Bokanmeldelse: Rich Dad, Poor Dad, Robert T. Kiyosaki

Litt sommerlesing har det blitt tid til :)

Boken Rich Dad, Poor Dad er også en klassiker innen privatøkonomi jeg enda ikke hadde fått
lest.Boken er skrevet av Robert T. Kiyosaki, som på sett og vis sier han vokste opp med to ulike fredre. Hans egen far, den tradisjonelle middelklassefaren med trygg jobb i skoleverket men som aldri hadde råd til noen ting, og faren til en god venn, den suksessrike entreprenøren. I boka beskriver Kiyosaki den mentale forskjellen mellom sine to fedre, etter at han gikk i "lære" hos kompisens far for å finne ut hvordan å tjene penger fra han var en liten gutt. Boken kan minne litt om "Secrets of the millionaire mind" og "The millionaire next door", bare basert på forfatterens egenhendige observasjoner mens han vokste opp.

Det viktigste med denne boken er at det gir et annet syn på hvordan man skal tenke angående penger og verdier. I forhold til hva vi "lærer" (eller ikke lærer) i skoleverket i Norge og hva de aller fleste av oss observerer gjennom våre foreldre, så er det nær et paradigmeskifte når man forstår hvordan penger kan fungere,

Her er vi vant med følgende rute gjennom livet: Skole - studier - trygg jobb 8-16 - betale vår skatt - bruke resten til å skaffe boliglån, billån osv - jobbe 8-16 til vi er 67 for å betale våre lån, samt spare litt - pensjonere oss med en greit pensjon fra stat og arbeidsgiver - the end.

Mens en annen måte å gjøre det på er slik rich dad mente var best: Skole - evt studier - starte eget firma - bygge formue i form av verdier som skaper avkastning - investere - få andre til å lede firmaet(-ene) - jobb så mye eller lite du vil så lenge eller kort tid du vil - lev av passive inntekter fra investeringer.

Dette er to totalt forskjellige mentaliteter. Dessverre lærer de aller fleste kun den første gjennom en normal oppvekst i Norge, og også i USA.

Noen hovedpunker fra boka:

• Rike jobber ikke for penger, pengene jobber for dem. Det vil si at de bruker pengene til å skape mer penger, gjennom investeringer som gir passive inntekter.
• Mange styres av frykt. Frykt for å tape penger, frykt for å mislykkes, frykt for å ikke få betalt regninger. Rich dad mente det noen ganger kan være bra å ikke kunne betale regningene sine, fordi det tvinger frem kreativitet til å skape nye inntekter.
• Mange sier at "penger ikke betyr noe", men allikevel tilbringer de minst 1/3 av døgnet på jobb for nettopp å tjene penger.
• Det handler ikke om hvor mye penger du tjener, men om hvor mye du sitter igjen med. Forholdet mellom inntekt og utgifter er essensielt.
• Assets (verdier eller eiendeler) er kun ting som skaper inntekt/avkastning. Mange anser bolig som en verdi, selv om det i praksis er en utgiftspost. Avkastning i form av verdiøkning får man jo kun ut om man selger boligen. (Her ser jeg for meg visse unntak, f.eks boliger med utleiedel).
• Fattige og middelklassen kjøper ting de tror er en verdi (f.eks hus), mens rike legger pengene i det som skaper inntekter.
• Rike har mer i inntekter fra sine "verdier" enn de har i utgifter. Overskuddet reinvesteres for å skape ytterlige inntekter.
• Fattige og middelklasse jobber for andre. De jobber for 1) Bedriftseier, 2) Staten (skatt) og 3) Banken (renter på lån). Rike jobber mest mulig for seg selv.
• Å starte egen bedrift lønner seg kun om du virkelig brenner for det. Hvis ikke, behold jobben for andre og fokuser på å bygge formue som skaper passive inntekter.
• Å regne på "net worth" (reell formue) er intetsigende. Regn heller på hvor lenge dine passive inntekter gjør at du klarer deg uten jobb.
• Rike har (eller betaler noen som har) kunnskap om hvordan å gjøre skatter og avgifter lavest mulig.
• Rike sørger for å ha muligheten til å ta sjanser som byr seg og styres ikke av frykt.
• Rike øker hele tiden sitt kunnskapsnivå og sin finansielle intelligens. De lærer av egne feil, av andres feil, de snakker med de rette menneskene om deres efaringer, de leser bøker og videreutdanner seg. Spesielt er kunnskap innen regnskap, investering, markedsforståelse og lovverk viktig. Slik utvikles de finansielle musklene, og avgjørelser blir bedre og tryggere.
• På skolen lærer vi at feil er en dårlig ting, og vi straffes for å gjøre feil. Mange tør derfor aldri gjøre feil, og kan da heller aldri ta sjanser for så å lære av sine feil. Frykten tar overhånd.
• For entreprenører er kunnskap om salg og markedsføring viktig.
• Å gi penger til andre er en av hemmelighetene i nesten alle veldig rike familier. 

