lørdag 10. desember 2016

Mål for 2017

Som mange sikkert fikk med seg så kom det vel aldri noe ordentlig mål for 2016 her... Fordi det pga kjøp og salg av bolig, ulønnet permisjon og diverse uromomenter har vært et litt kaotisk pengeår.

Men, jeg tror vi har målet for 2017 klart, nemlig å unngå å måtte øke nedbetalingstiden på boliglånet vårt. Det betyr at vi må gjøre hva vi kan for å ha mulighet til å betale de 17149 kronene banken skal ha av oss hver måned, selv oppi usikre tider mtp trolig ikke barnehageplass før august osv.

Og selv om vår økonomi er sånn rimelig robust nå, så er det ikke så mye til overs i et dagligdags budsjett når vi skal betale så mye på bolig... Den dagen begge er tilbake i jobb og alt er normalt igjen, gitt dagens inntekter og utgifter, så blir det bare 5000 kroner til overs hver måned, og det er ikke akkurat de enorme summene som vi er vant med. 2000 av disse vil nok da settes av til vår pensjonssparing, og gi bare 3000 kroner til annen sparing. Det er ikke mye når man har et hus hvor flere prosjekter frister ;)

Men, nå er nedbetalingstiden på huset under 14 år (med dagens rente), og det er så deilig å tenke på, at vi nå har lyst til å fokusere på å betale ned bolig i 2017. Prøve å tilpasse oss slik at det faste trekket vi nå har kan bli stående. Får vi til det så kan evt ekstra inntekter, evt lønnsøkning eller utgiftskutt gå til litt ekstra i aksjefond.

Det skal bli interessant å se om vi får det til, om vi har nok sparepenger (utenom krisebuffer) stående til evt mer ulønnet permisjon enn planlagt, og om vi klarer å la fristende prosjekter vente...

Og forresten, av de 17149 kronene går nå ca 13000 til avdrag, og ca 4000 kroner til renter.
Og 13000 i avdrag x 12 mnd er jo 156.000 kroner mindre i boliglån :)

fredag 25. november 2016

Svart fredag...

For lommeboka...
Sitter her og har bestilt en ting jeg har tenkt på en stund, og som jeg da ventet til i dag med å bestille tilfelle tilbud. Fikk 25% rabatt. Og that's it, for jeg kommer ikke på noe mer vi trenger akkurat nå.

Så ikke gå bananas folkens, tilbud kommer og går uansett, og black friday tilbudene er ikke alltid de beste så det er sagt. F.eks i butikken der jeg bestilte har de stadig gratis frakt, en verdi av kr 89,-. I dag sparte jeg kr 75,- pga 25% rabatt. Så egentlig burde jeg ventet på en dag med gratis frakt i stedet. Men siden jeg kan ha behov for tingen nå, så får 25% være greit.

Men, om det er noe spesielt du er ute etter og vet at står på planen, så kan det jo være greit å sjekke i dag. Bruk gjerne prisjakt for å se om prisen som tilbys egentlig er et kupp eller ei. Sjekk under fanen som heter "statistikk"!

mandag 14. november 2016

Endelig mindre gjeld!

Da er oppgjør etter salg av leilighet foretatt.
1,3 millioner gikk direkte til Landkreditt Bank som hadde pant i leiligheten, mens vi fikk rundt 300.000 inn på konto. Av disse sendte vi da 200.000 rett til boliglånet, slik at det totalt ble redusert med 1,5 millioner. Så da gikk vi fra ca 3 950 000 til 2 450 000 i boliglån. Og med en verdi på bolig på 3 900 000 blir det en belåningsgrad på drøye 62%. Hvilket er innenfor komfortsonen vår.

Nå diskuterer vi hvor mye vil vil betale på boliglånet hver måned. Mannen - som hele veien har vært pådriver for mer penger til aksjefond - har nå snudd, og likte veldig godt at det kun står 15 år igjen på boliglånet om vi fortsetter med dagens beløp. Men nå må finansminister regne litt, for det er mye mer enn hva jeg egentlig har tatt høyde for at vi skal betale fast hver måned. Så jeg må nesten se om det i det hele tatt lar seg gjøre. 17 150 kroner i boliglånsbetaling pr mnd er mye, selv for oss med ganske stabil økonomi. Jeg synes fortsatt vi bør ha litt penger å sette i aksjefond som pensjonssparing også, og ikke kun betale på bolig nå som vi er nede i såpass grei gjeldsgrad. Men jeg skal regne på saken.

Og de gjenværende 100.000 kronene (ca) de tar vi vare på for å dekke min manglende lønn i tiden som kommer, og ta høyde for at vi kanskje må være enda mer hjemme ulønnet neste år dersom vi ikke får barnehageplass før i august. Så de regner jeg ikke lenger med, og dermed tar formuen seg en liten nedtur. Hittil har disse pengene vært i leiligheten og regnet med, nå blir de antagelig til forbruk. Om ikke mer ulønnet permisjon, så er det fortsatt småting vi kan tenke oss å gjøre i huset også.  Like greit å bare være ærlige på det og innse at de pengene vil bli brukt på et eller annet vis.

Hipp hurra for mindre gjeld!

Edit: Like etter jeg publiserte dette fikk jeg mail fra banken om at renten vår nå er satt ned til 1,99% nominell. Akkurat slik vi hadde avtalt :)

torsdag 10. november 2016

Klippe klippe klipp...

Jepp, der ryker kredittkortet mitt.
Jeg orker bare ikke ha det mer, det skaper bare kaos.
Nå er jeg lei av å stadig ha kjempestore regninger hver måned, og selv om det ikke handler om sløsing, så handler det om to ting; Mangel på kontroll, og mangel på kommunikasjon med mannen. Og på denne måten så er jeg helt sikker på at det forsvinner mer penger enn nødvendig. Dermed vil jeg nå klare meg uten, slik at det blir slutt på småhandling og tull.

Ny plan er at mannen legger igjen felleskortet hjemme slik at jeg har mulighet til å dra på butikken ved behov uten å måtte dra kredittkortet. For en stor del av de store regningene har vært i matbutikker. Og da vi i tillegg har handlet på matkontoen som normalt betyr det at vi har brukt pengene to ganger, og ender opp med å bruke mer enn vi egentlig hadde tenkt. Det er helt unødvendig.

Så takk og farvel kredittkort, nå blir det bare debetkort på meg. Slike som sier "avvist" hvis det er tomt for penger ;)



mandag 7. november 2016

Status 7. november

Okay, så lang tid tok det før jeg fikk sett på ting her...
Helga ble brukt på blant annet en storhandel i sverige, så nå er fryseskapet tatt i bruk og lagrer kjøtt og kylling blant annet. Vi spiser fortsatt vegetar 1-2 ganger i uka for å begrense kjøttinntaket, men når vi først skal ha kjøtt er det kjekt å ha kjøpt det billigere i Sverige. Avstanden har nå økt, så nå blir det færre turer men mer handling per gang. Endelig tilbake på sporet med ukeshandling også, det var jammen på tide.

Nå er leiligheten vår overtatt av ny eier, protokoll er signert og levert, så nå er det bare å vente på oppgjøret. Da skal gjelden synke, hurra!

Tallene er ikke så bra, vi bruker mer enn vi sparer. Dessverre. Men det har vært forutsett og er ingen overraskelse, Heldigvis går det nå mot slutten, for nå har vi ting rimelig på plass. Gjenstår en ikea tur til uka bare. Og det er bra, for det er seriøst nesten tomt for oppsparte penger. Hvilket ikke går så bra siden lønna i slutten av november blir min siste på en stund. Så nå må forbruket stoppe, enkelt og greit.




Kun avdrag på gjeld, og veslas tusenlapp i aksjefond. Ser frem til mer sparing om ikke alt for lenge.


Spareraten heller ikke noe å skryte av, avdrag på gjeld utgjør ca 23% av netto inntekt.


Gjelden reduseres, det er bra. Og snart blir den på en mye mer behagelig nivå.

Formuen stiger jevnt takket være det store avdraget på boliglånet.

Nei, jeg får vel styre litt videre her hjemme, vesla sover visst lenge, da kan jeg ikke late meg...!


mandag 31. oktober 2016

For alle som venter på statusoppdatering...

Så kommer den sikkert etterhvert!
Hva, månedsskifte NÅ IGJEN?! Dere tuller?!
Syns jeg nettopp skrev statusoppdatering jo...

Men her går det unna, vi har flyttet! Endelig inntatt huset vårt!
Nøkler til leiligheten overleveres ny eier i morgen, og da kommer vel snart oppgjøret også forhåpentligvis. Går bare og venter på beskjed fra megler om at pengene er betalt inn nå. Men som sagt, vi har kommet oss i hus. Dvs, vi har fått på plass det viktigste, men endel pappesker gjenstår. Tar det sakte men sikkert. Nå har mannen blitt pendler inntil han forhåpentligvis får seg jobb nærmere nytt bosted, og mor må derfor både passe meget aktiv baby på snart 9 mnd, og sørge for middager. Og få unna litt husarbeid. I tillegg til å pakke opp ved ledige øyeblikk. Det er ikke mye tid til pc oppi dette altså.

