torsdag 31. juli 2014

Gjesteinnlegg: Dyrk grønnsaker på terrassen

Innlegg fra www.levbilligere.com
Selv har jeg halve verandaen full av spislige vekster nå, så dette er noe jeg går god for!


farmer at work in a greenhouse
Stadig flere oppdager gleden ved å dyrke grønnsaker selv. En liten uteplass, terrasse eller hageflekk er nok til å komme i gang. Selv for en nybegynner, er det lett å lykkes med mange av de grønnsakene vi elsker. Sukkererter, reddiker, plukksalat eller ruccula, – det er bare å finne fram bøtter og spann å så. Da får du rene varer rett utenfor døra, et lite prosjekt som gleder små og store, og ikke minst opplevelsen av å se at det vokser og gror.
Hvor begynner du? God jord er viktig, nå har sentrene gode tilbud. Kjøp 4 sekker for en hundrelapp, og du har nok jord til å starte. Mangler du en hageflekk, gå til innkjøp av en murerbalje eller noen store fargerikeplastkurver. En god ide er å sørge for et selvvanningssystem; Legg først noen plankebiter på kryss og tvers, så plast over, deretter et lite stykke gammelt laken eller lignende som puttes ned langs sidene, så jord over. Når du vanner, eller det regner mye, har du ekstra vann i bunnen som plantene kan drikke av. Der det regner mye, stikk eller borr noen hull langs kanten hele veien rundt slik at overflatevann kan renne ut.P1030217
Så er det bare å så i vei. Kjøp gjerne frø på hagesenteret, eller bestill på nett. På frøpakken står det beskrevet hvor dypt frøene skal sås og hvilken avstand det skal være mellom dem. Bare vent, snart kan du hente salaten din før frokost !
Ønsker du drivhus for å dyrke tomater, paprika og agurk, kan det være aktuelt med et billig plastdrivhus. Her ser du tomat-, paprika- og agurkplanter som akkurat er satt ut etter å ha blitt plantet inne i bøtter i februar. Her har vi bundet hamptau fra takstengene og festet i bøttas håndtak. Da kan plantene klatre oppover.  Vil du gjerne ha tomatplanter, er det for sent å så nå, men hagesentrene har små planter som du kan kjøpe. Pass på å legge noe tungt over stengene slik at drivhuset ikke blåser bort.
P1030214Tomater er enkle å få til og vokser seg store. Jeg er igang med to sorter, små, søte cherrytomater og bifftomater. Tomater har god spireevne, så du trenger ikke så flere enn to frø i hver potte. Hvis begge spirer, ta bort den svakeste planten når du skal over i stor bøtte. Jeg sår først i små potter, og så over  i vanlige plastbøtter når de har vokst litt.  Vann godt, og sett dem til spiring, først mørkt, så  i en lys vinduskarm.  Blir det for tett, kan jorda begynne å mugne, så pass heller på å vanne ofte slik at du  ikke drukner plantene. Når tomatplantene er cirka 10-15 centimeter høye, tas de forsiktig ut av potten over i bøtta. Tenk på at du skal binde dem opp og bære dem ut senere, så plant litt til sides i bøtta slik at håndtaket ikke kolliderer med stengelen. Tomaten trenger støtte, bruk bambuspinner i første fase inne, så hamptråd eller annet tau du har ute. Blir tomatplantene dine lange og skrantne, må de enten få mer lys, eller plasseres litt kaldere. Husk å gjødsle jevnlig.
Tomatene må stå inne på en lys plass til all fare for frost er over. Våre ble satt ut etter 17.mai.  Blir sommeren varm, vil tomatene ha godt med vann, og så er det bare å vente på det velsmakende resultatet.


Link til innlegget: http://www.levbilligere.com/a-dyrke-gronnsaker-selv/

tirsdag 29. juli 2014

Status Juli/August

Jeg har fått tilbakemelding om at det ønskes status litt oftere enn hvert kvartal, noe jeg selvsagt kan ordne! Jeg gikk over til å summere opp fire ganger i året da jeg føler at utviklingen per måned ikke er kjempestor, men jeg kan da godt informere om sparingen hver måned allikevel :)

Vi er klare for august, penger er kommet inn og fordelt. Regningskontoen inneholder nå penger til alle augusts utgifter, og resten er fordelt til sparing, som følger:

Langsiktig sparing (boligspar): 22.000 kr
Kortsiktig sparing (ferier + gaver): 4000 kr

Prosentvis utgjør dette:
Langsiktig sparing: 42%
Kortsiktig sparing: 7%

Med såpass mye spart er vi fornøyde.