Alle disse pengene er selvsagt utdypende beskrevet og eksemplifisert i boka, og er absolutt til inspirasjon.

På slutten av boka kommer en to-do-liste som ser slik ut:

1. Finn den ultimate motivasjonen.
   Hvorfor har du lyst til å forandre på det du gjør? Hva er målet?
   Uten en god motivasjon skal det mye til å lykkes.
2. Ta de rette valgene hver dag.
   Hver dag står vi ovenfor drøssevis av valg som enten kan gjøres fornuftig og i tråd med motivasjonen i nr 1, eller ikke. Det er helt opp til oss selv.
3. Velg venner med omhu
   Det vil si, vennskap har ingenting med penger å gjøre. Men, det er mye å lære av de som har lyktes, så om man oppsøker disse menneskene og det tilfeldigvis fører til vennskap er det en enorm fordel for veien videre. Å la seg påvirke av venner med negative innstillinger som jobber en imot er heller ikke spesielt produktivt.
4. Mestre en formel, lær en ny raskt
   Når du har lært en måte å gjøre ting på, fortsett å utvikle deg til å lære en ny.
5. Betal deg selv først
   Sett alltid av til deg selv først, deretter til alt og alle andre. Selv om regninger bør betales i tide MÅ du sette av til deg selv først og så finne en måte å få betalt regningene på også. 
6. Betal aksjemegleren din godt
   Du tjener penger på de beste rådene. De beste rådene er sjelden de billigste. (Dette rådet er jeg kanskje ikke helt enig i, men når det kommer til endel rådgivningstjenester, f.eks advokater, kan man tjene penger på å betale for en flink en. Ikke alltid, men noen ganger.)
7. Lær deg å bytte til deg noe for ingenting
   Ved enhver handel bør det inngå noe ekstra, gratis, noe som på sikt kan skape inntekter. Det må være en oppside ved investeringen.
8. Bruk avkastning til å kjøpe luksusting
   Der mange andre kjøper den flotte bilen først, venter forfatteren med å kjøpe den til han har nok avkastning til å betale for den uten å røre andre penger. 
9. Velg dine helter
   Og studer hvordan de gjør det de gjør for å lykkes. Lat som at du er dem og tenk slik de ville tenkt.
10. Gi av deg selv
    Å gi, både av seg selv, egen kunnskap og penger har en positiv innvirkning på formuen. Gi, og du skal få.

Nå er dette forfatterens råd, og ikke mine. Men jeg ser jo at den stor del av de gjenspeiles i hva jeg selv gjør, i større eller mindre grad.

Oppsummert er boka både inspirerende og nyttig, kanskje aller mest om man allerede går med en liten entreprenørspire i magen! 