Men på økonomifronten skjer det jo litt, jeg kan oppsummere hvordan ståa er nå:

  • Jeg småhandler alt for ofte! Det ble ikke tid til ukeshandling forrige uke, så da var jeg på butikken hver eneste dag. I dag må jeg ut igjen for å kjøpe bleier. Butikkutvalget her er helt ok, coop extra, rema 1000 og kiwi. Men allikevel dyrt om man skal dit hver dag. I tillegg har jeg fått kjenne på hvor  slitsomt det er å ikke ha planlagt middager på forhånd. Skjønner ikke at folk orker å holde på sånn. Ukeshandling og ukesmeny er gull verdt synes jeg.
  • Vi har tv-abonnement. Ja, selv om jeg tidligere skrev at vi tenkte å droppe abonnement på tv, så ble det ikke slik, per nå. Det viste seg at det ligger en fiberkabel fra Canal Digital til huset vårt (vi visste det ikke en gang...), og da har vi valgt å ha internett fra CD. Men da MÅ vi også ha TV... Det sies at det skal bli mulig å ha kun internett i løpet av året. Så vi kjører uten bindingstid inntil videre. Det øyeblikket jeg kan si opp tv-abonnementet så ryker det. Det er seriøst ikke gøy å betale 429 kroner pr mnd for noe vi ikke egentlig trenger. Totalt over 1000 kroner for tv og internett. Ja, da savner jeg på en måte borettslaget hvor det var inkludert i felleskostnadene. Dvs, de var skjult der...
  • Vi har kjøpt nye møbler, sofaer, stol og salongbord - for ikke mindre enn 23.000 kroner. Det er drøyt, men vi blir veldig fornøyde! Og det er deilig. Men dyrt. Og det var med 25% rabatt på alt sammen...
  • Endelig har vi stort fryseskap! Fikk i gave av mine foreldre. Så da står snart storhandel i Sverige for tur, og jeg kan også lage opp mer babymat av gangen. Det er supert! Det koster litt strøm å ha et fryseskap, men mtp hvor mye rimeligere kjøtt f.eks er i Sverige så tror jeg det lønner seg. 
  • Kredittkortene brukes både her og der, jeg føler vi har liten oversikt. Det liker jeg dårlig. De blir selvsagt alltid betalt i tide, men nå er det godt vi veldig snart er ferdige med alle de dyre kjøpene.
  • Vaskemaskinen vi har bestilt klarte Elkjøp å levere til feil adresse - to ganger! Og etter andre forsøk så var det visst ikke mulig å få den levert før 8. november. Jeg forstår ikke hvorfor, og er egentlig ganske pissed. Men så har vi kjøpt maskinen på tilbud til så god pris at vi bare må vente på den. Det blir til sammen to uker uten vaskemaskin det... Så her blir det artig klesstil fremover. Kan håndvaske det viktigste ved behov da. Og tørketrommel - det har vi fått i hus! Hjelper masse det, uten vaskemaskin.... Utrolig klønete av Elkjøp om jeg får si det rett ut.Men, jeg holder ut. Vi SKAL ha akkurat DEN maskinen til akkurat den prisen vi betalte for den. Heldigvis refunderer de fraktprisen da. Det skulle bare mangle.

Håper jeg får sett litt på tallene i kveld, slik at jeg får ut en ny statusoppdatering om ikke alt for lenge :) 

mandag 17. oktober 2016

Ute av kontroll

Ja, altså ikke økonomien sånn i sin helhet, men finansministeren har tydeligvis mistet litt fokus. Og det er en utrolig ekkel følelse. I går var vi ute og så på sofaer (hos söta bror), og det var uvant å måtte innrømme at jeg faktisk ikke helt vet hvor mye penger vi egentlig har til rådighet. Altså, det mangler jo ikke penger noe sted, men ny sofa koster, og det vi har lyst på er selvsagt dyrere enn nødvendig. Hvilket meget mulig fortsatt er ok, men å ikke kunne si med sikkerhet hvordan ståa er var ikke så bra.

For like rundt hjørnet er jo mine 10 uker med ulønnet permisjon. Ulønnet, hvilket må bety null kroner inn på konto for hu mor. Og mannen lurte da på hvor mye vi da går i minus - og jeg kunne ikke svare på stående fot. Enda dette er bare et par mnd frem i tid! Jeg lener meg litt for mye på at jeg vet det kommer mer enn nok penger inn etter boligsalg til at det ikke er noe problem. Men samtidig skal de brukes fornuftig og mest mulig bør gå til boliglånet. Så det er ikke holdbart å ikke vite.

Nå fikk jeg endelig tatt en titt på tall og datoer, og ståa er at det kommer bittelitt penger inn i desember, og bittelitt i slutten av februar, mens neste dato for full lønnsutbetaling for meg er 28. mars. Så fra 28. november til 28. mars er det minimalt med penger inn på konto for meg. Beregningen viser at vi da vil gå ca 9000 kroner i minus hver måned for å kunne dekke alle faste utgifter. Da settes all sparing (med unntak av spareavtalen for barnetrygden) på vent i den perioden. Eventuell annen pengebruk må da dekkes av andre kontoer, f.eks står det jo penger på gavekonto som kan brukes til jula. Men nå skal jeg ta unna 30.000 kroner og sørge for at de står trygt til å dekke manglende lønn. For det må jo være hovedprioritet nå.

Det er så typisk at når det ventes en stor utbetaling så sitter virkelig pengene løsere enn de burde. Spesielt med tanke på at man selvsagt bør vente med å bruke av de til de er på konto! Det er ikke alltid like lett å følge sine egne råd ;) Akkurat nå er det faktisk veldig vanskelig synes jeg...

fredag 14. oktober 2016

Ny vaskemaskin

Da er det straks bare én uke igjen til siste flyttelass skal av sted... Nå er jeg veldig klar for å bli ferdig med dette! Vi har igjen endt opp med å ta hele flyttingen selv. Mest fordi vi har overlappet og hatt veldig godt tid til å flytte. Selvsagt koster kjøringen litt, men neppe så mye som om vi skulle leid inn flyttebyrå. Henger låner vi nemlig gratis av min far, og stasjonsvognen kommer til sin rett. Og nå må jeg si vi har blitt ganske flinke til å ikke ha alt for mye. Synes faktisk vi har overraskende lite greier å flytte på nå. Og den trenden skal vi fortsette i nytt hus!

Men, en ting skapte utfordring, nemlig vaskemaskinen. Da vi ikke har noen sterke nok til å flytte den ned tre etasjer og så inn og opp i andre etasje i det nye huset. Slik krever spesialutstyr og rygg som holder for å si det sånn. Så vi innhentet tilbud på flytting av maskinen og noen av de litt større og tyngre tingene her. Eneste tilbud som kom inn var på over 6000 kroner, og det egentlig bare for å flytte vaskemaskinen.

Så hva gjør vi? Jo, vi selger vaskemaskinen vår til hun som har kjøpt leiligheten, for 2000 kroner. Så kjøpte vi ny vaskemaskin i stedet, for 5200 kroner inkl levering. Med andre ord betalte vi da 3200 kroner for å løse vaskemaskinproblemet og får helt ny maskin i stedet for å ta med den gamle. Den får vi da levert og båret inn i nytt hus. Alt dette billigere enn å bestille flytting av maskinen.

Så da ble det litt uplanlagt ny vaskemaskin gitt. Og nå, etter alle disse år, kjøper vi oss også tørketrommel. Det er luksus det! Vi hadde jo lyst på da vi flyttet hit for snart 5 år siden, men tok oss ikke råd den gangen. Nå er ståa en ganske annen og vi synes det kan være verdt noen kroner. Mistenker at det bare blir mer og mer praktisk etterhvert som vesla vokser til.

Ja, vi kunne sikkert funnet ting billig på finn.no, men synes ikke prisen var verre enn at det er greit å betale for 5 års reklamasjonstid blant annet. Og vaskemaskin må bæres om den skal kjøpes brukt, da kunne vi like gjerne fått med oss vår egen. Tenk å ikke kjenne noen sterke karer med bærestropper, haha.

Men uansett, bedre å betale for ny vaskemaskin levert enn å betale for flytting av den gamle syntes vi :)

Nå sitter jeg på kjøkkenet med kaffe og ser den første snøen falle, vesla sover søtt sin morgendupp. Litt vemodig å skulle flytte kjenner jeg på nå, men samtidig gleder jeg meg til kortere vei til jobben i Oslo,og generelt kortere vei til med sentrale strøk. Og ikke minst til å ikke lenger bære barnevogn opp og ned tre etasjer...Nå skal det bli godt å komme på bakkeplan!

God helg til mine lesere, jeg lover å komme mye sterkere tilbake på bloggen bare flyttingen er unnagjort og vi har kommet litt i hus :)

torsdag 6. oktober 2016

Status september/oktober

Uuuuææææ - jeg har ikke tid til bloggen :-/
Altså, nå står ting på hodet her, halvparten av våre eiendeler har dratt til nytt hus, mens mye er igjen fortsatt. Endel skal gis bort, endel kastes, litt selges. Alltid savnes noe - for det er jo ikke her. Det hele er smått kaotisk og verre blir det de neste ukene, for endelig flyttedato er satt, nemlig helga 22.-23. oktober. Da må vi få av sted det siste. Så har vi helga etter til å vaske ut og evt ta med småtteri.

