tirsdag 30. juli 2019

Økonomien på en post-it

Jada, som travel småbarnsmor er det ikke så mye tid til å fikse på pengene for tiden. Så over sommeren har det liksom bare stått 100.000 kroner på felles regningskonto på vent til at jeg skulle fordele de til noe fornuftig. I utgangpunktet var det tenkt til boliglånet selvsagt, siden vi har lånt til bil. Men, så grublet jeg litt, snakket med mannen, og så fordeler vi mellom boliglån, aksjefond og bufferkontoen.



Da ble det å fikse tankene på en post-it på vei fra jobb i går, hehe. Jeg syns det er så godt å skrive det ned, det blir så tydelig hva som funker og ikke. Dette var veldig greit. Etter å ha satt av til alle utgifter i august sto det igjen 46.000 å fordele til sparing. Minus noen forventede utgifter ble det 38.500. Ene kaninen må file tannspisser i narkose, slikt koster... Men har man dyr er det bare å bla opp. Så får boliglånet 20.000 nedbetalt (2,17% rente), og resten fordeles på aksjefond, mest til pensjonssparingen og litt ekstra til barnesparingen. Vi har under 51% belåningsgrad på boligen, så det er innafor å putte litt i aksjefond innimellom også. Før dette hadde 10.000 gått til bufferkonto som totalt da har økt fra 100.000 til 150.000, bedre overensstemmelse med 3 måneders utgifter for familien.

Puh, godt å få gjort noe med kronene endelig!

torsdag 11. juli 2019

Staycation og stolpejakt

Dere, det er så fantastisk!
Tenk, vi har late feriedager og nyter livet, uten å reise av flekken egentlig :)
Nei nå må vi slå et slag for hjemmeferien her, den er så undervurdert!

Særlig, siden vi har små barn på 1 og 3 år... De elsker det! En hel ferieuke er slått fint ihjel med lek på nærliggende lekeplasser og på baksiden av huset og i hagen. De elsker å ha tid til at vi bare åpner dørene til hagen etter frokost og tar med oss kaffen ut, så leker de med stæsjet vi jo allerede har. Nå ser jo terrassen ut som en barnehage, med sklie, matter, sykler, lekehus, baller, ja det meste for å holde små kropper i gang. En ny trapes/turnringer til største var knall, den erstattet babyhusken som minste uansett ikke ville bruke etter at hun begynte å gå. Største som er snart 3,5 år bruker timer der hver dag tror jeg. Kostet meg 280 kroner. Hun snurrer og svinger og trener, storkoser seg med nye utfordringer. Nå kom varmen, frem plaskebasseng fra europris, en hageslange, noen bøtter varmt vann, så badet de helt fra morgenen av i dag. Nydelig :)

Og ellers kommer vi oss litt ut på tur i nærområdet ved å gå på stolpejakt. Det anbefales jo på det varmeste! En enkel app gir kart over alle stolper i vår kommune (man kan velge hvilken kommune man vil, blant de som er med på dette), så er det bare å pakke sekk og unger og svigermor og komme oss ut. Vi pakker alltid noe godt i sekken til vi finner stolpen, selv om det kanskje er rett etter frokost. Og største har lært å scanne stolpene med mobilen. Stor stas selvsagt. Fordelen er at det tar oss nye steder vi aldri har vært før, særlig siden vi bare har bodd her i 3 år nå snart. Også blir man litt hekta på å finne disse stolpene da, hehe. Det er jo slik at stolpene gjerne er plassert et fint sted, et utsiktspunkt, noe severdig etc. Appen gir masse info om stedet. Noe for både liten og stor. Sjekk det ut, så kan det bli mange fine turer i nærområdet!

Snart bare to uker igjen av ferien, jeg fryktet abstinenser, men nei. Jeg har ingen. Og ungene stortrives. Det er sant som sies, det eneste de vil ha er tid sammen. Og det er ganske lett å få til hjemme syns jeg :) Jeg skal gi størstejenta en spennende opplevelse i starten av neste uke! Snakker vi lekeland eller kaptein sabeltann? Neida, hun skal få æren av å være med meg til dyrlegen å se de helsesjekke de to kaninene våres. Hun kommer til å synes det er kjempespennende!

Og ellers er jeg flink til å la ting flyte litt mer i ferien. Slappere rutiner, selv om vi er hjemme. Det må føles litt som ferie også. Viktig å ha i bakhodet om man skal ha hjemmeferie. Ikke bare tusen prosjekter. Jeg har ett. Et stk barnerom skal fullføres. Har malt vegger og tak før ferien, så gjensto listemaling og vinduskarmer. Nå gjenstår bare vinduet, så er det bare å innrede og ha høytidelig åpning :) Men det går smått, jeg har også ferie. Tar et strøk nå og da når det passer. Ingen andre prosjekter utenom litt kjapp-strikk på pinnene. Viktig å faktisk ha litt ferie også :)

Hurra for staycation altså! Det funker, sånn skikkelig!
Også så billig!