Det kanskje mest tankevekkende for meg i denne boka er synet på at bolig ikke egentlig er en verdi slik de defineres av forfatteren. Verdiene man tilegner seg må skape inntekter, hvis ikke må man anse de som en utgift. Slik har jeg ikke tenkt på det, men jeg mener han har et poeng, For det hjelper meg ingenting å ha bolig til 4 mill om jeg står der uten inntekt. Eller om jeg skulle ønske å jobbe mindre eller ikke jobbe i det hele tatt. Dette får meg til å tenke litt rundt vårt kommende boligkjøp. Tror det er en viktig tanke vi skal ha med oss, som igjen går på å ikke kjøpe mer bolig enn vi trenger, og heller ha mer penger til overs til andre investeringer.

Bokanmeldelse: Your Money or Your Life, Vicki Robin

Den siste tiden har jeg lest enda en økonomibok, en av de kjente som jeg enda ikke hadde fått lest,
nemlig Your Money or Your Life av Vicki Robin. Boken kom første gang ut i 1993, da skrevet av Joe Dominguez og Vicki Robin.  Paret var kjente som forkjempere for økonomisk frihet og Joe pensjonerte seg som 30-åring i 1969 etter en kort karriere på WallStreet, og levde resten av livet på det han da hadde fått spart opp. Sammen viet paret livet til å lære andre om hvordan å oppnå økonomisk frihet. Med andre ord er boken basert erfaringene som gjør at dette er mulig.

Boken har kommet i revidert versjon i 2008, skrevet av Vicki etter at Joe døde i 1997. Boken hadde behov for en oppdatering da flere av rådene, spesielt angående investering hadde gått ut på dato. Jeg har kun lest nyeste versjon vel og merke. Men dette er en klassiker verdt å få med seg!

Boken leder oss gjennom veien til å oppnå økonomisk frihet, steg for steg. For hvert steg gir boken oppgaver koblet til temaet som setter oss igang med de viktige skrittene i rett retning. I dag er det intet revolusjonerende i denne boka, men allikevel er fremgangsmåten fin for de som ikke kjenner til det fra før. Jeg kom allikevel over flere ting jeg ikke hadde tenkt så nøye over viktigheten av tidligere.

Steg 1: Gjør opp med fortiden
Her snakker hun om at vi må finne vårt "økonomiske kart" og forstå hvor vår innstilling til økonomi kommer fra. Dette er det samme som det skrives om i Secrets of The Millionaire Mind, som absolutt anbefales lest for en grundigere gjennomgang av dette. Ved å forstå hva vi tenker og hvorfor får vi et mektig verktøy, nemlig muligheten til å endre på "kartet" slik at vi kommer dit vi vil. La fortid være fortid, og se fremover.

Steg 2: Få oversikt over hva du virkelig tjener og hvor mye du bruker
Dette er elementært og må være et av de viktigste stegene i starten mot økonomisk frihet. I boka ber hun oss regne ut vår egentlige timelønn. Det vil si, vår timelønn fra jobb etter alle utgifter forbundet med jobben er trukket fra. For min del betyr det helt klart noe at jeg hver måned betaler over 3000 kroner (før skattefradrag) for å reise til og fra jobb. For andre medfører jobben behov for dyrere bil, dyre klær (å se presentabel ut i jobb) osv. Jobb kan helt klart medføre utgifter. Trekk disse fra inntekten og beregn din faktiske netto timelønn etter skatt.

Ved å gjøre dette kan ethvert innkjøp eller enhver kostnad direkte oversettes til antall timer jobb. Denne øvelsen er noe ubehagelig. For hvor mye energi legger vi ned i en time på jobb? Hvor mye ønsker vi at den timen kunne vært brukt til noe mer gøy? Det viser seg raskt at vårt forbruk har en stor kostnad for oss. Eller for vår "livsenergi" som hun kaller det. For hver krone jeg bruker må jeg jobbe tilsvarende lenge for å dekke kostnaden, men andre ord betaler jeg for utgiften med min livsenergi.