Må ærlig si at jeg synes vi har blitt flinke de siste årene til å ikke ha for mye ting - jeg merker det nå når vi skal flytte på oss, at det er veldig lite jeg tenker "herregud, hva skal vi med den". Det meste er nå ting som faktisk har en grunn til å være hos oss. Og det er deilig. Jeg tror også det går fint å få plass til alt i det nye huset, selv om huset bare såvidt er større enn leiligheten vår, og lagringsplassen noe mindre egentlig. Her har vi jo hatt loftsbod, kjellerbod og garasje. I det nye huset har vi i utgangspunktet bare en utebod, og litt lagring på råloft ved behov. Men det skal holde og vel så det.

Ja, så flytting står i hodet, og pengene bare flyr. Malerne skulle ha sine 52.500 kroner for en velutført sparkle- og malejobb, varmepumpe er installert og betalt (24.900), og ny induksjonsplatetopp er i hus (5.450 fra Ikea). Den trenger ny kurs, så elektriker må også til. Dette visste vi jo fra før, men ingen av oss vil tilbake til gammeldagse "koke over"-koketopp, haha. Mannen har et sterkt ønske om å slippe å flytte med den gamle haugen av en sofa, så kanskje blir det nye sofaer også før vi flytter inn... Så pengene virkelig flyr! Den midlertidige bufferkontoen endte som ren forbrukskonto, men det er også der vi skal fylle opp når oppgjøret fra salget kommer inn på konto. Det som ikke går rett til boliglånet. Må fylles opp, for snart starter min periode med ulønnet permisjon, noe jeg mener å huske må bety at jeg ikke får lønn i nesten tre måneder. Da kan ikke pengene fly lenger. Mon tro om ikke det er desember, januar og februar som blir lønningsløst. Ikke så smart mtp halv skatt i desember merker jeg nå, men jaja, ble slik med våre datoer.

Jeg må helt ærlig si at jeg nå synes tiden går drøyt fort her, og at jeg skal tilbake på jobb 20. februar er ikke lenger så langt unna. Jula kommer vel som kastet på oss rett etter vi har kommet oss i hus, og vipps så er det 2017 og snart jobbstart. Hjelpe meg, hvor ble tiden av?!

Som dere da kanskje skjønner har det ikke blitt spart noe særlig nå.
Avdraget på boliglånet er, sammen med veslas tusenlapp på fondskonto, eneste sparing. Men, det utgjør da litt, og nå nærmer det seg tiden for evt refinansiering av lånet også, så snart vi har fått inn penger fra salget. Da må vi ut å shoppe igjen tenker jeg, se om noen bank har bedre rente til oss, eller om vi fortsatt blir hos Landkreditt Bank. Regner med vi får penger inn midt i november omtrent.

Økonomisk sett gleder jeg meg nå veldig til å bli ferdig med flytting, ferdig med permisjonsopplegg osv, og gå tilbake til en kjedelig og rutinepreget økonomisk hverdag :)




Kun avdrag på gjeld akkurat nå. Må komme sterkere tilbake på sparefronten etterhvert.


Spareraten heller ikke noe å skryte av, avdrag på gjeld utgjør ca 23% av netto inntekt.


Gjelden reduseres, det er bra. Gleder meg til november og en saftig innbetaling!

Formuen stiger litt, mest fordi jeg oppdaget at regnearket ikke var oppdatert iht verdi på aksjefond, og de hadde steget litt siden tidligere i år. Så lenge pila peker oppover så er jeg fornøyd :)

Nå må jeg se om jeg får tid til å sette meg inn i hva de foreslår i neste års statsbudsjett... En gang, i kveld kanskje...


torsdag 15. september 2016

Endelig flytende rente!

Gjett hva dere, dagen (eller måneden kanskje...) jeg har ventet på i mange år nå har endelig kommet!! Fra og med nå er tidenes minst lønnsomme fastrenteavtale på studielånet...over! Renta er nå flytende, og hurra meg rundt, for da har den gått fra fast på 3,65% (!!) til dagens flytende på 1,76%. Det er jammen meg forskjell.

Litt historikk
En vakker dag i 2011, like før min økonomiske oppvåkning, leste jeg at "ekspertene" anbefalte å binde studielånsrenta. De mente at 5 års binding på 3,65% var en bra deal, det var lite sannsynlig at renta skulle bli så mye lavere. Uøkonomisk som jeg var så jeg ikke tegnene på det motsatte, og gikk rett i fella. I de fem årene har renta gått kun nedover, som de fleste jo vet. Gjett om det har vært surt med en månedlig påminner om tidligere dustete avgjørelser. Det var selvsagt før jeg lærte at det nesten alltid vil lønne seg å ha flytende rente på lån...

Hvorfor har jeg ikke brutt avtalen lurer kanskje noen?
Ja, hadde jeg gjort det ganske raskt så kanskje det hadde lønt seg med noen kroner. De par siste årene har jeg jo vurdert det. Ulempen er dog at Lånekassen da tar seg betalt for den ekstra inntekten de skulle hatt på meg uansett, så lånet mitt ville økt med det de tapte. Det ville derfor ikke være så mye å spare på å bryte avtalen. I etterpåklokskapens lys hadde det kanskje lønt seg om jeg hadde brutt den rimelig raskt. Men så ble ikke det gjort, fokuset var på helt andre ting i økonomien, og de siste par årene har jeg ikke giddet, da det ville blitt omtrent akkurat samme kostnad som å la avtalen bare løpe ut.

Så hva har fastrenteavtalen kostet meg?
Det er litt tidkrevende å beregne nøyaktig da rentene har endret seg ofte i disse 5 årene. Men om jeg tar en kjapp snittrente over de siste 5 år så er den på 2,51%. Rentedifferransen til min fastrente blir da 1,14%. Lånet har jo også gått nedover, men svært smått forsåvidt. Ved utgangen av 2011 var studielånet på 430.000 kroner, nå er det på 378.000, et snitt blir da 404.000 kroner. Og 404.000 kroner til et snitt årlig rentetap på 1,14% = 4605 kroner hver år, og over fem år har vi da ca 23.000 kroner. Så flere titusner forsvunnet fordi jeg hørte på feil eksperter.

Men, nå setter jeg strek over dumheten endelig, og skal aldri mer ha fastrentelån. Fastrente kan være greit om man har en økonomi som er avhengig av å ha et fast beløp å betale. Men siden man oftest taper på denne typen avtaler, vil jeg sterkt anbefale å heller jobbe for at økonomien er robust nok til å ha flytende rente. Og heller ha en bufferkonto med litt størrelse på dersom man er nervøs for problemer hvis renta stiger. Selv i disse dager når fastrenteavtalene er "gode", så viser all statistikk at det normalt sett vil lønne seg å ha flytende rente. Såkalt "gode" fastrentetilbud bør sees som et tegn på at bankene forventer fortsatt lave flytende renter. Det var det poenget jeg ikke forsto før jeg lærte det, og som ble dyrt for meg.

Veien videre

Nå sank månedsbeløpet å betale til Lånekassen noe, samtidig som avdraget sted med et par hundrelapper. Fine saker!

I utgangspunktet tenker jeg å bare la studielånet rusle og gå uten å betale inn noe ekstra. Lånet er rimelig og har endel innebygde forsikringer som er greie å ha. Vi vil derfor heller fokusere på å betale ned boliglånet, og å investere i aksjefond for fremtiden. På en måte blir det å låne til dette fra staten, hvilket er et aspekt jeg egentlig ikke liker. Dog lønner det seg sannsynligvis økonomisk, og det trumfer over det faktum at jeg ellers aldri ville lånt penger for å investere eller betale andre lån. Studielånet i Norge er spesielt lønnsomt, med lav rente og muligheter for å redusere lånet ved uførhet, og det slettes ved død. Historisk sett er renta på studielånet rundt 1% lavere enn boliglånsrenta, det er derfor fornuftig å heller betale ned boliglån.


mandag 12. september 2016

Babymat


Lenge siden jeg har skrevet noe om baby og økonomi nå, men nå er tiden kanskje inne igjen. Vesla vår har blitt 7 måneder gammel, og for en måned siden var tiden inne for å begynne med fast føde i tillegg til ammingen. Og i den forbindelse gjør jeg meg endel erfaringer jeg gjerne vil dele.

For det første må jeg vise til at de offisielle anbefalingene i Norge er å fullamme baby til 6 måneder og deretter gradvis innføre fast føde i tillegg til ammingen. Kun hvis behov skal fast føde innføres tidligere, men aldri tidligere enn 4 måneder. Babyens tarmsystem er ikke modent nok til å takle annet enn melk de 4-6 første månedene. I tillegg er anbefalingen at morsmelk (evt mme) skal være hovednæring helt frem til barnet fyllet et år. Så er det viktigste sagt.

Amming er gull, og det er billig. Morsmelkerstatning er på ingen måte noen fullverdig erstatning, tross navnet. Morsmelken inneholder viktige enzymer, bakterier og immunstoffer som ikke finnes i morsmelkerstatning. Og i tillegg koster erstatningen MYE penger sammenliknet med gratis amming. Min anbefaling er derfor klar: amm hvis du kan :) Masse penger å spare. Tross at mors matinntak kanskje øker noe, det skal sies. Det krever ekstra kalorier å fø et voksende barn.