Har også en ny graf jeg følger med på som viser sparepengene, moro å se det vokse!
Har kalt vår egen boligsparing på høyrentekonto for BSU 3.0.

Men hvorfor ikke spare i faktisk BSU 2.0?
Vel, for det første er jeg svært nær aldergrensen på slik boligsparing, så det er ikke kjempemye vits, og da ser jeg ikke helt poenget med å binde pengene til en gitt bank eller et gitt formål. Men pengene er mentalt låst til bolig, enten som egenkapital ved boligbytte, eller som nedbetaling av boliglån.

Og hvorfor ikke betale ned ekstra på boliglån?
Renteforskjellen er fortsatt i vår favør:
Rente boliglån: 2,85%
Rente sparepenger: 3,25%
Begge er effektiv rente.
Vi får med andre ord bedre avkastning i banken p.t. Men det vil jo endre seg etterhvert, og da har vi muligheten til å betale ned en god del av lånet umiddelbart.

Og hvorfor ikke spare i fond og få enda bedre avkastning?
Vi vet ikke når vi kommer til å trenge pengene, da de muligens vil bli brukt til boligbytte. Evt når rentedifferansen endrer seg og det vil lønne seg å betale ned på lånet. Vi føler ikke at vi med sikkerhet kan si at vi har mer enn 5 års sparehorisont på disse pengene, og da øker risikoen for å faktisk tape penger i aksjemarkedet ved å måtte selge oss ut på feil tidspunkt. Derfor er høyrentekonto rett sted å oppbevare pengene nå mener vi.

Nederst har jeg også en graf som viser formueutviklingen. Pilen peker rett vei - oppover. Det går sakte men sikkert mot millionen, selv om det er et godt stykke igjen. Vel og merke i "reell formue" (salgsverdier minus gjeld), ikke skattepliktig formue.






torsdag 24. juli 2014

Endringer hos Lånekassen

I forbindelse med at studielånsbetaling nettopp dumpet ned i e-fakturaboksen:

De fleste som har studielån har vel fått det med seg - Lånekassen har innført ny ordning for betaling. Endelig kommer en mindre forhistorisk måte å betale for seg på! Ikke bare kan vi nå betale studielånet hver måned, i stedet for hvert kvartal, men jammen kan vi få betale med avtalegiro også! Revolusjonerende ;)

Det er mange fordeler med den nye ordningen:

  • Du betaler hver måned, beløpet er mindre, og du slipper å være "blakk" hver tredje måned. Eller - for slike som meg - du slipper å ha egen sparekonto der du månedlig setter av studielånsbeløpet, for å ikke være blakk hver tredje måned. Med andre ord trengs ikke lenger den type planlegging.

  • Du kan betale inn ekstra, og det regnes som avdrag på lånet! Det blir nå enklere å legge på litt på beløpet hver måned om du ønsker, for å bli raskere kvitt lånet. Tidligere ble ekstra betaling på denne måten bare trukket fra på neste terminbeløp.Dette er kanskje den viktigste endringen som har reell økonomisk påvirkning. Nå kan du, som med andre lån, betale ned raskere og redusere rentekostnadene, og det på en enkel og grei måte.

    Da studielån er såpass gunstig bør all kredittgjeld betales ned før det utføres ekstra innbetalinger på studielånet, og det er også greit å ha komfortabel belåningsgrad på boligen før studielånet får noe ekstra. Historisk sett har studielånsrenten ligget rundt et prosentpoeng lavere enn boliglånsrenta i Norge. Det er allikevel ikke noe galt i å ønske det nedbetalt noe raskere enn planlagt, så å legge på noen hundrelapper ekstra hver måned er helt greit når alt annet er på stell. Da vil efaktura kanskje være en bedre løsning enn avtalegiro.

