger litt kjapt anbefaler jeg sterkt å gjøre en vurdering på disse postene, ikke ta de for gitt. Her kan det antagelig strammes inn en god del for å få satt av mer til nedbetaling/sparing. Rett og slett så mål nås fortere. Det går fint å endre på disse postene og legge de på det nivået du/dere kanskje allerede vet dere har eller det dere streber etter å nå.

Ellers fint at budsjettet kan tilpasses med egne poster og at den påminner om alt som er fort gjort å glemme, f.eks periodiske utgifter som studielånet og tv-lisensen. Også artig at det tilslutt vil gi en sum for året på de ulike postene. Det har faktisk ikke jeg i mitt budsjett, det skal sies.

Slik ser Dine Pengers budsjett ut i excel. Veldig enkelt og greit å bruke!

Det er også veldig enkelt å bruke budsjett-malen som et 0-budsjett, noe jeg absolutt vil anbefale. Da er det bare å huske at sum for måneden skal bli 0. Fyll ut alle poster, og har du overskudd plasserer du det enten på ekstra avdrag på gjeld, eller på sparing slik at totalen bli 0. Og er det minus i bunnen må alarmklokkene ringe HØYT, for da MÅ noe reduseres. Og jeg tuller ikke, betyr det at du/dere må flytte, gå ned i standard på bil, levere barn i barnehage uten bil selv om det er en halvtime å gå, ja så må dere faktisk ta de grepene. Forbruket må tilpasses inntekten for at man ikke skal måtte leve på kreditt. Eneste andre mulighet er å øke inntektene, ved en ekstrajobb i helgene, iverksette lønnsforhandlinger eller bytte jobb. Act your wage.

Å begi seg ut på budsjettering for kanskje første gang kan være skummelt men veldig nyttig. Å lukke øynene og håpe på å seile i land på rett sted er ingen god plan. Et budsjett gir deg styring for å få deg dit du vil, eller i det minste for å styre deg unna dit du IKKE vil. Å bli deltager i Luksusfellen f.eks. Budsjettet er ditt økonomiske kompass - bruk det for hva det er verdt!

Og et budsjett er ingen tvangstrøye, det er en prioriteringsliste over hva du ønsker å bruke dine penger på, og hva som er viktig i ditt liv. Samtidig må man være voksen og ansvarlig, for husly, strøm og mat på bordet må være prioritert, spesielt hvis man har barn å ta vare på.

Det er ikke første gang, og hvertfall ikke siste gang, jeg skriver om hvor viktig et budsjett er.
Finn DPs budsjett via link HER.

"A budget is telling your money where to go instead of wondering where they went." (Dave Ramsey)

Ps. man skulle kanskje tro jeg ble sponset av Dine Penger, men nei, på ingen måte. Men det kommer en god del fornuftig derfra som jeg gjerne bidrar til å videreformidle. Selv om jeg ikke er enig i alt alltid, så er det mye fornuftig der. Det gjelder generelt på denne bloggen, ingen sponsorer. Jeg liker ikke meninger noen har betalt en for å ha.

Edit: I april 2015 lanserte Dave Ramsey sitt online budsjettverktøy Everydollar. Også helt gratis! Les min anmeldelse her: Everydollar - online budsjettverktøy

Flere titusener brukt på reise i 2012!!

Åh herre min hatt!
Tidligere har jeg skrevet at jeg i romjula skulle summere opp hvor mye penger som har gått med til reise iløpet av 2012, da jeg vet at jeg har reist alt for mye i forhold til at jeg samtidig prøver å spare penger. Problemet med reisingen er at utgiftene fordeler seg utover, først betaler fly, så hotell og en stund etter bruker man lommepenger. Dette strekker seg over flere lønninger og det virker ikke som så mye der og da.

Men la meg si det sånn, summert opp, så er det ikke like hyggelig lenger!!

I 2012 har jeg på mine reiser brukt...24670 kroner (sånn ca)!!! Altså nesten et kvart hundre-tusen kroner. Av dette er 7200 kr min halvdel av felles feriesparingspenger. De må også regnes med, for de ble oppbrukt ja. Dyrest var uka på Santorini i sommer, billigst var jobbturen til Frankrike. 5 utenlandsreiser og en fjelltur i Norge. Det er drøyt på et år egentlig. Neste år må jeg reise mindre.

I beløpet har jeg regnet inn både hva turene kostet, både med reise, opphold og bruk av lommepenger. Spesielt fremtredende er det at det går en god del penger på flyplassene. Grovt regnet la jeg i 2012 igjen rundt 3000 kroner på transport til/fra flyplasser og spise/drikke/taxfree på flyplassene. Bare der begynner utgiftene å løpe.

Nå synes jeg forsåvidt at det å legge penger i opplevelser ikke er ufornuftig i seg selv, og det er jo en prioritet i mitt liv som hos mange andre. Det er bare at jeg kunne vært mye nærmere mine økonomiske mål om jeg strammet inn på reisingen. Kunne helt sikkert ofret et par av turene hvis jeg hadde fått hele kostnaden svart på hvitt... Og det er jo en grunn til at jeg holder på med det jeg gjør, økonomisk sett. For å få alt på stell slik at det er mer penger til å bruke på f.eks reising, uten å bekymre seg for kostnadene.

Så, 2013 - mindre reising. Heller få lengre turer enn mange korte.