Deretter har jeg oppdaget hvor utrolig enkelt det er å lage hjemmelaget babymat. Disse smoothieposene og middagsglassene man betaler dyrt for i butikken kan enkelt lages hjemme og bli mye billigere. Utstyrsbehov: stavmixer og evt damprist til en kjele. Nå har jo vi laget mat fra bunnen av til oss selv hele veien uansett, så det er naturlig å fortsette med dette også til vesla. Dog er jeg da veldig bevisst på næringsinnhold i maten jeg lager. Jeg prøver å tilføre jern i så mye som mulig, helst fra animalske kilder. Så en av de første tingene jeg gjorde var å koke opp godt med kjøttkraft som kan blandes i all mulig grønnskasmos (= middag), og å steke opp litt kyllinglever som jeg da senere kan raspe og blande i middagene. Dette fungerer bra! Lager "store kvanta" (inntaket er jo begrenset i starten, husk at morsmelk fortsatt skal være hovednæringen!), og fryser ned. Isbitbrett er genialt til formålet helt i starten og gir fine porsjonsbiter som tiner raskt. Selv prøver jeg å styre unna plastikk og har derfor kostet på meg isbitbrett i silikon, samme type som i tåteflasker, smokker osv. Fortsatt plast, men blant det tryggeste vi har per nå.

Frysetips: du trenger bare ett eller to isbitbrett. Frys ned terninger, overfør de deretter til en glassbeholder (gammelt syltetøysglass eks.), skriv på innhold og dato. Så er brettet klart til neste ladning babymat :) Enkelt og greit!

Vi har per nå bare en liten fryser i et kombiskap, hvilket er litt lite nå, fordi det er så praktisk å lage mye babymat på en gang. Så i nytt hus blir det fryseskap i boden, vi følger med på tilbud og på finn.no.

Jeg har brukt noen kroner på bøker om barnemat fordi jeg interesserer meg litt ekstra for temaet, en som heter Super Nutrition for Babies, og en som heter Den lille barnematbibelen (obs! Ikke sponset), og begge disse synes jeg er lærerike ang ernæring til barn, og inspirerende. Men, man finner alt også ved å søke på nettet. Selv følger jeg bloggen Lagbarnemat, og facebookgruppen Hjemmelaget babymat. Sistnevnte er super om man lurer på noe, og svært inspirerende i tillegg!

Noen sverger også til å ha tålmodighet til barnet selv klarer å spise normal mat, såkalt barnestyrt mattilvenning, eller Babyled weaning (BLW). I såfall kan man servere barnet samme mat som en selv spiser, det er vel det aller enkleste og rimeligste. Bare å være obs på de få tingene babyer ikke skal ha, som salt, honning og kumelk før ett år.

Personlig har jeg sansen for BLW, men ikke nerver til det. Jeg er for redd for å påføre jenta mi jernmangel da hun får i seg svææært lite/ingenting når hun spiser mat selv. Så jeg kombinerer, hun får næringsrik mos og i tillegg får hun leke med mat og lære seg å spise selv. Jeg ser jo at det går sakte fremover på den fronten også, og den dagen hun klarer å få i seg litt selv så utfaser jeg mos. Noen mener det er hysteri det med at de får jernmangel osv, men siden jeg ikke har funnet et fasitsvar tar jeg ingen sjanser på akkurat der. Jeg vil derfor heller ikke anbefale denne metoden, selv om den helt sikkert er det billigste.

Men, jeg anbefaler å fullamme til 6 måneder og å lage hjemmelaget babymat fremfor å kjøpe i butikken. Slik er det penger å spare når poden begynner å innta fast føde.

Andre tips:

fredag 9. september 2016

Valg av varmepumpe

Som jeg skrev i forrige innlegg investerer vi i varmepumpe til vårt nye hus med en gang, før vi flytter inn. Varmepumpe er ofte lønnsomt for å redusere kostnader som går til oppvarming, og den skaper vel også en jevnere varme enn en panelovn her og der. Men økonomisk sett så har jeg lest meg til ulike tall, men det ser ut til at man i kaldt klima kan forvente å redusere oppvarmingskostnader med ca 50% om man bytter fra panelovner til varmepumpe. Dette blir jo sånn ca og avhenger jo av mange ting, blant annet alder på huset og hvor godt isolert det er, vil jeg tro. Vårt hus er relativt nytt (2009), og holder nok mye bedre på varme enn eldre hus uansett. Dog vil jeg tro det uansett lønner seg noe å ha varmepumpe fremfor annen elektrisk oppvarming. Det er vel hakket mer miljøvennlig også, hvilket også er et pluss. Derfor blir en installert i huset om ikke lenge.

Det er mange varmepumper å velge mellom, og det som er sikkert er at om man kontakter et firma som driver med varmepumper så har de alltid en anbefaling å komme med. Nå er det jo da slik at de gjerne er forhandlere av visse merker, og tjener mer/mindre på ulike merker/modeller. Så "fagmannens" anbefaling har oftest å gjøre med hva de tjener mest penger på å selge deg. Sånn er det jo bare.

Derfor ble jeg så glad da jeg kom over Forbrukerrådets varmepumpeguide!
Et relativt uavhengig organ som har en fin sammenlikningsfunskjon for varmepumper av ulike typer og for ulikt behov! Hurra! I tillegg kan man lese seg opp på fakta om varmepumpene og forstå mer av begrepene som brukes.

For vår del valgte jeg å gå for ytelse fremfor å spare penger. For jeg gidder ikke ha for dårlig varmepumpe bare for å skulle spare noen kroner. Vi bor på Østlandet og det kan bli skikkelig kaldt om vinteren, og det er nettopp da varmepumpa trengs mest. Derfor er ytelse å foretrekke synes jeg. Vi har også vedovn, men ved er dyrt, så den blir mest til kos og ekstra varme når det blir iskaldt.

I tillegg var støynivå viktig for oss, både inne og ute. Huset er lite, varmepumpa må henge ganske sentralt i huset naturlig nok, og jo mindre støy jo bedre. Også på utedel, siden vi har enebolig i kjede/rekke og det er kort vei til naboer, så synes jeg det er greit å gå for lavt støynivå.

Alt i alt falt valget på en Toshiba varmepumpe, ganske høyt opp på lista hos Forbrukerrådet. Selger ville gjerne prakke på oss en ny og "stilren" Daikin, men da denne lå i bunnen av listen valgte vi å overse deres salgstriks. Det hadde vi neppe gjort dersom ikke denne guiden hadde eksistert!

mandag 5. september 2016

Status august/september

Heisann, da var det jammen et stykke inn i september allerede!
Jeg har endelig fått litt tid til å ordne med tall, hvilket jo er en ren glede akkurat nå.
Som jeg skrev i forrige innlegg så fikk vi overraskende god pris for leiligheten vår. Det er kjempedeilig å være ferdig med salg, og å kunne starte flytteprosessen så smått :) Overskuddet ifht prisvurderingen vi hadde på leiligheten har jeg nå brukt til å oppdatere formuetallet vårt, selv om vi ikke får pengene før etter overtagelse 1. november. Det er i praksis ikke mulig å trekke seg fra salget så vi taper på det, dermed anser jeg summen som sikker. Trekker dog fra meglerutgifter på ca 60.000 kroner. Da øker formuen med nesten 300.000 kroner! Ingen tvil om at boligmarkdet er et greit sted å ha penger akkurat nå. Jeg kommer tilbake til dette under.


Selv om formuen går opp, ble ingenting spart av vanlige lønninger denne mnd. Hele overskuddet ble spist opp av kommunale avgifter. Jeg med ammetåke og i babybobla hadde på en måte glemt at den regningen skulle komme, siden det er første gang vi får en slik etter vi kjøpte huset. Men slik økonomien vår er nå så er en "overraskende" (les: glemt) regning på 7500 kroner helt uproblematisk. Men da ble det ingenting til sparekonto denne måneden. Men avdrag på boliglånet utgjør en god del, og det er positivt.


Spareratene vinger ekstremt i år, det viser egentlig hvordan økonomien vår er nå. Ingen måned er lik. Frem til vi har flyttet blir det slik. Men da skal det bli mer orden og hver måned blir mer lik den forrige igjen. Savner virkelig da alt var nesten likt hver mnd! Spareraten for august er i hovedsak betaling av gjeld.

Gjelden tusler nedover hver måned, men i november skal den få et skikkelig jafs! Vi kommer til å redusere gjelden med 1,5 millioner kroner, og det vil synes. Jeg gleder meg! Da vil også månedsbeløpet vårt reduseres. Vi kommer nok til å betale ekstra på boligen allikevel, men nå er vi nede i en gjeldsgrad på 63%, hvilket er komfortabelt og relativt trygt. Dermed ser vi nå for oss å fordele investering videre mellom aksjefond og ekstra betaling på bolig.

Igjen gjør formuen et hopp. Slike hopp som hittil kun skyldes boligmarkedet. Forrige hopp ved verdivurdering av leiligheten før jul, og nå oppdatert med salgspris på leiligheten (fratrukket meglerutgifter). Jeg sa innledningsvis at boligmarkedet er et godt sted å være nå, for siden vi kjøpte i desember 2011 har prisen på boligen vår økt med over 60%. Det er ca 13% i året. Og vi bor ikke i Oslo en gang, dog tilhører vi absolutt "Østlandsområdet" det gjerne snakkes om når det gjelder boligpriser. Men halvannen time fra Oslo mot svenskegrensa  hadde vi ikke trodd at boligen vår skulle gi oss såpass med avkastning. Vi kjøpte den jo i 2011 for å i det hele tatt bare komme oss ut av leieforhold og inn på boligmarkedet. Det lønte seg mer enn vi hadde trodd kan man si. Men det er bra, da har vi fra november en egenkapital i bolig på 1,5 millioner kroner. Og som også nevnt over kommer vi da fremover til å fordele investering mellom ekstra betaling på boliglånet (iaf mens renta er lav) og å sette penger i aksjefond.