  • Sa jeg at vi kan opprette avtalegiro? Ja - du slipper å ofre lånet en tanke! Har du fulgt bloggen min har du helt sikkert en egen regningskonto. Så det eneste vi må gjøre er å regne studielånet inn som en fast regning og sette av pengene på konto. Så kan de forsvinne av seg selv, slik som for andre faste utgifter gjerne gjør. Søk opp "Statens Lånekasse for utdanning" under avtalegirotilbydere i nettbanken, vent på første regning, eller logg inn på Dine Sider hos Lånekassen for å opprette avtalegiro.

  • Du kan endre forfallsdato. Etter 15. august kan du logge inn og velge enten 5., 15., eller 25. hver måned som forfallsdato. Slik kan det passe best mulig med lønnsutbetaling. Dette spiller for vår del ingen rolle, da vi setter av til neste måneds utgifter på forhånd, uavhengig av forfallsdato. 

Det er forsåvidt noen ulemper også, som at du nå må betale forsinkelsesrente fra første dag etter forfall i tillegg til purregebyr om du betaler for sent, du kan ikke lenger betale inn på forskudd (burde ikke være nødvendig når de tilbyr avtalegiro) og papirfaktura koster nå 18,- i gebyr (så velg efaktura eller avtalegiro!).

Men ingen av disse "ulempene" er ukjente ifth andre tilbakebetalingsordrninger, og de kan enkelt unngås. For min del har jeg nettopp opprettet avtalegiro, og inkludert terminbeløp i beløpet som setter på regningskonto i starten av hver måned. Så går det av seg selv. Med unntak av å føre opp nedbetalt beløp i regnearkene mine. Enkelt og greit.

Les mer om endringene her: http://www.lanekassen.no/enklere-nedbetaling


mandag 21. juli 2014

Vil du lære mer om investeringer?

Det er mye nyttig jeg har lært meg for å få fres på økonomien, slik som å kutte utgifter, forenkle hverdagen, planlegge og endre tankegang på endel vesentlige aspekter (hvorfor bruke penger man ikke har, på ting man ikke trenger, for å imponere folk man ikke liker?), men når det kommer til det neste skrittet - å investere overskuddet, da kommer jeg fortsatt til kort.

Men, det er et sted du som kan leser oppfordres til å oppsøke, nemlig Pengebloggens millionærskole! Innledningsvis med råd og tips som stemmer godt overens med hva jeg har gjort hittil (ta kontroll, skap overskudd, øk inntekt osv), og nå kommer det stadig ut gode innelegg om basisen når det gjelder å investere penger, enten du søker trygghet eller har råd til risiko. Anbefales på det sterkeste for alle som vil ha en god kilde for de riktige rådene og tankene. At forfatteren selv er millionær gjør det hele desto mer troverdig. For man skal ikke innhente slankeråd fra overvektige, og ei heller pengeråd fra de som er blakke. Etter hva jeg leser er rådene som gis på bloggen meget fornuftige og sanne, og jeg kan ikke annet enn å gi tommel opp. Den beste lærdommen for å bygge formue kommer selvsagt fra de som har en betydelig formue! Ja, også fra min blogg da selvsagt, hehe, selv om formuen ikke enda er noe å skryte av. Nøkkelord: enda.

Selv investerer vi litt penger i Pengebingen også, selv om hovedfokus er på på gjeldsgraden for øyeblikket. Den må ned. Litt "småpenger" havner allikevel i aksjemarkedet. Undertegnede liker det trygt og enkelt og investerer i indeksfond anbefalt av Dine Penger, mens Pengebingemannen i tillegg til indeksfond vil øve seg litt med enkeltaksjer. Det er ingen tvil om at vi er litt ulike på det punktet. Han synes det er moro og spennende, jeg ville fått hjerteinfarkt ;) Derfor kan jeg heller ikke øse kunnskap ut over dere lesere når det gjelder investeringer, for øyeblikket. Kanskje en dag! Men inntil da henviser jeg dere gjerne videre til Pengebloggens Millionærskole.

Det finnes flere gode nettsider også, for all del! Se listen min av gode nettsteder i høyre kolonne. Men akkurat nå er det mye god basiskunnskap som formidles på Pengebloggen, og derfor trakk jeg den frem denne gang. En av mine store favoritter for tiden.