Steg 3: Lag månedlige rapporter
Dette leder direkte over til et oppsett over alle kostnader/utgifter. Mange av oss har allerede et budsjett eller et regnskap som viser dette, men det hun legger til i sin oversikt er nemlig "livskostnaden" i antall timer. Slik får vi et enda bedre innblikk i om vi prioriterer rett når det gjelder utgifter. Utgiftene deles i passende kategorier og settes opp med en kolonne for "livskostnad" ved sidenav.

Generelt er det helt essensielt å ha ha oversikt over både inntekter og utgifter fra måned til måned.
For noen kan dette virke skremmende om det er første gangen det skal gjøres. Kanskje er det noen spøkelser som man helst ser at forblir skjult. Men som alle vet er alle spøkelser mye mindre skumle i dagslys, så det å få oversikt over en situasjon er den eneste måten å få mulighet til å endre noe til det bedre.

Steg 4: Tre spørsmål som kan forandre livet ditt
For hver kategori av utgifter identifisert i steg 2, still deg selv følgende spørsmål:
- Fikk jeg tilsvarende glede i forhold til "livsenergi" brukt?
- Er denne utgiften i tråd med mine indre prioriteringer og ønsker?
- Hvordan ville denne utgiften endret seg om jeg ikke måtte jobbe for å tjene penger?

Steg 5: Ha en synlig graf som viser inntekt og utgifter
I boka anbefaler hun å føre inntekter og utgifter på et diagram hver måned. I gode gamle dager skjedde dette på papir, i dag er vel et regneark ypperlig egnet for dette. For hver måned føres det inn inntekter og utgifter, og det lages en graf over begge. Slik følger vi utviklingen, og ikke minst dukker det opp en motivasjon for å få kurvene til å bevege seg i riktig retning. Grafen bør også ha en linje for passive inntekter, det vil si inntekter fra investeringer. Print gjerne ut og heng på kjøleskapet for en daglig påminner!

Steg 6: Beskytt din livsenergi ved å minimere forbruk
Dette er essensen i så mangt om økonomisk frihet. Å lære seg å bruke penger på det som gir virkelig glede og nytte i eget liv, og ikke på alt mulig annet. I boken finner vi 101 gode tips for å redusere forbruket. Mange av tipsene er svært gjenkjennelige og er gjengitt på bloggen her flere ganger.

Steg 7: Øk inntekten
Fokuser på hvordan inntekten kan økes. Gjør en god innsats på jobb, ta ekstra utdanning, finn ut hvordan du kan øke i lønn i jobben du har. Vurder å bytte jobb. Vurder en ekstrajobb eller å tjene penger på en hobby. Gjør det til et mål å stadig øke inntektene. Fokuser også på å øke passive inntekter, ved å forvalte investeringer på en god måte, øke passive inntekter, tjene penger på hobbyer osv.

Steg 8: Vent på krysningspunktet
Dette er punktet på grafen i steg 5 hvor de passive inntektene overgår utgiftene!
Og det endelige målet om økonomisk frihet er nådd.
Det betyr ikke at man må slutte å jobbe, men det betyr at jobb vil være et valg resten av livet, og det er der friheten oppstår. At vi da har et valg om hvordan å bruke gjenværende livsenergi.

Steg 9: Investeringer
Dette er det punktet i boka som hadde størst behov for oppdateringer har jeg forstått. Og selv per i dag er det ikke nødvendigvis at rådene som gis i boka på dette området er de riktige for alle og for all tid. Men poenget om å investere klokt, med fornuftig risiko, og minimere tap er fortsatt viktig. Dette er vesentlig for å opprettholde de passive inntektene. Jeg anbefaler at alle som skal i gang med investeringer selv setter seg inn i hva som passer en selv best. Internett er i dag en fantastisk kilde til all informasjon man trenger, og i tillegg finnes det fortsatt bøker. Å få egen forståelse for investeringer, risiko og avkastning er mye viktigere enn å bare etterfølge konkrete råd om hvordan å investere.