Har da basseng på hjemmeferie også :)

Stor stats da vi fant denne på stolpejakten vår!


fredag 5. juli 2019

Gamlebilen solgt!

Da ble vi endelig kvitt den gamle bilen. Måtte ned til 29.000 for å få solgt den.
De 29.000 er nå betalt rett inn på boliglånet.

Så, kjøpt våren 2014, så omtrent akkurat 5 år har vi hatt den.
Betalte 100.000, solgte den for 29.000. 71.000 kroner tap over 5 år.
Kostnad for bare å ha bilen i seg selv er da 14200 kroner i året, eller 1183 kroner pr mnd.

Nå var det kanskje litt ekstra utfordrende iom at dette var en Dieselbil, særlig da vi bor i Akershus og el-biler er den store trenden. Så det kan ha påvirket litt, for kjøper har gjort en god deal til den prisen for en feilfri bil som ikke har gått kjempelangt. Men allikevel, bil er så innmari tapsprosjekt. Men jammen ganske grei å ha når man først trenger en.

onsdag 3. juli 2019

Endelig gjeldsregister!

Har du sjekket deg selv i Gjeldsregisteret?
Det har jeg, og det er jo en fryd å ikke ha noe usikret gjeld.

Sjekk her: https://www.gjeldsregisteret.com/

Slik var ikke situasjonene for noen år siden, da ville ikke dette sett så pent ut.
Det var forbrukslån i flere banker, det var kredittkort alltid på max grense og ja, sånn generelt, helt håpløse tilstander. Det jeg husker best er stresset og den utrolig vonde følelsen i magen hver gang de regningene kom. Husker knapt hva pengene ble brukt til, men den følelsen husker jeg veldig godt. Det var ikke gøy.

Og mange har det sånn hver dag.
Over 300.000 nordmenn har betalingsanmerkninger. Det er 300.000 som kanskje har litt vondt i magen hver dag og som føler tyngden på skuldrene.

Hvordan kan gjeldsregister hjelpe?
Først og fremst er det hjelp til bankene som skal låne ut penger, og er pliktige å vurdere om du kan håndtere gjelden. Med mye annen usikret gjeld er det mer sannsynlig å få avslag på søknad om end mer usikret gjeld. Og det trengs en stopper når den ballen ruller. Som gjør at man blir tvunget til å se etter andre løsninger enn bare å ta opp mer lån.

Samtidig kan det være til egen hjelp også.
Det er lett å få oversikt over den usikrede gjelden, det i seg selv er en bøyg for mange fordi det kan være ganske tiltak å begynne å lage oversikten selv. Å få litt starthjelp er en fin ting. Det kan også fungere litt preventivt når man forstår at "noen" på en måte følger med. Og ikke minst når man ser at låneopptaket faktisk har konsekvenser mtp at du antagelig ikke får mer lån på et tidspunkt.

Det fine er at det finnes vei ut av uføret, og det er mye man faktisk kan gjøre selv.
Se min miniserie om veien ut av luksusfellen: Serie - Veien ut av luksusfellen
Nå er det masse starthjelp å få på punkt 1, nemlig å skaffe oversikt.

Og er situasjonen slik at uansett hvor mye du reduserer ned på utgifter så er du ikke i nærheten av å dekke kostnadene til gjelda, så søk hjelp og rådgivning hos NAV: Økonomisk rådgivning og gjeldsrådgivning. Dette betyr ikke at du skal inn under, eller kan forvente å få innvilget, gjeldsordning, men det kan være god hjelp i å få nye øyne til å se muligheter.

Viktigst: Gå igang i dag! Hver dag det utsettes er enda en dag med skyhøye renter og økning av gjelden, og enda en dag med angst og vondt i magen. Ta tak - i dag! Det er så innmari verdt det, livet på andre siden er fantastisk! Men ingenting kommer gratis, det må jobbes for, og den eneste som kan gjøre jobben det er: DEG.

Ps. Gjeldsregister kunne kanskje hett kredittregister. For her vises bare usikret gjeld. Lån som studielån, billån og boliglån vises ikke her. Men, la meg si det sånn, står det noe oppført her skal det prioriteres foran nevnte sikrede lån uansett.

tirsdag 2. juli 2019

Kvartalstatus juli 2019

Ja da var vi her igjen da, midt i året, hvor blir tiden av?
På tide med en ny status på økonomien.
Og nå har det skjedd endel siden sist faktisk!
Både positivt og negativt.