Ps. Innlegget er skrevet fullstendig på eget initiativ, forfatter av Pengebloggen har på ingen måte vært involvert. Annet enn ved å skrive en veldig god blogg selvsagt.

lørdag 19. juli 2014

Lørdagsbiff til halv pris

På lørdagshandlingen vår pleier vi alltid sjekke kjøttdisken, i tilfelle mulighet for god helgemiddag! I dag kunne vi velge mellom ytrefilet og pepperbiff til halvpris pga utløpsdato i morgen. Ikke dumt! Og slikt kjøtt kan jo egentlig fortsette å ligge kjølig noen dager ekstra også, blir bare mørere! Men dette skal nytes i kveld! 

Dagens tips er dermed å se etter varer til halvpris som går ut på dato samme eller neste dag. Oftest fullt brukbart, bare billigere! Og i tillegg sørger vi da for at varen ikke må kastes. Bra for alle!


tirsdag 15. juli 2014

Getting rich is never comfortable

Jeg leser "Secrets of the Millionaire Mind" igjen i disse dager, og det trengs forsåvidt! Noen viktige påminnere og motiverende setninger i den boka. Dagens er at det sjelden er veldig komfortabelt om man skal bli veldig rik. Nå har ikke jeg noe mål om å bli veldig rik, for jeg liker det komfortabelt. Men det er helt klart noe i uttrykket, og heldigvis kan det ha noen fordeler å ofre komforten i alle fall for en periode! Alle som har tatt en ekstrajobb for å kunne betale ned gjeld, eller spare opp penger, og  for eksempel jobbet 150% en stund, vet hva jeg mener. Ukomfortabelt, slitsom, men dønn effektivt!

Det er to grunner til at den setningen spinner rundt i hodet mitt i dag.
For det første har jeg gått over til togpendling, i alle fall som en test utover høsten. Målet er at det må bli en ny vane. Det medfører at jeg må litt tidligere opp (for å komme litt tidligere hjem) og at jeg må kjøre til stasjonen morgen og ettermiddag (bare 4 km heldigvis). Og ja, jeg er inne på tanken om å ta den helt ut og kanskje sykle dit..! Men uansett, igjen for tap av komfort får jeg litt kortere reisetid og mer fleksibel hverdag. Jeg tror det er et greit bytte. Men, jeg får også mindre søvn inntil jeg lærer meg å sove på toget (bussen var så mye mer behagelig!), og må dermed være flinkere til å komme i seng tidlig. Kjedelig.

Hele pendleropplegget er jo ikke spesielt komfortabelt eller praktisk, men lave kostnader kombinert med ganske grei lønn gjør underverker for økonomien! Jeg må jo si at det også medfører ekstra motivasjon for å være flink med pengene som kommer inn, for jeg ofrer en god del for å få det overskuddet vi har i dag. Kan ikke kaste det bort! Men jeg ser at det er verdt å holde på slik for en periode. Men nå er det vel endelig avtalt at målet er halvannet år unna, og da må vi antagelig flytte på oss, nærmere jobbmarkedet. Da vi kjøpte for 2,5 år siden klarte vi såvidt å skrape sammen 200.000 i egenkapital. Om halvannet år har vi over en million i egenkapital. Det vil ha stor påvirkning på valgmulighetene våres resten av livet egentlig. Så helt klart verdt å ha det litt "ukomfortabelt" i noen år.

Den andre grunnen til at jeg innser hvor sant det er at å bygge formue ikke er forenelig med komfort og latskap er at jeg i fire uker skal fungere for min nærmeste leder på jobben, mens han har ferie. Min arbeidsgiver er hyggelig og tildeler meg i praksis hans lønn i denne perioden. Men, om jeg tar hjemmekontor, får jeg ikke tillegget den dagen, da fungerende leder må være på plass hver dag. Med tanke på pendlingen nevnt ovenfor er jo en dag hjemmekontor hver uke en kjærkommen gode som gjør hverdagen noe mindre ukomfortabel, så den er viktig for meg. Men, nå har jeg rask beregnet at å ta ut fire dager hjemmekontor de neste fire ukene vil koste meg nesten 3000 kroner, netto. Det tilsvarer omtrent hele kostnaden med månedskort på toget. Og der røyk hjemmekontordagene for å si det sånn! Mindre komfort, mer penger inn. Det skal gå for fire uker! Plutselig ble de dagene veldig veldig dyre.