Samboeravtale, testament og livsforsikring

Og da har julefreden senket seg....*puh*
Julemiddag inntatt, gaver gitt og fått juletreet drysser som aldri før (førstegangsjuletrehandlere).
På tide å få gjort noe mer fornuftig :)

1. juledag satte vi av en time til å fikse noe som burde vært ordnet for lengst, nemlig samboeravtalen og testament. Etter all informasjonen om hvor dårlige rettigheter man har som samboere uten barn så er det viktig å gjøre de riktige grepene for å sikre hverandre best mulig.

Samboeravtale
Denne er forsåvidt både viktig og uviktig i hverdagen, men kan bli veldig viktig og nyttig ved et brudd. Ja, det er utrolig uromantisk å sette seg ned å diskutere hva som vil skje hvis vi går fra hverandre. Utvilsomt. Men det er samtidig ganske fort gjort. Det viktige er å føre opp eierdel i bolig, fritidsbolig og bil, samt andre verdifulle eiendeler den ene har ervervet alene, selv om det til daglig oppleves som felles. Her hos oss har f.eks min samboer investert en god del i forsterker, projektor og lerret, noe jeg nyter godt av til daglig uten å ha betalt for. Dette er ting vi naturligvis oppfører som hans i samboeravtalen, det samme for meg med noen småting jeg har kjøpt for mine penger. Det vi ikke har ført opp eier vi felles og vil fordeles ved et brudd. Slik vil det ikke egentlig være spesielt mye å krangle om hvis situasjonen skulle oppstå, og det er en fordel. For uansett hvor glade vi er i hverandre nå, og hvor utenkelig det måtte være, så blir tonen en helt annen i det bruddet er et faktum. Det har vi begge erfart tidligere, så vi synes det er fornuftig å ha en slik avtale på plass. Denne oppdateres deretter ved relevante endringer.

I hverdagen har jo ikke denne avtalen noen annen funksjon er å være skuffefyll. Eller? Jo, jeg tror faktisk den kan ha det. For det første fordrer det å sette opp avtalen en viss form for kommunikasjon om samlivet, og det gir begge parter en gjensidig respekt og følelse av å ha ting på stell. Jeg tror faktisk det å ha en slik avtale kan bidra til å redusere risikoen for å behøve den :)

Maler for oppsett av samboeravtaler finnes det mange av på nett.
Avtalen er juridisk bindende når den er undertegnet av begge parter. Den trenger ikke å tinglyses, og krever ikke vitner. 

Hos oss er det veldig enkelt, da vi eier bolig 50/50, deler fellesutgifter 50/50, han eier bilen 100% og tilhørende vedlikehold og forsikring på den. Hadde vi hatt andre fordelinger måtte dette definitivt også vært regulert i en slik avtale. Det er mye som må tenkes over. Spesielt når det gjelder bolig, betaling og eierforhold. Å oppnå enighet om dette er viktig. I noen tilfeller vil det være fornuftig å få bistand fra advokat for å få det riktigst mulig.

Les også: Derfor bør dere skrive samboerkontakt.

Gjensidig testamente
Dette er viktig. Det er nesten viktigere enn samboeravtalen, i hvertfall i vårt tilfelle, da ingen av oss har barn. Som samboere uten barn har vi ingen arverett i forhold til hverandre. Dør en av oss vil avdødes foreldre arve alt, da inkludert eierskapet til 50% av leiligheten. Dør jeg eier plutselig min kjære en leilighet sammen med mine foreldre og må da kjøpe halvdelen av leiligheten fra dem. Men siden vi ikke har barn enda har vi også fordelen av å kunne testamentere alt til hverandre, slik at den gjenlevende arver i stedet for avdødes foreldre. Fra 2006 betaler gjenlevende samboer heller ikke arveavgift på dette så fremt samboerskapet har vart i to år eller mer, noe det nå har. Les mer: samboere må skrive testament

En side med veldig mye nyttig informasjon: www.testament.no

Livsforsikring
I tillegg til samboeravtale og testament er det fornuftig å ha en livsforsikring som begunstiges samboer. Det vil si en forsikring hvor gjenlevende samboer får utbetalt en sum hvis den andre dør. Uten testament bør man sørge for at beløpet er høyt nok til at gjenlevende har råd til å kjøpe ut den halvdelen av leiligheten avdødes arving fikk. Og med testamente vi jo utbetalingen uansett komme godt med.

Her omfattes vi av kommunale og statlige forsikringsordninger gjennom jobb (gruppelivsforsikringer) som vi har dobbeltsjekket at er gyldige (etter to års samboerskap) og at livsforsikringen utbetales til samboer ved død. Ja, vi har faktisk lest forsikringsordningene vi har gjennom jobb for å vite at vi har de forsikringene vi trenger. Mange er omfattet av denne type forsikringer, og det er lurt å sjekke at man ikke er dobbelforsikret (hvis ikke det er et bevisst valg). Men i nye parforhold er det veldig viktig å merke seg at samboer ofte defineres som gyldig etter to år på samme folkeregistrerte adresse i disse forsikringene, hvis det ikke er felles barn i bildet. Så de første to årene bør man ha egen krysstegnet livsforsikring hos sitt eget forsikringsselskap. Jeg innrømmer at vi ikke har hatt dette på plass de første to årene av vårt samboerskap, hverken testament eller forsikring. Men aller viktigst er dette selvsagt når man eier bolig sammen. Mange starter (som oss) med å leie i starten.

Så, da er dette endelig på plass. Vel, nesten. Det gjenstår å signere testamentet, for da må vi ha vitner. Men om ikke lenge så er dette helt i boks. Og da har jeg fått gjort minst en fornuftig ting i jula :)

Her er også en bra artikkel om samboerskap og det juridiske: SV vil ha lov for samboere

Anbefaler alle som har samboer å ta seg tiden til å ordne med dette.