Først tallene, de ser slik ut nå:


DatoGjeldInvesteringer inkl avkastningLangsiktig sparing bankFormue inkl salgsverdi boligEndring i formue siden forrige kvartalKommentar
1.1.2017−2 956 680 kr112 259 kr105 610 kr1 251 189 kr
1.4.2017−2 919 388 kr121 000 kr105 610 kr1 697 222 kr446 033 krNy verdivurdering bolig
1.7.2017−2 869 792 kr127 183 kr105 610 kr1 753 001 kr55 779 kr
1.10.2017−2 849 229 kr131 508 kr105 610 kr1 777 889 kr24 888 kr
9.1.2018−2 805 788 kr159 527 kr107 747 kr1 841 486 kr63 597 kr
16.4.2018−2 762 003 kr149 923 kr107 747 kr1 875 667 kr34 181 kr
1.7.2018−2 718 303 kr170 833 kr107 747 kr1 940 277 kr64 610 kr
1.1.2019−2 633 054 kr202 666 kr109 987 kr2 047 359 kr107 082 krTo kvartaler i ett.
1.4.2019−2 588 489 kr239 671 kr109 987 kr2 128 929 kr81 570 kr
1.7.2019−2 775 725 kr253 034 kr140 000 kr2 245 056 kr116 127 krNy verdivurdering bolig


Gjeld: 
Som dere sikkert fikk med dere så har vi kjøpt ny bil. Derav økt gjeld. Vi har også flyttet boliglånet til Danske bank for best mulig rente. Og rett på det negative: de utbetalte oss mer penger enn vi trengte til bilen da vi refinansierte boliglånet. I stedet for å betale de inn på lånet igjen så flyttet vi det meste over til bufferkontoen som uansett trengte påfyll snart. Nå skal man jo ikke låne penger til å lage bufferkonto, det var heller ikke intensjonen. Men allikevel så gjorde vi det sånn denne gangen. Rentene på kontoene er faktisk omtrent helt like akkurat nå, så sånn sett hverken vinn eller tap. Men det ventes vel at boliglånsrenta øker om ikke lenge, så økonomisk sett ikke det aller lureste. Men det er snakk om småpenger i forskjell, og da var det greit å få bufferen opp på et nivå som passer bedre i ny familiesituasjon (etter å ha fått barn nr 2).

Men uansett, ca 2,8 mill i gjeld totalt, Boliglån og studielån. Null annen gjeld. Målet nå er å raskt redusere boliglånet med 160.000 kroner, tilsvarende bilkjøpet.

Investeringer:
Pensjonssparingen og barnesparingen rusler og går med sine 1000 kr pr mnd til hver av oss. Markedet går litt opp og ned, så nesten all vekst i investeringene er innskudd denne gangen. Men det er viktig det også.

Sparing:
Bufferkontoen er økt fra 110.000 til 140.000. 140.000 dekker nødvendige utgifter i litt mer enn 3 mnd for familien vår. Så den er på et fornuftig nivå nå. Står på høyrentekonto + hos Yabank med rente på 2,20 %.

Formue:
Formuen går opp i hovedsak pga ny verdivurdering av boligen i forbindelse med refinansiering av lån. +200 000 på verdien kompenserer endel for økt gjeld. Faktisk omtrent akkurat. Dermed har formuen steget siste kvartal tross mer gjeld. Bilverdien har jo også økt en god del. Det bidrar det også. Dessverre synker jo den verdien ekstremt raskt. Det er den store ulempen med bil. Det er penger rett ut vinduet, annet enn at det er litt praktisk innimellom.

Nå står det endel penger (over 100.000, hehe) på regningskontoen vår som ikke er helt avklart hva skal brukes til. Det er feriepenger og skattepenger. Det er noe småtteri som må fikses på huset, et oppdrag til snekker, vi vet ikke helt kostnaden enda. Vi investerer antagelig i en markise i år, det har vi nå tenkt på i tre år og hver sommer sier vi at vi må kjøpe en, så da får vi si at vi har avklart at det faktisk er verdt å bruke penger på. Men det koster også litt om man skal gjøre det ordentlig. Noen småturer hit og dir kan det bli i ferien. Men ellers så blir det nok å betale ekstra inn på lånet med en stor del av pengene tenker jeg. Vi venter også på salg av gamle bilen. Tydeligvis ikke mye verdi igjen i den, så der får vi ta hva vi kan få.

God sommer folkens :)