Boka er veldig bra, den dekker alt det vesentlige som skal til for å oppnå økonomisk frihet. Som alltid når jeg leser bøker henter jeg ut de gode rådene jeg føler passer meg/oss, og lar endel annet ligge. Men dette er jo faktisk oppskriften, og jo mer intensivt man går til verks, jo raskere kan økonomisk frihet oppnås.

Om jeg har noen innvendinger til boka så må det være at den i liten grad virker til å ta inn over seg aspektet med parforhold og at man gjerne er to som skal samarbeide om økonomien. Boken er full av eksempler på suksesshistorier, men de fleste omhandler single mennesker, og overraskende ofte starter historiene med en nylig skilsmisse. Personlig synes jeg temaet ang samarbeid om økonomien burde vært mye bedre dekket i boka. For boken forutsetter nesten at man enten har mulighet til å dure frem alene, eller at man har en partner som er like engasjert som en selv. I de fleste forhold er det ikke slik, og det skaper en ekstra "utfordring" selvsagt.

Men ellers, les, lær og finn inspirasjon!

Hva jeg tar med meg fra boken rent praktisk:
Jeg har lyst til å få bedre oversikt over avkastningene våre investeringer gir, slik at vi kan følge utviklingen litt tettere. Jeg har også lyst til å regne litt på hvor mye vi kunne klart oss på om vi ikke jobbet, og se det opp mot hvor store våre investeringer må være for å kunne dekke utgiftene. Samt å regne litt på hvor lang tid det vil ta oss å komme dit. Det hadde vært interessant og ikke en øvelse jeg har gjort enda.

Bokanmeldelse: Secrets of the Millionaire Mind, T. Harv Eker

Dette er en bok jeg nå har lest for andre gang, og som jeg antagelig kommer til å lese deler av igjen senere også. En av de viktige bøkene i hylla.

Boka har to deler, hvor begge er like viktige. I den første delen snakkes det om hvordan vår tankegang har blitt til gjennom oppvekst og opplevelser. Og at å identifisere hvorfor man tenker og gjør som man gjør når det gjelder penger er svært fornuftig. Jeg kjenner meg igjen i mye av det, og det er ingen tvil om at det jeg har sett i oppveksten ble direkte oversatt til hvordan jeg behandlet penger da jeg skulle stå på egne bein. Forfatteren kaller denne forhåndsinstallerte kunnskapen/tankegangen for "wealth-files". Ikke ulikt en pc som kommer med windows og annen programvare installert, samme om det er programmer du trenger og har nytte av, eller ei. Dessverre tror jeg mine installerte filer bar preg av mangefull informasjon. For jeg tror ikke egentlig mine foreldre nødvendigvis var dårlige til å forvalte pengene sine, men de har vært ganske flinke til å bruke de på ting. Og jeg har aldri fått noe ytterlige informasjon om penger enn at de er til for å brukes, i alle fall ikke i en form som sank inn. Dermed var ikke min kunnskap av den beste typen, og det er ikke rart at jeg brukte opp hver krone jeg fikk og litt til tidligere. Og meningen med å forstå dette er ikke å legge skylden på andre, men å forstå at selv om man ikke kan endre hva som ble lagt inn av software opprinnelig, så kan man absolutt slette programmer og innstallere nye nå, på eget initiativ.

I del 2 av presenteres viktige "wealth-files".
Forfatteren viser med sine "wealth files" forskjellen på fattige og rikes tankegang. Og mener at middelklassen gjerne svever et sted imellom ytterpunktene også i tankegang.