Så det er sant - man blir ikke rik av å ligge på latsiden og etterstrebe komfort hele veien. Antagelig krever det perioder i livet hvor man må ofre mye, noe man får mye igjen for. Nå er kanskje ikke rikdom i seg selv noe å strebe etter, men valgfriheten som følger med er definitivt ønsket for min del :)


www.freeimages.com

søndag 13. juli 2014

Siste feriedag på ny laptop

14 dagers deilig ferie er straks overstått.
Føler jeg meg motivert og klar for en lang høst? Nja... kunne gjerne hatt litt lenger ferie ;) Men, sånn blir det nok ikke. Neste mål er nok å få tatt en litt lenger juleferie enn vanlig i år. Grunnet et prosjekt jeg avslutter i slutten av november er det uansett det mest fornuftige i år.

I og med det ikke ble noen ferietur i sommer, kun hjemmeferie, så ble det ny laptop på meg :) Et beist av en laptop for å kunne kjøre favorittspillet mitt raskt og på topp grafikk, uten varmeproblemer. Herlige saker! Mannen har fått penger til å kjøpe seg Playstation 4 og et zoom-objektiv til speilreflekskameraet. Så har vi belønnet oss selv litt for at vi til vanlig er veldig flinke med pengene som kommer inn.

Det beste er at vi faktisk føler at vi hadde råd til alt dette! Etter å ha satt nesten 60% av utbetalingen i juni til sparing, så var det fortsatt en god del igjen i tillegg til å dekke de vanlige utgiftene selvsagt. Så på en måte ble ferietur byttet ut med dingser denne sommeren.

Sist jeg kjøpte laptop var ståa en annen. For fire år siden, da jeg bare "måtte" ha en laptop fordi jeg var lei av den stasjonære som ikke tok seg særlig godt ut i stua (hvilken fantastisk grunn!). Hadde ikke en krone spart og kjøpte laptop for 9000,- på kontokreditt! Skrekk og gru. Og det tross at jeg hadde jobb, inntekt og et egentlig stort sparepotensiale. Det er rart å tenke på nå, at jeg var så tankeløs. Så dette kjøpet føles mye bedre, selv om laptopen var dyrere nå! Allikevel utgjør kjøpet egentlig liten forskjell for økonomien vår nå. Vi er godt på vei dit vi skal og ingen mål må lide selv om vi bruke litt penger på unødvendige ting. Og det er jo et vesentlig poeng - vi satte av til all sparingen vi ville først, deretter så vi på hva som var igjen! Og da satte vi enda litt mer til sparing, og enda litt til sparing, før vi fant ut at det burde være ok å kose oss litt med resten :)

Så oppsummert for sommerens store utbetalinger:
Inntekter (feriepenger+skattepenger): 127 000
Vanlige utgifter: 25 500
Kortsiktig sparing (feriekonto+gavekonto): 8000 (6%)
Langsiktig sparing (boligspar + fond): 67 000 (53%)

Så ble det rundt 26 000 igjen som vi da bruker på gøy uten å egentlig ha dårlig samvittighet. Sant skal sies så liker jeg bedre å kose meg med en stor sum en gang i året, enn å kose meg litt hver måned.  Og en ferietur ville vel fort kostet oss en stor del av den potten uansett, noe vi droppet denne sommeren.

Da er det bare å gjøre seg klar for VM-finale, og tilbake på jobb i morgen.
Og bare 14 dager til lønn igjen :)

Forøvrig er gamle-laptopen levert til servicesenter for å se om det er noe galt som medfører at den overoppheter hele tiden. I tilfelle de finner noe som kan repareres gratis som reklamasjon. Men dessverre har jeg en mistanke om at den bare har samlet mye støv og pels (ulempe med kjæledyr). Og dessverre er visst ikke det at man må ta fra hverandre hele laptopen for å få rengjort viftene reklamasjonsårsak. Da må jeg betale i dyre dommer for den servicen. Frykter at det er beskjeden jeg får. Og, etter mye googling virker det til å være slik produsentene av laptoper klarer å skape et marked. For det er ikke det at laptopene blir for dårlige spesifikasjonsmessig over 4 år, for de fleste, så for at vi skal måtte kjøpe ny sørger de for at det er nær umulig å komme til for rengjøring. Jeg har googlet mange merker og modelller og sett diverse demonterings-vidoer på youtube, for å konkludere med at det er nettopp dette de vil. For det er knapt modeller hvor man kommer til viftene uten å plukke fra hverandre det meste av maskinen. Forbannet. Bra for dem, dårlig for oss forbrukere. Spent på å høre "dommen" for gamle-maskinen etterhvert. Hadde håpet på å kunne selge den rimelig videre etterhvert, men det forutsetter selvsagt at den er brukbar, om ikke til spill, så i alle fall til vanlige oppgaver. Dagens spillkrav sliter den uansett med, noe som er bakgrunnen for mitt ønske om ny laptop uansett.



