mandag 23. juni 2014

Pengen flyr når man har det moro!

Det har blitt frivillig dyrt i det siste...
Sommerfester, nytt antrekk, frisørbesøk, hotellovernatting, en øl her og en øl der :)
Tilsammen har det nok røket en 1500-2000 kroner på få dager forrige uke.
Men det går greit, det er bare et par ganger i året, så da er det greit!

Nå venter jeg på feriepenger og skattepenger, som begge er like rundt hjørnet. Da må kalkulatoren frem, så får vi se hvor mye vi MÅ spare for å være i rute med sparemålet, hvor mye ekstra vi evt vil spare, og om kanskje det blir en liten pott til å bruke på noe annet også. Ferieplanene er lik hjemmeferie i år, billig og avslappende. Bare 14 dager tankeløs sløving står på programmet. Deilig det også :) En sterk kontrast til fjorårets tre uker intensivferiering på biltur i europa.

Gleder meg til å oppdatere regneark, statuser og ticker i slutten av uka. Bedre feriestart er det vanskelig å få!


onsdag 11. juni 2014

Lønnsøkning?

De aller fleste har vel fra 1.mai fått en liten lønnsøkning i år også, enten man jobber i privat, stat eller kommune (som undertegnede gjør). Endel har i sin helhet fått et sentralt tillegg, mens det for andre av oss gjenstår også lokale forhandlinger på arbeidsplassen før den totale personlige lønnsøkningen blir kjent.

Uavhengig av når den kommer og hvor stor den er, hva bruker dere lønnsøkningen til? Øke forbruk? Øke sparing? Øke nedbetaling av gjeld? De to sistnevnte er fornuftig. Førstnevnte er det fort gjort å gjøre om man ikke tenker seg om. Med en utbetaling som kanskje et bare et par hundrelapper større enn vanlig så er det fort gjort at de går med i sluket og at man unner seg "litt ekstra". Men sannheten er at 200 kr utbetalt hver måned betyr 2400 kroner ekstra i året.  Og si at du har 25 år igjen i arbeidslivet, så snakker vi jo faktisk om 60.000 kroner. Det er jo litt, om de ikke får gå sine egne veier. Og slik bør man jo tenke hvert år.

Etterhvert vil jo selvsagt prisstigningen føre til et høyere forbruk i kroner og øre, men det viktige er at en lønnsøkning ikke medfører et økt omfang av forbruk, altså at man handler litt mer, bare fordi man får utbetalt litt mer. Det bør unngås. Min oppfordring er derfor å styre de ekstra kronene som følge av lønnsøkning til en sparekonto, eller til å betale ned gjeld, heller enn å øke forbruket. For klarer man å leve styrt mest av behov og mindre av ønsker, så virker det jo merkelig om behovet for forbuk plutselig skulle øke samtidig med lønna. For slik er det jo faktisk ikke. Og for hvert år man klarer å holde forbruket omtrent likt, jo større blir jo overskuddet hver måned.

Dagens tips er derfor: ikke øk forbruket fordi lønna øker! Spar heller litt ekstra.

Her har vi jo egentlig stoppet pensjonssparing i fond midlertidig for å fokusere på sparemålet om å kunne cashe ut boliglånet om ikke lenge. Men, med en liten lønnsøkning kommer det til noen hundrelapper som ikke inngikk i mitt opprinnelige regnestykke for å komme i havn med sparemålet. Dermed blir det trolig noen hundrelapper til fondskontoene allikevel, og det er jo gledelig :) Og alle monner drar!

søndag 8. juni 2014

Beste høyrentekonto

Jeg har inntrykk av at flere og flere innser at de ikke kan la sparepengene sine står til elendig rente hos dagligbanken sin. Mange lurer derfor på hvor de skal plassere pengene sine. Hvordan finne den beste høyrentekontoen?

Svaret er enkelt og har adresse: www.finansportalen.no/Bank/Bankinnskudd

Der kan man enkelt søke opp den beste banken ut i fra din egen situasjon. Men jeg har allikevel noen anbefalinger angående søket. Se gjerne etter "innskuddskonto uten bruksbegrensninger" i filtreringen av resulater. Og merk at uten filtrening vil BSU-kontoene alltid stå øverst grunnet den høye renten. Filtrer også gjerne til kontoer som er "uten produktpakke". Slik unngår du bankene som krever at du må ha ditt og datt for å kunne ha sparekonto der.

Det er verdt å nevne at finansportalen kun er oppdatert p.t, og bankene kan ha varslet renteendringer som er like rundt hjørnet. Sjekk derfor banken du velger sin nettside for å se etter varsler om renteendringer. Ofte står det på nettsidene deres.

Høyrentekontoer egner seg til for eksempel:

  • Bufferkonto, sparepenger som skal være lett tilgjengelige og ikke utsettes for risiko.
  • Penger du ikke enda har bestemt hva du skal gjøre med. Risikofritt mens du vurderer alternativer.
  • All sparing med kortere enn fem års sparehorisont. Viktig punkt.


Har du derimot lenger sparehorisont enn fem år, og har penger du har råd til å tape (dvs ta en viss risiko med), så bør du se på f.eks aksjefond for å kunne få høyere avkastning på pengene. Men jeg anbefaler dette kun for langsiktig sparing, gjerne også lenger enn fem års horisont. Er du usikker på horisonten, avvent til du er sikker på at du kan la de stå i minimum fem år. Mens du tenker, la pengene stå på høyrentekonto.

God sparing :)

Gamlebilen solgt!

Goodbye gamlebilen, hello money :)

Foto: Freeimages.com
Da fikk vi solgt gamlebilen også, fort gjort egentlig, etter å ha ligget ute i 10 dager. Vi hadde et mål om å få over 15.000, og fikk 17.000. Kunne muligens fått mer med tålmodighet eller om vi bodde mer sentralt. Men godt å få det unna også. Greit å bli kvitt forsikringen osv, koster litt å ha den stående også for å si det sånn.

Siden vi fikk 2000 kr mer enn vi hadde ønsket oss for å sette inn på boligsparekontoen, så mente mannen vi kunne innvilge oss de 2000 til å finne på noe hyggelig eller ha de liggende til noe kos. Finansminister innvilget ønsket for en gangs skyld ;)

Dermed tikker det på tirsdag inn 15.000 på boligsparekontoen, men jeg klarer ikke vente med å oppdatere min spareticker til da, så nå er den på 56.700 kroner. Det går fremover. 23,6% av årets sparemål er dermed oppnådd. Fortsatt et stykke til mål gitt. Gleder meg til halvveis!

Her i Bingen har vi hjemmepinse, billig, avslappende og bra! Hurra!