mandag 28. desember 2015

Budsjettet 2016

Presentasjon av budsjett 2016:

Her er budsjettet vårt for 2016 slik det er planlagt for de tre første månedene. Normalt sett holder dette seg ca slik hele året, men muligheter for å gjøre endringer underveis er det jo alltid.

Det viktigste vi bruker budsjettet til er å ha oversikt over alle utgifter slik at vi kan betale oss selv først, dvs sende penger til sparekontoer så raskt som mulig, og at det deretter kun står igjen de pengene vi faktisk trenger til påfølgende måned på brukskontoer. Samtidig bruker jeg regnearket til å regne ut sparerater og holde litt oversikt over forskjellig også. 

Inntektene som er oppgitt er veiledende per nå. Jeg vet aldri nøyaktig hva mannen får utbetalt, men han sier ca 25.000. Og per nå ligger min inntekt inne slik den er i dag, men jeg må endre på skattekort og fjerne pendling og BSU, så jeg må nok skatte litt mer, så den vil synke noe. Lar det stå slik inntil eksakte tall er kjent ila januar. Utpå våren en gang blir det sannsynligvis også barnetrygd inn i regnskapet. 

Budsjettet for 2016 er vel det som hittil er minst stramt. Nå som vi er i mål med boligsparingen,og kun skal fortsette sparing, så blir budsjettet litt mer hyggelig også. Litt mer penger til reise/fritid, 1000 kr mer pr mnd, mtp at vi antagelig får endel tid til slikt i 2016 (tid betyr ikke at det blir mulig, det er en annen sak, hehe) med meg i permisjon, og mannen har ni uker ferie å ta ut. Så greit å øke den posten litt for å ha flere muligheter. Går det å reise litt med baby så gjør vi jo gjerne det. Gavekontoen får 500 kroner mer pr mnd, mest som et resultat av at krona er så svak, så vi merket i 2015 virkelig at overføringene til mannens familie kostet oss flere tusen kroner mer enn vanlig. Dermed må den posten økes også. 

Av innsparinger er det to viktige nyheter neste år,først og fremst at vi f.o.m februar (antagelig) ikke har boliglån å betale. Vi betaler ut alt som gjenstår i januar etter planen.Derfor er det ikke oppført her i det hele tatt. Herlig! Kun studielånene på lånekostnader for en liten stund. Det andre er at med undertegnede i foreldrepermisjon så forsvinner pendlerutgiften og vi sparer rundt 3000 kr pr mnd i utgifter der også. Totalt ca 7000 kroner mer å rutte med et års tid.

Nye utgiftsposter er det også. For det første setter vi av litt ekstra på mat/husholdning fordi det trolig blir bleiekjøp på den kontoen. Så den er opp 500 kr pr mnd. Om det er nok når det også varsles enda dyrere mat, det må vi bare se an. Det bør holde synes jeg. I tillegg setter vi av litt ekstra til babyutstyr/klær osv, 800 kr pr mnd. Tall hentet ra SIFO og nedjustert litt. Vi pleier å klare oss med mindre enn hva de foreslår. Men vi får se. Disse tingene er jo uvisst for oss inntil videre.

Mannen får trene på treningssenter. Ryggen hans har veldig behov for fast, riktig og god trening, så det er en kostnad vi gjerne tar! Etter to år med sykepenger og aap så er kostnaden for treningssenter liten i forhold til inntekten vi taper når han settes ut av spill pga ryggen. Gjelder selvsagt kun så lenge han ikke blir støttemedlem ;)

Strømutgifter er nå lagt inn etter siste 4 års snitt. Fordelen med å ha bodd i samme bolig lenge, og føre oversikt over strømkostnader, er at vi har en god anelse på ca hvor mye det koster hver mnd. Dette varierer jo kraftig gjennom året, så snittprisen en gitt mnd er fin å ta som et utgangspunkt.

Også fint å sette av 1000 kr pr mnd til veldedighet, da trapper vi opp litt fra 2015 hvor vi ga 7500 kr til veldedighet. I 2016 ligger det da an til å bli 12.000 kroner. Vi sørger selvsagt for å få skattefradrag på det vi gir, og å gi kun til seriøse organisasjoner.

Med endringene ligger vi fortsatt an til et godt spareår med et overskudd på minst 25.000 pr mnd. Dette fordeles mellom fortsatt sparing på konto i bank, for å øke buffer og spare mer til bolig, og betydelig økt fondssparing. Vi får passe på å øke den langsiktige fondssparingen før vi igjen pådrar oss boliglån og får mindre rom for sparing etterhvert. 10.000 kroner hver mnd i innskudd til fond er planen. Og i tillegg skal baby etter planen få øremerket fondskonto for barnetrygden blant annet.