Mitt nye leketøy!

fredag 11. juli 2014

Skogens ro!


Det går mot slutten av ferie, og vi har for en gangs skyld vært heldige med været!

Å koble litt av innimellom er fornuftig, en hytte i skogen ved et godt temperert vann gjør nytta! Lesestoff er med, repetisjon og motivasjon for høsten :)

Neste uke tilbake til jobb, fungerende for min nærmeste leder i fire uker. Det betyr ekstra inntekt, hurra!



tirsdag 1. juli 2014

Kvartalstatus 1. juli 2014

Ja da er vi halvveis i 2014!

Hittil i år har vi gjort følgende:
- Giftet oss, betalt bryllup og bryllupsreise og slått sammen økonomien til felles økonomi.
- Spart opp til og kjøpt ny bruktbil, samt solgt den gamle.
- Startet sparing på konto øremerket boliglånet i det renteforskjellen tilsier det.

For resten av året gjelder det å fylle boligsparekontoen opp til 240.000 kroner.

Vi sparer mye hver måned, og det er utrolig deilig å se gode resultater av dette!
Så her er status per 1. juli 2014:

Se større versjon her.
















Siden 1 april har endel skjedd her.

Bil
Bilsparingen er byttet ut i bil. Vi gjorde et svært godt kjøp og kjøpte bil for en god del mindre enn salgsverdi i dag ihht egne observasjoner i bruktmarkedet og også Din sides "hva er bilen verdt"-kalkulator. Vanskelig å si nøyaktig, men jeg har tro på at verdien jeg har satt inn er nogenlunde rett. Kommer til å nedjustere bilens verdi minst årlig, vil allikevel ha den med her som en verdi. I tillegg brukte vi ca 20.000 mindre på bil enn vi hadde på konto, så de ble overført til boligspar.

Sparing
Her har boligspar kommet til. Umiddelbart etter bilsparekontoen var fylt overtok boligspar. Dette er penger som er øremerket bolig, selv om de står på vanlig høyrentekonto. De kan brukes enten som egenkapital eller til nedbetaling av boliglån, hva enn som er fornuftig etterhvert. Per nå er renta på høyrentekonto høyre enn på boliglånet, og det blir jo snakk om endel penger etterhvert! Så de får stå der de gir mest avkastning.

Av alle utbetalinger i juni (feriepenger og skattepenger) har vi hittil spart ca 60%. Resterende går til å dekke de vanlige utgiftene, og noe blir nok faktisk til forbruk. Finansminister innvilger det denne gang, noen ønsker skal oppfylles. Sparingen har ført til at boligsparkontoen nå er halvveis til årets mål! I rute! Bittelitt settes også i fond.

Gjeld
Gjelden har ikke sunket med mer enn standard avdrag. Her spares det i stedet grunnet rentesituasjonen vår. I august kommer vi under 600.000 i studielån, det er jo hyggelig å få de ned på 5-tallet i hvertfall.

Formue
Den reelle formuen vår har økt kraftig, med hele 157 415 kroner, siden 1. april! Mye av dette skyldes juniutbetalingene, og at bilkjøpet ble bedre enn vi hadde håpet på. Prognosene tilsier at vi kommer veldig nær en reell formuel på en halv million til nyttår.

Hittil fornøyd, i rute med årets mål, og det går fort fremover her.
Samtidig skjer det ting som medfører at vi må revurdere boligsituasjon kanskje tidligere enn vi hadde tenkt. En veldig god grunn til å fortsette å spare mye!

Ønsker alle lesere en riktig god ferie, og spesielt til de som av ulike grunner gjør som oss i år, har hjemmeferie! Det er jammen meg deilig!