Han sier følgende, og jeg har satt inn noen kommentarer:

#1	Rich people believe "I create my life." Poor people believe "Life happend to me." Dette er 110% essensielt i alle aspekter av våre liv. Om ikke du er ansvarlig for ditt liv, hvem er det da? Det er du som bestemmer hvordan ditt liv blir.
#2	Rich people play the money game to win. Poor people play the money game to not lose.
#3	Rich people are comitted to being rich. Poor people want to be rich. Det er sjelden millionærene som står i tippekø på lørdagene.
#4	Rich people think big. Poor people think small. Hvis du satser lavt vil du aldri nå høyere.
#5	Rich people focus on opportunities. Poor people focus on obstacles. Legg merke til hvor mange som ser problemer heller enn muligheter. Bli overrasket!
#6	Rich people admire other rich and successful people. Poor people resent rich and successful people. Det man anerkjenner og ser opp til vil man få mer av i sitt liv. Det man frastøter seg vil man se mindre av.
#7	Rich people associate with positive, succesful people. Poor people associate with negative or unsuccessful people. Ikke omgi deg med “klagere” og “offere”. Søk mot miljøer med en sunnere tankegang.
#8	Rich people are willing to promote themselves and their value. Poor people think negatively about selling and promoition.
#9	Rich people are bigger than their problems. Poor people are smaller than their problems. “På kinesisk består ordet krise av to tegn. Det ene står for fare og det andre står for muligheter.” (J.F.Kennedy)
#10	Rich people are excellent recieveres. Poor people are poor recievers. Mer hvor elendige mange er på å motta ros. Øv deg selv på å ta imot komplimenter meg glede uten å gi et tilbake på samme tid.
#11	Rich people choose to get paid based on results . Poor people choose to get paid based on time. De viktigste ordene i disse setningene for meg er “choose to”. Ref #1 – du velger selv hvordan du vil leve livet ditt.
#12	Rich people think "both." Poor people think "either/or. Står du med et valg, tenk alltid “hvordan kan jeg få til begge deler.”
#13	Rich people focus on their net worth. Poor people focus on their working income. Det du fokuserer på vil du se mer av. Personlig synes jeg det fungerer meget godt. Se graf over net worth i høyre kolonne.
#14	Rich people manage their money well. Poor people mismanage their money well. Om ikke man har kontroll på pengene forsvinner de.
#15	Rich people have their money work hard for them. Poor people work hard for their money. Om du får pengene til å jobbe for deg, slipper du å jobbe for pengene.
#16	Rich people act in spite of fear. Poor people let fear stop them.
#17	Rich people constantly learn and grow. Poor people think they already know. “Å vite alt er å vite intet”. Les, lær, utvikle deg til å bli den du vil være! Ref #1 – du bestemmer selv!

Til hver "wealth file" tilhører et utfyllende kapittel som gir gode eksempler på forskjellen i tankegang, og smarte øvelsesoppgaver. Og tenk så lettvint, om det "eneste" man trenger for å få bedre økonomi er å endre sine egne tanker. De har man i stor grad kontroll over og er noe som faktisk lar seg endre!

Boka bør absolutt både leses og praktiseres!

Selv har jeg stort forbedringspotensiale på mye av dette, så jeg forsøker å være bevisst på disse tingene så mye som mulig. Og siden jeg bevisst på dette ser jeg mange gode eksempler, både på riktig og gal tankegang, hver eneste dag!

Bokanmeldelse: Seven strategies for wealth and happiness, Jim Rohn

Lesefesten fortsetter, og etter forrige bok The automatic millionaire, så sto Seven strategies for wealth and happiness for tur!

Her får vi lære det forfatteren mener er de viktigste sju strategiene for å oppnå både rikdom og lykke i livet. Og jeg kan ikke si meg uenig med han! Dette er en smart bok, og den første boka jeg antagelig kommer til å lese igjen om ikke alt for lenge. For her får vi oppskriften på hvordan vi blir effektive, hvordan å oppnå det vi ønsker. Skrevet med fokus på økonomi, men som også fungerer på andre aspekter i livet. Det er litt overveldende når jeg tar inn over meg hvor mye mer jeg trenger å jobbe med endel av det han skriver om! Derfor skal den leses igjen etter bryllup er overstått, da jeg har fokus litt lenger frem enn kun de neste ukene i livet.