Nå gleder jeg meg bare til å få unnagjort flytting. Vi flytter det meste selv, men vurderer å koste på oss flyttebyrå til å ta et lass med de tyngste møblene. Kan være verdt det for å ikke risikere nye ryggskader her i hus.

Ellers går nå et malerfirma løs på vårt nye hus, med helsparkling og maling av hele første etasje. I hovedsak sparklingen som bør gjøres ordentlig, male kunne vi gjort selv. Men når de først skal jobbe der var er det kjapt for dem å male også. Siden huset står der tomt er det en enkel løsning for å friske opp litt. Helt unødvendig bruk av penger, men jeg tror det blir mye finere enn det er i dag. Merkelig nok er huset fra 2009 utstyrt med kjip glassfiberstrie i farge som tar meg rett tilbake til studenthyblene jeg har bodd på. Så noe måtte gjøres, og plutselig fikk vi råd til å gjennomføre det vi hadde lyst til. Mannen har brukt mye tid på å ha kontakt med mange ulike malerfirmaer, vi har vel fått en 5-6 tilbud og valgt det rimeligste som vi har tro på at er seriøst. Vesentlig for oss er blant annet å betale på etterskudd. Jeg driver ikke med forskuddsbetaling. Penger gis når jobben er gjort tilfredsstillende og ihht til avtale, hvilket vi har skriftlig. Sånt er viktig.

I tillegg investerer vi i varmepumpe med en gang, og får nok den på plass også før vi flytter inn. Bort med dyre panelovner, vi kjører varmepumpe og vedovn. Ingen fare for å fryse til vinteren!

Så, litt av pengene vi har tjent på leiligheten forsvinner jo. Male- og sparklejobben koster oss ca 50.000 inkl alt, og varmepumpa rundt 25.000 inkl montering. Nå har vi forsåvidt allerede spart opp til dette som vi har på konto, men da kan de pengene bare bli stående, og vi har nå null problem med å dekke ulønnede permisjoner frem til vesla får plass i barnehage.

Viktigst av alt, selv om vi bruker endel penger på unødvendige ting, så blir også boliglånet 200.000 kroner lavere enn vi hadde trodd på forhånd. Hurra!

Langt innlegg, men hvem vet når jeg har tid til neste :p


onsdag 31. august 2016

Solgt!

Lenge siden siste blogginnlegg dessverre. Mannen har hatt ferie, svigermor er på besøk og vesla vokser til og krever mer og mer. Men, det vi også har vært opptatte med er visninger og boligsalg :)

Og i dag ble det hele avgjort og leiligheten vår solgt. For 325.000 kroner over prisantydning/takst! Hjelpes. Her vi bor hadde vi vært fornøyde med å selge til takst, så vi er i grenseland sjokkerte her nå. Utrolig falsk med timingen antageligvis, hurra!

Vi kjøpte for 1.025.000 i desember 2011 og solgte nå for 1.675.000. I tillegg er boligen nedbetalt underveis. Det må man si! Hadde vi bodd i Oslo hadde dette kanskje vært forventet, mens her ute vi har holdt til føles dette ganske heftig.

Så, da blir det enda mer å betale inn på boliglånet på vårt nye hus :)
Og litt til å fikse litt i ny-huset også da, det må være lov nå.

Puh...jammen godt å bli ferdig med salget, da kan jeg endelig se litt på regnestykker for fremtiden, og begynne å forberede flytting. Overtagelsesdato 1.11, så ikke så veldig stress heldigvis.

Jeg kommer tilbake med en månedsoppsummering om ikke lenge!

mandag 1. august 2016

Status juli/august

Da er sommerferien over for de fleste, mens her skal den snart starte :)
Mannen jobber ut denne uka, så tre uker ferie, før han starter i sin nye jobb, hurra!
I ferien får vi besøk av svigermor fra Libanon, så det blir litt ekstra kostnader ved å ha en person til i huset en måneds tid. Da skal vi også prøve oss på en liten bilferie over til Vestlandet, om veslejenta vår tillater det. Feriekontoen er feit og fin, så der kan vi hente det vi trenger av penger.

Siden sist har vi brukt litt, og spart litt. Men totalt har det gått mer penger ut av sparekontoen enn inn. Dette i forbindelse med å klargjøre leiligheten for salg. Det kostet noen tusen tilsammen, med oppussing og styling. Vi henter penger til slikt fra den midlertidige bufferkontoen, det er blant annet derfor vi har en slik konto nå.

I juli ble det spart litt mindre enn i juni, ikke så rart siden juni var feriepengelønn. Juli var helt normal lønn, minus litt fordi mannen ble trukket for noen ekstra feriedager. Det meste av sparingen var nedbetaling av lån, og litt gikk inn på sparekontoen. I tillegg går det hver måned 1000 kroner inn i aksjefond øremerket veslejenta vår.







Gjelden er som den pleier, høy! Men nå begynner vi å nærme oss boligsalg, forhåpentligvis har vi solgt om en måneds tid. Så får vi se hvor lang overtakelsestid det blir før vi får penger inn til å redusere gjelden betydelig. Leiligheten er taksert til 1.350.000, og vi er veldig fornøyde om vi får solgt til takst. Alt over er bonus, alt under vil være litt overraskende iom at alle liknende leiligheter ser ut til å ha blitt solgt til takst eller mer. Men man vet jo aldri. Så skal megler ha rundt 60.000 kroner, og dermed blir det da sannsynligvis rundt 1,3 mill til å betale inn på boliglånet. Det vil synes på grafen ;)

Formuen øker litt etter litt igjen. Mest takket være stort avdrag på stort boliglån hver måned. Gleder meg til å bli ferdig med boligsalg, flytting og å få redusert boliglånet, slik at økonomien stabiliserer seg igjen. Liker det egentlig best når hver måned er nesten lik den forrige! Da går det liksom jevnt oppover :)


fredag 15. juli 2016

Minimalisme og arvegods

Her har jeg såvidt begynt å pakke ned litt småsaker i forbindelse med flytting til høsten. Det føles jo så godt å komme i gang, og fint at jeg kan bruke det som evt er av tid mens vesla sover. Jeg er jo hjemme :)

Vi har som tidligere sagt kjøpt et lite hus, med vekt på lite, hvilket jeg tidligere har skrevet om fordelene med: Fordelene med lite plass. 118 kvm, det er et rom større enn 4-roms leiligheten vi bor i nå, men fordelt på to etasjer, så føles det på en måte omtrent like stort. Dermed er det utrolig viktig at vi ikke overfyller huset med ting! Vi må passe oss for å overmøblere, og fortsatt velge smarte oppbevaringsløsninger. For eksempel har kjøkkenet endel mindre skapplass enn hva vi har i dag - for her har vi nemlig unødvendig mye plass. Kunne fint hatt flere helt tomme skap her. For å føle at vi har endel plass må vi uansett huske at vi ikke bør ha mer ting enn vi faktisk trenger. Ikke spare på ting som kan være "kjekt å ha en dag". Blir det kjekt å ha får vi skaffe oss det når vi faktisk har et behov som ikke kan løses på andre måter.

Dette er ikke noe stort problem - med unntak av en ting...
Min kjære kjære mormor som stadig stikker til meg ting hun vil jeg skal arve...
Og jeg som ikke har hjerte til å si "nei takk" når hun tydelig vil at jeg skal overta tingene.
Hittil har jeg to type serviser, et fat, en skje... og jeg tror det blir mer.
Ting jeg ikke egentlig synes er pent, og jeg vet med sikkerhet at aldri vil bli brukt, finner på denne måten veien inn i vårt hjem. Og for å være ærlig så er det også helt verdiløst, annet enn at det tydeligvis har verdi for min mormor.

Så, tross at jeg prøver å kvitte meg med alt vi ikke trenger, har jeg nå pent pakket ned servisene for å flytte de med meg til nytt hus. Kjenner på en viss irritasjon over å måtte flytte på sånt, og ikke minst bruke plass på det i vår nye lille hus. Men, det er vanskelig med arvegods, så min strategi er å la det stå til den dagen det passer å kvitte seg med det uten dårlig samvittighet.Og jeg vil naturligvis fortsette å ta imot også.

Flere som har lagret arvegods rett og slett fordi man ikke har hjerte til å kvitte seg med det?

tirsdag 5. juli 2016

Pusse opp før salg?

Vi har den siste tiden begynt å forberede leiligheten vår for salg.
I den forbindelse vil jeg skrive litt om hva vi tenker angående å pusse opp før et salg.