Under er budsjettet vist, kom gjerne med innspill og tanker :)


InntektJanuarFebruarMars
Nettolønn 132 90332 90332 903
Nettolønn 225 00025 00025 000
Andre inntekter
Barnetrygd970
Sum inntekter (netto)57 90357 90358 873
Langsiktig sparing
Sparekonto bank12 50017 00017 000
Fondskonto 15 0005 0005 000
Fondskonto 25 0005 0005 000
Fondskonto baby1 000
Sum langsiktig sparing22 50027 00028 000
Sparerate (%)43%51%52%
Lån
Studielån 12 6762 6762 676
Hvorav avdrag1 4631 4701 552
Studielån 21 3251 3251 325
Hvorav avdrag1 0141 0321 053
SUM avdrag2 4782 5022 605
SUM renter/gebyrer1 5231 4991 396
Sum lånekostnader4 0014 0014 001
Faste utgifter
Mat/drikke/husholdning6 0006 0006 000
Husleie4 3784 3784 378
Strøm1 4001 150850
Reisekort2 67000
Fagforeningskontigent367367367
Treningssenter399399399
Mobiltelefoni150150150
Canal Digital374374374
Nrk-lisens1 37800
Helse/hygiene500500500
Bilutgifter/sparing2 0002 0002 000
Kjæledyr500500500
Baby (klær, utstyr)800800800
Sum faste utgifter20 91615 81815 518
Annet
"Lommepenger"4 0004 0004 000
Veldedighet1 0001 0001 000
Diverse (spesifiser)
Sum annet5 0005 0005 000
Kortsiktig sparing
Fritid/reiser3 0003 0003 000
Gaver2 5002 5002 500
Sum kortsiktig sparing5 5005 5005 500
Sum alt utgående57 91757 31958 019

9 kommentarer:

  1. Da har jeg fått mange gode tips til budsjettet vårt for 2016, så tusen takk! Ha fulgt jevnlig med på bloggen din etter at jeg startet å spare til bolig i 2013, og har et lite spørsmål: Har du/dere et system på hvordan pengene fordeles mellom kontoer i nettbanken og hvordan dere følger opp hvor mye som er brukt per budsjettpost (ila. månden f.eks)? Strever litt med å holde 100% oversikt selv, blant annet pga. en meget distrè samboer, så det hadde vært kjempefint med noen råd :)

    -C

    SvarSlett
    Svar
    1. Hei og så hyggelig at du følger bloggen!
      Og boligsparing er gøy! :)
      Vi har system på fordeling til kontoer ja, automatiske overføringer hver mnd, hvor beløpene oppgitt i budsjettet automatisk trekkes fra regningskonto til andre øremerkede konter. Da er det lett å alltid vite hvor mye som er tilgjengelig på de ulike postene. Deretter følger vi ikke 100% op hvor mye som brukes av hver, men det sier seg selv at når en post er tom så er den tom og alt er brukt. Det skjer jo at vi bruker penger på noe som egentlig var avsatt til noe annet, men da gjør vi det i alle fall fullstendig bevisst, noe som er hovedpoenget synes jeg. Så lenge den langsiktige sparingen går som den skal, så er resten av fordelingen litt mindre viktig for oss, men vi prøver å holde det til ca hva som er budsjettert, eller mindre! Derfor fører jeg ikke konkret regnskap hver mnd. Det holder med budsjettet og bruk av noen ulike kontoer for ulike poster. Gir kontroll nok for oss synes jeg.

      Slett
  2. Hei! Inspirerende blogg! Er det en grunn til at dere sparer i to fonds kontoer? Har dere f.eks hver deres, eller ønsker å spre risiko? :)

    Vet du forresten om det er mest lønnsomt å spare så mye som mulig i fond dersom tidshorisonten er lang? Og dersom man per nå har et større beløp penger på bok, bør disse flyttes over i fond? Evt. på hvilken måte? Noen sier det bør spres utover, mener en da å eks. sette inn kr 1.000 per dag?

    SvarSlett
    Svar
    1. Vi har hver våres fondskontoer :)
      Om det er mest lønnsomt i fond over tid kan jo ingen garantere. Ekspertene mener sannsynligheten er stor for at avkastningen i aksjefond vil overgå den man får i bank og til og med i bolig, over lang tid (flere tiår). Men noen garanti er det aldri, så jeg kan ikke love deg noe ;) Sev har jeg tro på at verden overall vil fortsette å utvikle seg i positiv retning i fremtiden, og at investering i aksjefond vil kunne gi bedre avkastning enn mye annet over tid.

      Ja, har man mye som skal settes inn kan det være fornuftig å spre det utover. Det vanlige er en månedlig spareavtale. Ved å kjøpe litt hver mnd fremfor å gå inn med mye en gitt dag reduseres risikoen for å kun kjøpe på topp. Du får med deg både bunner og topper og går slik inn til mer en "gjennomsnittspris". Sjelden lurt å prøve å time markedet.

      Slett
  3. Jeg vet ikke når du har termin, men barnetrygd utbetales måneden etter "fødselsmåneden". Så da håper jeg den vesle spiren deres kjenner sin besøkelsestid og ikke drøyer sin ankomst til rett over månedsskiftet. ;-) -Gnitapungen

    SvarSlett
    Svar
    1. Hun bør dukke opp en gang i februar, termin 18.2. Håper også at hun ikke drøyer det over i mars, av andre årsaker enn pengene også :p

      Slett
  4. Budsjettposten "øl" glimrer med sitt fravær, det synes jeg er litt overraskende. Men det skyldes kanskje at du er gravid?

    SvarSlett