Strategiene han går gjennom er følgende:

1. Uleash the power of goals
2. Seek knowledge
3. Learn how to change
4. Control your finances
5. Master time
6. Surround yourself with winners
7. Learn the art of living well

Nå skal jeg ikke gjenta nøyaktig hva han skriver om dette, det egner seg helt klart best lest selv, da han skriver godt og motiverende! Et utdrag gir ikke samme nytte, og dette er en ekstremt nyttig bok, så jeg anbefaler sterkt å lese den, og å begynne å ta tak i det han skriver om! 

Det viktigste jeg har fått ut av boken er kanskje at jeg bør legge strategier også på andre deler av livet enn bare det rent økonomiske. Jeg bør sette meg mål også på andre fronter og da kanskje spesielt med tanke på jobb og karrière. Jeg vet ikke hvor mye mer utgifter jeg klarer å kutte, så kanskje er det på tide å tenke på inntektssiden.

Boka bør leses, og kan absolutt repeteres ved behov! Et must i bokhyllen vil jeg si.

Bokanmeldelse: "Automatic millionaire", David Bach

Bok: "Automatic millionaire", David Bach

Jeg har fått sansen for å hente inspirasjon i bøker, og dette er en av de jeg har kommet over som har gode
tips. Og boka er bra! Deler av den, som andre anmeldere har nevnt før, er ikke relevant for norsk forhold direkte, så boka er raskt lest, det skal sies. Samtidig er resten av det som er skrevet så utrolig relevant og viktig at den uansett bør leses!

Jeg kan oppsummere kort, veldig kort faktisk: betal deg selv først. Betal deg selv først! Betal deg selv først!!! Og gjør det automatisk.

For eksempel: autrotrekk på ønsket sparebeløp til sparekonto med en gang lønna kommer inn. Det må være det første som skjer, at de pengene forsvinner ut av syne og ut av sinn. Da har du spart. Resten gjør du som vanlig med, betaler regninger, kjøper mat, kjøper ting... Men da har du allerede satt til side det du hadde tenkt.

Det er egentlig alt som skal til. Forfatteren skriver litt om hvordan dette kan gjøres i praksis, og ikke minst viser han eksempler på hva man kan oppnå ved å gjøre dette lille enkle trikset. Veldig inspirerende!

Nå skal det sies da - at jeg allerede gjør dette. Og det var vel en av de første tingene jeg tok fatt på, nemlig å gjøre økonomien mest mulig automatisk, og å betale meg selv først. Den vesle starter-bufferkontoen som holdt hjulene i gang mens jeg betalte ned kredittgjelden min, den var så viktig! Så jeg betalte meg selv først, og alle andre etterpå. Det virket bra!

Boka passer nok fortsatt best for de i startfasen, som trenger inspirasjon og praktiske tips om hvordan man kan sette seg selv opp for suksess!

Men på et punkt er jeg uenig med forfatteren. Han virker til å mene at budsjett ikke fungerer. At det omtrent er uforenlig med teknikkene han snakker om i boka. Hvis du spør meg tar han helt feil. Altså, greit at man skal betale seg selv først, men man må jo ha en viss anelse om hvor mye av lønna som en gitt måned KAN spares. Det nytter ikke å tenke at "jeg vil spare 60% av lønna min!" og sette på atuotrekk på 60% til sparekonto, hvis det medfører at regninger ikke blir betalt. Altså, sparingen har en øvre grense hver måned, og den kan til og med endre seg fra en måned til en annen. Så budsjettet er jo nær sagt bare en oversikt over forventede utgifter, og en av hovedoppgavene til, i alle fall mitt, budsjett er å fortelle meg hvor mye som skal autotrekkes til sparekonto. Oftest det samme hver måned, det er sant, men på et tidspunkt må i alle fall oversikten utarbeides. Og den oversikten vil jeg kalle et budsjett. Så jeg synes at "betal deg selv først" og autotrekk er fullt forenelig med å ha et budsjett. Jeg synes nesten budsjettet er en forutsetning for å få det til å fungere i praksis.  Men som alltid finnes det mange veier til Rom - og dette er vel bare noe som fungerer for meg.