Leiligheten vår var nyoppusset da vi flyttet inn i 2011, dermed var det ingenting vi trengte å gjøre da vi flyttet inn. Og lite har blitt gjort, jeg har ikke giddet å bruke penger på det. Så det har vel kun blitt noen spiker i veggene, og oppheng av ulike ting. Ikke har vi slitt ned så mye heller, men et unntak av et rom vi har brukt til å huse våre tre små hårballer (kaniner). De er dessverre gode på å destruere men dårlige på å bygge opp, så nå er de kastet ut på verandaen, mens vi fikser rommet de har bodd på. Der måtte vi ta av en papirtapet og skifte lister som var godt nedgnagde. Og da vi var igang fikk resten av veggene også et malingsstrøk for å fjerne noen hakk i malingen, som faktisk var det da vi kjøpte for fem år siden. Nå blir det strøkent.

Utover dette gidder vi ikke brukte hverken tid eller krefter på å pusse opp noe mer. Hull i veggene får bare være, det er ikke slikt som avgjør om en bolig blir solgt eller ikke. Så vi har vel brukt noen få tusenlapper tilsammen, på å ordne med det estetiske, og da med hovedvekt på alt som handler om førsteinntrykk.

Og dette er i tråd med hva "ekspertene" mener at kan lønne seg i forkant av salg. Overflatebehandling og å få boligen til å fremstå fresh og fin lønner seg. Tyngre oppussing, som av kjøkken og bad, får man sjelden igjen for, så det kan man like gjerne la være. En fin artikkel om dette er f.eks E24s Oppussingen du tjener penger på, og Klikk.nos Selge bolig - hva trenger du å gjøre?

Helt ærlig er det greieste ofte å selge det omtrent som det er, og ikke bruke spesielt mye penger utover noen malingsstrøk eller på å fikse vesentlige feil. Alt som faktisk kan stå i veien for et boligslag MÅ fikses, men ellers holder det at boligen ser attraktiv ut. Men, hvor mye som skal til for å få boligen attraktiv nok, avhenger jo av hvor man skal selge. For vår del antas boligen å være ganske lettsolgt uansett, så vi har kun fikset de viktigste skrammene, og lar resten være.

Ellers har vi solgt unna det av møbler vi ikke tar med oss videre, og fokusert på å "avmøblere" boligen. Det vil si at min elsk for minimalisme kommer til sin rett, det gjelder å få det til å se bebodd ut (hvilket er uproblematisk siden vi jo bor her), men samtidig øke romfølelsen ved å ikke overmøblere. Jo færre møbler, jo mer plass. En liten haug kontanter har kommet inn fra diverse salg, det er også en fordel :)

Nå gjenstår det bare å bruke noen kroner på litt "dilldall" som setter prikken over i'en.

Boligen selges forhåpentligvis rundt slutten av august!

fredag 1. juli 2016

Status juni/juli

På tide med en ny liten oppdatering :)

Feriepengene mine har kommet på konto, det har også det jeg fikk igjen på skatten, rundt 6500 kroner. Forrige måned betalte vi mannens restskatt på ca 10.000, så totalt hadde vi betalt litt for lite skatt, hvilket passer meg bra. Vi prøver å gå i null sånn ca, evt heller skylde litt og ha pengene på sparekonto selv. Mannen fikk sine feriepenger i mars, hvilket synes på spareoversikten. De står på den midlertidige bufferkontoen vår og skal sikkert bli brukt etterhvert.

Hvert år pleier vi å innvilge oss selv litt ekstra i lommepenger ved feriepengetid, og det gjør vi i år også. Så vi får 3500 kroner hver ekstra å rutte med. Jeg innrømmer å ha brukt litt på forhånd og at mye går til å dekke kredittkortet. Men så har jeg fått kjøpt endel av det jeg har hatt lyst på på salg, så det er greit :)

Etter å ha satt av til alle utgifter i juli og tatt litt ekstra i lommepenger ble det igjen 10.000 kroner som vi setter på bufferkontoen.

Juni var også første måned med avdrag på vårt nye boliglån! Over 16.000 kroner ble betalt, hvorav ca 12.500 kroner var avdrag på lånet. Jeg anser dette som sparing og formuebygging.

Dermed ser sparingen slik ut nå:





Spareraten kommer seg som følge av at mye penger nå går til avdrag på boliglån. Oppe i 20% av inntekten, hvilket er bra siden inntekten var større enn normalt grunnet feriepenger. Godt å endelig få den opp igjen!


Gjelden er fortsatt skyhøy iom at vi ikke har solgt leiligheten vår enda. Men, allerede synes jeg å se en trend i riktig retning her, den er bittelitt lavere enn forrige måned. Små gleder!

Vi driver i disse dager og forbereder boligsalg. Vi har valgt megler etter å ha innhentet tilbud fra tre ulike. De vi liker best og har mest tro på var også billigst. Dessverre, siden jeg normalt sett ikke liker de, så endte oppdraget hos DnB. God kjemi med megler som også er godt kjent blant lokalbefolkningen her vi bor, og merkelig nok billigst. Vi fikk også prutet til oss litt ekstra annonsering :)

Denne uka har mannen hatt ferie, vi har et rom som trengte litt enkel oppussing (maling og skifte av lister o.l), og litt småplukk å fikse her og der. Det er snart klart, så da gjenstår bare en grundig overflatevask og strigling før det blir takst og bilder om en drøy uke. Så satser vi på å legge boligen for salg i august, etter ferietiden. Gjett om ikke finansminister er spent på hvordan salget går...!

Da er formuen på vei oppover igjen. Her hjelper det også mye å betale avdrag på boliglånet! Da er vi igjen over millionen i det jeg kaller "faktisk formue", hvilket inkluderer salgsverdien på bolig. Den har vært flat i det siste grunnet mye sparing til kommende utgifter (ulønnet permisjon og evt litt til nytt hus), men nå skal den stadig gå oppover, takket være avdrag på boliglånet igjen.


Får benytte anledningen til å ønske alle lesere en god sommer!
Mange tar ferie, vi har dog ingen ferieplaner, annet enn å styre med leilighet og hus. I august kommer kanskje svigermor på besøk fra utlandet, så mannen utsetter det meste av sin ferie til da. Og jammen starter han da i ny jobb i september! Selv nyter jeg dagene sammen med vesla, det er jo blitt en fulltidsjobb nå. Nyfødttiden er over og hun sover ikke lenger hele dagen, så vi koser oss mer og mer sammen :)

fredag 24. juni 2016

Når børsene stuper...

Sitter du på investeringer og er nervøs etter Brexit?

Mitt beste råd: Ha is i magen! Ikke selg pga frykt! Tenkt heller på muligheten til å kjøpe litt dersom prisene på aksjer og fond synker. Vel og merke dersom du har tro på at verden ikke går under akkurat nå. Selv sjekker jeg investeringene våre kun en gang i måneden, da jeg skal oppdatere regnearket mitt. Og det gjør jeg med stor ro. Jeg endrer heller ikke investeringsstrategi (globale indeksfond) som følge av slike midlertidige hendelser. Våre investeringer er langsiktige, det vil komme mange opp- og nedturer underveis. Selv har jeg da sansen for å heller kjøpe litt når aksjene faller i pris, fordi jeg har tro på at de vil bli mer verdt i fremtiden, selv om de kan bli veldig lite verdt i morgen.

Husk at dersom du har fulgt rådene om at investeringer i aksjemarkedet bør være 1) penger du har råd til å tape  2) langsiktig investert, dvs minst 5-6 år og 3) du er fleksibel på når du kan selge deg ut, så har du lite å frykte i tider med uro i markedet.

Mon tro om kanskje det er tid for å handle bittelitt ekstra nå... Får sjekke når feriepengene kommer til uka.

fredag 17. juni 2016

Jobbskifte og lønnsøkning

Hurra!
Pengebingemannen har fått ny jobb, skifter beite og går opp i lønn!
Han har gjort en strålende innsats og en god jobb i et forferdelig system (NAV) i flere år, men nå er vi glade for at han får andre muligheter! Man må aldri snakke vondt om ansatte i NAV, de gjør hva de kan i et system som er helt håpløst og for arbeidsgiver som langt i fra prioriterer å ha motiverte medarbeidere. Det er så synd, med tanke på de viktige funksjonene de skal ivareta... Men uansett, han har gjort så godt han kan, men er veldig glad for å skifte arbeidsgiver.

En liten lønnsøkning på 20.000 i året blir det ut av jobbskiftet.
Og der kommer jeg til poenget med dette innlegget.

Er dere klare over hvor viktig det er å forhandle lønn når man skifter jobb?

Jeg vil tro at de fleste arbeidsgivere nesten alltid har litt å gå på når det gjelder lønn. Det du blir tilbudt er sannsynligvis satt noe lavere enn hva de maksimalt vil ut med, for å ha litt forhandlingsrom. I beste fall for arbeidsgiver spør du ikke om høyere lønn, og i verste fall kan arbeidsgiver fremstå som "gavmild" ved å gi litt ekstra om du spør. For noen ganger er det så enkelt som å si at man hadde håpet på litt mer med tanke på - sett inn et passende argument -! I det du sitter der som innstilt til stillingen er det arbeidsgiver ønsker seg å bli ferdig med ansettelsen. Ansettelser koster tid og penger, mye penger. Så du er faktisk i en forhandlingsposisjon der det kan bety økte kostnader for arbeidsgiver om du velger å trekke deg i stedet. Er de uheldige nok må stillingen lyses ut på nytt, og en ny runde tid og penger forsvinner. Det er derfor ikke alltid så vanskelig å få økt startlønnen litt.

Men hva er så vitsen med å øke startlønn med det som kan virke som småpenger?
Da er det viktig å huske tre ting:

1)
De småpengene har du med deg i enhver fremtidig lønnsforhandling. Ethvert %-vis tillegg vil bli større på grunn av småpengene. Verdien av de øker derfor hver gang man får et lønnstillegg.

2)
Du vil trolig ikke bytte jobb og gå ned i lønn. Hver gang man bytter jobb sier man jo gjerne "jeg har xxx kroner nå, og har selvsagt ikke lyst til å gå ned i lønn". Dermed er den lønnen du da har gjerne ditt utgangspunkt i forhandlingene (hvis ikke du har gode grunner til å be om betydelig mer selvsagt). Igjen kommer de småpengene du fikk ekstra i forrige jobb til nytte, og løfter deg enda høyere ved jobbskifte.

3)
Pensjonen din øker. Arbeidsgiver er pliktig å spare minst 2% av lønnen din til pensjon hvert år. Jo høyere lønn, jo mer pensjon. Og over mange år vil småpengene du forhandlet seg frem til utgjøre en forskjell.

Så husk å forhandle lønn ved jobbskifte!
Det verste som kan skjer er at arbeidsgiver sier at det dessverre ikke er aktuelt. Om du da vil akseptere lønnen de tilbyr eller se deg om etter noe annet er da opp til deg. Det beste som skjer er at du får et nytt og bedre tilbud om lønn, slik at de slipper å bruke mer tid og penger på ansettelsesprosessen. Vinn-vinn egentlig. Jeg vil tro sistnevnte vil skje i de fleste tilfeller.

Og visste du at du til og med kan forhandle lønn ved din aller første jobb? Det er kanskje den aller viktigste lønnsforhandlingen, da startlønnen ofte legger grunnlaget for mange år fremover, ja kanskje for hele karrieren. Få tør å forhandle første gang de skal ut i fast jobb, men det er egentlig ingen grunn til å la være. Man må selvsagt være ydmyk og være glad for ethvert tilbud, men det skader ikke å gi det et forsøk!

mandag 13. juni 2016

Bleier, is og brus

En bloggpost på trilletur faktisk :)
Har ikke så mye tid til å skrive for tiden, det lille som er av tid går med til å styre med forberedelser til salg av leilighet. Men ut på tur med vesla må jeg jo :) Så utsikten min er denne:


På veien måtte jeg kjøpe bleier, for tiden de fra Rema1000 jeg synes er best. Ikke ille pris heller, en pakke for ca 27 kroner varer en uke. Absolutt levelig pris! Men, jeg forstår hvorfor butikkene kjører bleiekrig! For isen og brusen ble jo bare med... Så butikkene tjener nok greit på å sikre seg småbarnsforeldrene... Selv har jeg også funnet ut at når det gjelder bleier er passform viktigere enn pris! Hadde en periode med libero da jeg fant ut av nettopp dette da vaskemaskinen gikk flittig kan man si... Isj...! Og å unngå bleieutslett lønner seg nok også. Libero touch var veldig bra, men feil form, Rema sine er minst like bra og koster under halvparten! Hurra! Men er vel egentlig best å la mannen kjøpe bleier da han er ute og ukeshandler, og holde mor ute av butikkene ;) Ja det har også forandret seg hos oss. Nå tar mannen handlingen alene mens jeg er hjemme med vesla. Babyer har ikke tålmodighet til lange butikkturer, i hvertfall ikke min, hehe. Men å handle en gang i uka pleier vi å holde fast på uansett! Og dette viser jo hvorfor...!




Nei, vi får rusle videre i varmen :)

mandag 6. juni 2016

Vi dropper tv'n...!

Vi har tatt en stor avgjørelse...!
I vårt nye hus kommer vi til å innrede stua helt uten TV!

Nå betyr ikke det at vi skal leve helt uten TV, men den havner på et gjesterom eller liknende. Eller foran tredemølla kanskje? ;) På den måten må vi ta et aktivt valg dersom vi vil se på TV, heller enn at den bare blir stående på fordi den er der. Tenk så mye mer hyggelig å faktisk snakke sammen heller enn å stirre på firkant-boksen. Vi har jo tenk tanken lenge, men nå som vi har fått ei lita ei er motivasjonen desto større. Vi vil ikke at hun skal bli vant med at tv'n bare står på. Vi har et vennepar som har det slik, tv'n alltid på og de to små barna står nesten inni skjermen og ser på... Vi har tenkt vårt ang det... Og tenker det må være mye bedre å bare ikke ha tv'n tilgjengelig hele tiden.

Da må vi prøve å finne en leverandør som kan selge oss internettlinje uten tv-abonnement også. Det er mer tricky ser det ut til. De store kjører fortsatt fellespakker, enda forbrukermyndighetene er på dem for å få en slutt på slikt tull. Get og Canal Digital har lovet endring på dette i løpet av 2016.

Våre gode grunner for å redusere tv-titting:


  1. Det tar tid - tid som er mye mer fornuftig benyttet til andre ting.
  2. Det koster penger - vi kan plombere tv'n for å slippe NRK-lisens, samt velge å ikke betale for tv-abonnement. Alt kan sees på internett uansett.
  3. Det er anti-sosialt. Familien har trolig bedre av å snakke sammen enn å stirre på tv'n.
  4. Barn trenger ikke se på tv hele tiden. Det må være bedre med mest mulig aktiv lek og egen kreativitet. Og uten pasifiserende tv har kanskje vi foreldre også mer tid til å leke med barnet? Ved å ha tv på eget rom er det enklere å styre tiden som brukes ved tv'n også for større barn.


Trenger du flere gode argumenter for å kutte ut tv'n?
Les f.eks becomingminimalist.com - 10 Reasons to Watch Less Television


Snart slutt på meningsløs zapping!
Foto: Ernesto Ferreyra, freeimages.com

onsdag 1. juni 2016

Status mai/juni

Da kommer sommeren ser det ut til!
Så deilig :)

Siden forrige statusoppdatering har vi jo overtatt huset vårt!
Det betyr at lånet også har begynt å løpe.
Og siden all egenkapital er i leiligheten vi nå har begynt å planlegge salget av, så er gjelden vanvittig høy nå! Heldigvis blir den lavere om få måneder.

Siden vi da har første betaling av det nye boliglånet 15. juni, så overførte jeg intet mindre enn drøye 16.000 kroner til boliglånsbanken... Hvorav ca 10.000 vil gå til avdrag. I tillegg må jeg fortsatt dekke den tullete høye kredittkortregningen... Men, jeg har tatt kr 0,- i penger til meg selv, siden jeg tydeligvis har brukt opp de for lengst. Mannen er så grei at han sier jeg kan ta 500 kroner om jeg trenger det ;) Men spsm er om jeg egentlig trenger det... Neppe. Klarer jeg meg 1 mnd uten lommepenger? Ja, har da klart det før!

Denne måneden betalte vi mannens restskatt på 10.441 kroner, dermed ble det bare 1059 kroner til sparekonto. Vi visste at han kom til å få restskatt, så det gjør ingenting. Betyr jo bare at vi har sittet på tilsvarende på egen konto og fått renter på det. Så restskatt plager meg absolutt ikke. Fint å kunne betale hele på lønningene også, uten å ta av sparepenger. Null kroner til aksjefond da selvsagt.

Dermed ser sparingen slik ut nå:






Og gjelden, huffameg, ser slik ut plutselig:



Aiaiai...
Det var på en måte mye hyggeligere å ikke ha boliglån ;)
Men, godt å ha funnet et bosted som kan bli mer permanent ifht jobb osv.

Hadde forøvrig gleden av å kunne nevne gjeldsfri leilighet i helga da vi hadde besøk av venner. Som lurte på hvordan det går å sitte på to boliger og to boliglån en liten stund... Hehe. Føltes ikke feil å kunne si at vi ikke har noe lån på leiligheten, kun på huset nå. Det overrasket nok endel. De kommer fra Oslo og er nok ikke vant med boligpriser så lave at man faktisk kan ha gjeldsfri bolig. Føles i hvertfall godt hver gang det kommer opp i en samtale :)

En dag i fremtiden kan det forhåpentligvis sies igjen! Men det blir nok litt lenger til dessverre... Men lånet har en løpetid på 25 år, og jeg tipper vi er kvitt det på 10-15 år dersom det prioriteres. Og de årene skal vi uansett bruke på å være foreldre, så det vil faktisk gå ganske raskt mistenker jeg. Gjelder bare å tilpasse økonomien til ekstra avdrag så raskt som mulig, og bli vant med det, og håpe at rentene holder seg lave en god stund til.

Formuen har fått seg en liten knekk. Det skyldes omkostningene ved boligkjøp på ca 100.000 kroner. Men det får vi leve med. Kommer seg alltids opp igjen etterhvert! Jeg synes grafene er artige å ha, skal bli artig å se på i fremtiden tror jeg :)

Nei, nå får vi nyte noen sommerdager, mens vi sammen med megler planlegger salg av leilighet. Jeg tipper den legges ut like over sommeren. Det blir spennende å se hvordan det ender økonomisk :)

onsdag 25. mai 2016

Økonomiske planer fremover

Det er mye å tenke på fremover, det er helt sikkert!
Og endelig har hodet mitt falt litt mer på plass igjen, og tåka letter kanskje litt her :)
Så nå har vi endelig kommet frem til en fornuftig plan økonomisk fremover.
Vi må jo tenke på nytt hus, salg av leilighet, flytting, barnehageplass (eller mangel på) og behovet for ulønnede permisjoner.