Bokanmeldelse: Early retirement extreme

Nå begynner det å bli en stund siden jeg leste boken "Early retirement extreme" av Jacob Lund Fisker, og på høy tid å si noe om den!

Jeg synes boken er veldig inspirerende, spesielt grunnet fokuset på at mye "normal" tankegang må endres for å oppnå tøffe mål, f.eks økonomisk frihet. Boken er både filosofisk og praktisk rettet, noe som totalt sett gir mye motivasjon!

Til tider blir boken for min del noe teoretisk, med modeller og figurer som helt klart viser hva forfatteren mener, men som samtidig er litt tungt å henge med på. Disse delene er det relativt lite av, og jeg kan tenke meg de faktisk vil glede mange andre. Min favoritt er selvsagt forfatterens forslag til hvordan å tenke i praksis, hver dag og i alle valg som tas. For det levner lite tvil om at det å oppnå økonomisk frihet handler om livsstil, ikke om enkelttiltak. På lik linje med å holde seg sunn og slank.

Et av poengene jeg virkelig merket meg er oppfordringen til kunnskapsøkning, samt å diversifisere kunnskap, som man diversifiserer investeringer. At bred kunnskap på mange områder gir flere ben å stå på, i forhold til å kun spesifisere kunnskapen på noen få områder. Blant evner man bør kunne er for eksempel noe så enkelt som matlaging, dyrking av grønnsaker og enkelt håndarbeid. For å kunne lage mat hjemme som er sunn for kropp og sinn, samt mye billigere enn halvfabrikata og ferdigprodukter, for å kunne kjenne gleden av å få noe til å gro, og for å kunne reparere klær heller enn å kaste. Basiskunnskaper som man i gamledager fikk inn med morsmelka, men som i dag krever litt innsats for å tilegne seg.

Han snakker om å ikke ha mer ting enn nødvendig, og om gjenbruk, bruktkjøp og videresalg av det man vil bytte ut. Innkjøp av nye ting er strengt tatt snart helt unødvendig! Og der er jeg helt enig med forfatteren, jeg er selv ivrig bruker av finn.no ved behov. Eksempelvis er vi i ferd med å kjøpe nytt speilreflekskamera i heimen. Og "i ferd med" betyr at vi per nå er i prosess å selge de to vi nå har, samt ekstrautstyret til de (vi hadde hvert vårt da vi flyttet sammen). Deretter satser vi på å kjøpe et brukt for pengene vi får inn fra salg av de to andre. Slik oppgraderer vi kvaliteten, fordi vi ved å selge to har mer penger å bruke på ett nytt (brukt). Så akkurat den tankegangen forsøker jeg å bruke så mye som mulig.

Boken er vel verdt å lese for å forstå tankegangen som må til for å få mer penger tilovers, uansett hva man måtte ønske å bruke overskuddet til! I hvilken grad man ønsker å innføre den nødvendige livsstil er jo valgfritt, det er mange enkeltelementer som kan brukes i hverdagen for å få en bedre økonomi, og faktisk et enklere og mer behagelig liv.

Nå er et par nye bøker bestilt, så har vi litt å lese i juleferien også :)
Bøkene koster jo litt, 100-150 kr ca, men beløpet spares nok inn gjennom kunnskap, inspirasjon og motivasjon til å gjøre de rette grepene.