Det er de to sistnevnte som skaper mest hodebry økonomisk, fordi det er så mange mulige utfall og løsninger dersom vi blir stående uten barnehageplass en stund. Men nå MÅ jeg bare ha en plan, spesielt fordi vi jo lurer på hvor mye vi har råd til å bruke på det nye huset fremover. Og her skjer det ingenting før vi har kontroll på situasjonen og kan ta overveide valg.

Derfor har vi nå kommet frem til at vi beregner hva vi trenger å sette av for å dekke worst case scenario, pluss litt. I verste fall står vi uten barnehageplass ut august 2017. Dvs at noen må ta ulønnet permisjon for å være hjemme med vesla. I verste fall blir det meg som tjener mest, mens mannen drar på jobb. Så nå har jeg beregnet et budsjett for økonomien ca slik den vil se ut etter salg av leilighet og redusert gjeld, og deretter regnet på hvor mye vi da mangler hver måned om vi struper budsjettet ned til å kun betale det vi må. Da vil vi gå ca 6000 kroner i minus hver måned hvis jeg er hjemme uten lønn. Medregnet kontantstøtte. Deretter legger jeg da til grunn at dette vil ha en varighet på de 10 ukene ulønnet jeg allerede har planlagt å ta, samt 5 måneder til, altså tilsammen 7,5 mnd hvor vi må dekke 6000 kroner. Da trenger vi 45.000 kroner. Så jeg runder opp og setter av 50.000 kroner til å dekke dette. Da føler jeg meg rimelig trygg på at det skal gå greit. Det er veldig mange mulige løsninger som gjør situasjonen billigere, blant annet har jeg ikke hensyntatt at vi hver har 5 ferieuker å fordele utover neste år. Og mer sannsynlig er det at mannen kan være hjemme i ulønnet permisjon. Og ikke er det umulig at vi får barnehageplass tidligere heller. Men, for å kunne planlegge legger vi til grunn worst case og setter av penger til å dekke det.

Deretter setter jeg også av 50.000 kroner til en "husbuffer" som vil bli god å ha.
Hvem vet hva som vil dukke opp når vi får flyttet inn.

I tillegg har vi jo 100.000 kroner i krisebuffer i bakhånd.
Men dette kan vi planlegge for, det er med andre ord ingen krise.

Per nå har vi 129.000 kroner på den midlertidige bufferkontoen, hvilket betyr at vi allerede har satt av disse pengene. Da kan vi fremover bruke overskudd på huset om vi ønsker.

Vi har også bestemt at vi rimelig sikkert dropper å reise på sommerferie i år. 
Både fordi det er tungvint og litt unødvendig å reise på tur med en liten baby som ikke har noe glede av det, og fordi vi har mer enn nok å gjøre med salg og flytting i sommer og høst. Skulle vi ha lyst på en liten tur til vinteren får vi se om økonomien tillater det. Men nytt hus på nytt sted er jo som en ferie i seg selv!

Så deilig å endelig ha en plan :)
Planen må selvsagt revurderes underveis, spesielt må budsjettet oppdateres etter vi får solgt og vi vet hvor mye gjeld vi sitter igjen med.

Planlegging er alfa og omega for økonomien vil jeg påstå.

søndag 22. mai 2016

Huseiere!

Da er vi offisielt huseiere!
Og vanvittige fire mill i minus for øyeblikket!
Blir litt svett av å logge inn i boliglånsbanken nå ja...







Jeez...

Så sitter vi på to boliger også da.
Gjelden vil jo reduseres betraktelig når vi får solgt leiligheten vår.
Planen nå er å selge leiligheten over sommeren, så er vi litt fleksible på overtagelsestidspunkt ved salget også. Blir vel flytting i løpet av høsten. Fornuftig å ta det før været og føret blir dårlig tenker jeg. Blir nok til at vi flytter mye selv, men kanskje leier inn profesjonelle til et lite lass med de tyngste tingene. Bedre det enn ødelagte rygger! Men vi får se. Mye av det vi har som er tungt kan faktisk demonteres og bli til mange lettere deler.

Spent på hvordan det skal gå å få til flytting med liten baby. Heldigvis har familien allerede tilbudt seg å hjelpe. Og vi får bruke mannens ferie litt effektivt i år. Så skal det vel gå. Men uvant for meg å ikke få gjort særlig mye! Sover hun ikke er jeg jo opptatt..Og for tiden er jeg mye opptatt på dagtid. Men skal ikke klage siden nettene går fint inntil videre. Skal passe på å utnytte hjelpen familien tilbyr denne gangen ja :)

Gleder meg nesten til 15. juni, da trekkes første avdrag på boliglånet. Og det vil være rundt 10.000 kroner avdrag hver måned, og det vil ta seg godt ut på spareraten, hurra!



onsdag 18. mai 2016

Dyr permisjon, et tilbakeblikk på kredittkortregningen...

Huff...
Jeg som tenkte det skulle bli billig å være hjemme i permisjon, siden jeg er nettopp mye hjemme. Dessverre er det noe som heter netthandel... Hvilket tydeligvis er permisjonøkonomiens største trussel her i hus!

Dessverre er også kredittkortet mitt lagt inn hos Paypal, hvilket flere og flere steder tilbyr å bruke som betaling. Dermed er det alt for enkelt å bestille ting man har lyst på. Og ja, vi snakker lyst, ikke behov. Irriterende nok. Dessverre også lett å få med seg diverse tilbud som er mer eller mindre lurt å benytte seg av.

Når jeg logget inn i nettbanken og så at kredittkortet står 11.000 i minus og jeg ikke egentlig vet helt hvordan det skjedde, så er det på tide å skjerpe seg kanskje. Er mange småsummer som har blitt mye tilsammen tydeligvis.

Og her er den flaue realiteten, 1 mnds tilbakeblikk på kredittkortet:

KjøpSUMHva er dette?
Reservasjon Visa (10.05.2016)699,3Vognpose vår/sommer/høst - 30% rabatt - måtte bare ha...
Reservasjon Visa (10.05.2016)1.066,00Solskjerm vogn, uv-telt til terrassen og hytta, solbriller til vesla
MENY32,5Sjokolade...
NILLE 74,717.mai stæsj
LINDEX 248,517.mai antrekk til vesla
SUNKOST47Ammete
APOTEK 1 96,9D-vitaminer
APOTEK 1124,8Paracet till baby etter vaksinasjon, i tilfelle høy feber + saltvannsdråper (kjekt å ha)
WELLE KAFE 73Lunsj med mannen
USD 9,99 GOOGLE *Google Storage83,79Bildelagring (ikke babaybilder)
CUBUS377Babyklær - skulle bare ha en lue...Som vi ikke fant.
LINDEX 308Babyklær - fant fortsatt ikke lue...
PAYPAL *KAGI KAGI SAN JOSE170,51Program for å lagre tekstmeldinger fra mobilen
CAFE 71Lunsj med venninne
PAYPAL *ZALANDOSE599Sommerkjole fra Boob - ammevennlig, puppene må ut!
NETONNET AB Boras949Ny vekt tilknyttet Fitbit...for å motivere mor til å komme inn i jeansene som bare nesten passer??
PAYPAL *ENDOMONDO 249,32Endomondo, årsbetaling
PAYPAL *ELEVEN.NO171Make-up
Klarna/Bodyshop 72340% rabatt på alt...kjøpte bare tingene jeg uansett bruker derfra.
PAYPAL *LONDONTRUST59,01Siklemsekker fra ebay, 6 stk.
ITUNES.COM/BILL ITUNES.COM85App med baby-øvelser
EXTRA90,3Mat, og sikkert en sjokolade...
EXTRA43,00Mat, og sikkert en sjokolade...
BRIO139,90Veslas første rangle
Klarna/polarnopyret.no 678,00Vindtett fleecedress til vesla, for turer i bæreselen.
PAYPAL *SPOTIFY99,00Spotify som jeg ikke har brukt på en evighet...
PAYPAL *EUROFLORIST415,00Kondolanseblomster
TV2 AS BERGEN399,00TV2 Sumo, jeg og mannen spleier for å se fotball
ITUNES.COM/BILL ITUNES.COM68,00En eller annen app?
BILTEMA49,90Solskjerm til bilen, som ikke virket i det hele tatt og ble kastet
SUNKOST94,00To stk ammete
MENY85,3Mat, og sikkert en sjokolade...

SUM: 7403 kroner...

Visse ting her er ok, andre ting helt på jordet. Slik som de jeg ikke husker hva er...Seriøst. Og den vekta som liksom skal motivere meg til å tenke litt mer på at det er på tide å komme seg ut av gravidbuksene... Det kunne strengt tatt vært gjort uten å bruke nesten 1000 kroner.

Det verste er at jeg ikke lenger gidder å overføre fra felles konto til min brukskonto når jeg er på butikken eller skal ha ting som er helt normalt å kjøpe fra felleskontoen. Og jeg husker aldri om det står penger på debetkontoen, så da drar jeg kredittkortet i stedet. Ikke bra. Hvor ble det av selvdisiplinen?! 

På tide å få visakortet ut av lommeboka...!