Planer for skattepenger og feriepenger?

Det nærmer seg feriepenger og evt skattepenger med stormskritt!
Har du lagt en plan for hvordan du vil bruke de?
Det er mye lettere å å bruke de fornuftig dersom det bestemmes på forhånd og settes som en regel. Heller enn å se om det er noe igjen på slutten av sommeren.

Hos oss går skattepengene, knappe ti tusen kroner om jeg husker rett, direkte til sparing. Fordeling mellom boligsparing og evt fond har vi ikke avgjort enda. Men langsiktig sparing blir det.

Feriepengene, definert som overskudd i forhold til vanlig lønn, settes på en egen konto innledningsvis. Det har vært snakk om besøk fra utlandet (mannens familie), men det går mot en avklaring og avventes trolig til neste år. Når dette er avklart setter vi et lite feriebudsjett for oss selv og sender mesteparten til sparing. I fjor innvilget vi et par tusenlapper ekstra hver i lommepenger fra feriepengene, som en slags belønning for god spareinnsats. Jeg vil tro det repeteres i år også. Undertegnede har lyst på et sitrontre blant annet :) Litt småtteri av unødvendige "har lyst på" kjøp kan innvilges.

Så vi har delvis en plan, og endel tanker rundt bruken av det som kommer ekstra nå.
Dessuten får budsjettet fra nå av en veldedeighetspost på minst 500 kr pr mnd (1000 kr når mannen en dag til tilbake i full jobb), og det er ikke umulig at litt av feriepengene også går til veldedig formål.

Anbefaler alle å tenke gjennom bruken av skatte- og feriepenger FØR de står på konto og skriker etter å bli brukt.

Min anbefaling av bruk, i prioritert rekkefølge:

1. Betale ned kredittgjeld, forbrukslån, billån eller privat gjeld.
2. Fylle buffer til å dekke 3-6 måneders utgifter i husstanden.
3. Langsiktig sparing (betale ned på bolig eller investere).
4. Eventuelle kortsiktige sparemål (bil, dyr ferie, bryllup etc).
5. Unne seg litt ekstra som klapp på skulderen for å ha kontroll på alt ovenfor på lista, samt gi til veldedige formål.

Årets feriebudsjett

Okay, jeg kunne like gjerne kalt dette "enda en ubehagelig sannhet".

Det er nå 3,5 arbeidsdager igjen til ferie, og det er 3,5 dager og en natt igjen til vi reiser av sted på årets sommerferie. 3 uker bilferie i Europa, gjennom Tyskland, ned til Kroatia og hjem igjen gjennom nord Italia. Skulle gjerne sagt det var snakk om telting hele veien, men nei, storbyene lokker, og det blir faktisk hoteller det meste av turen. I tillegg koster vi på oss noen fergeturer, spesielt Colorline Fantasy på hjemreisen er en ren utskeielse fordi vi ikke er fristet til å kjøre hjem igjen samme vei opp gjennom Sverige. Da er vi nok så lei at vi gledelig betaler for å bli fraktet til Oslo over natta.

Det sier seg selv at dette blir dyrt. Det er egentlig unødvendig, men det er bare å være ærlig: jeg elsker å reise! Det er utvilsomt mitt største pengesluk. Prøver å minne meg selv på at jeg for kun kort tid siden satte 30.000 på sparekonto, og at så lenge jeg bruker mindre på ferie så er det ikke direkte krise. Så jeg har selvsagt et budsjett, tidenes høyeste. Kanskje en konsekvens av at det føles utrolig deilig det første året jeg ikke må bruke feriepenger på å betale tullegjeld!

Budsjett for turen fra mine egne feriepenger: 20.000 + 2.500 til litt småshopping
Sambo bidrar med tilsvarende, og i tillegg har vi ca 4000,- på feriesparekontoen, og matkontoen på 2750,- blir selvsagt også med oss på tur. Totalt nærmer vi oss jo et budsjett på 50.000 kroner. Noe som er helt fullstendig sykt.

Det skal sies, målet er ikke å bruke opp pengene, men målet er å ikke måtte ty til de billigste løsningene hele veien heller. Vi unner oss nok litt luksus underveis, blir ikke de billigste hotellene man kan oppdrive i Europa kjenner jeg meg selv rett. Vi satser på et snitt på under 1000 kr natta for overnatting. Vi har 16 netter med behov for hotell, noen netter tilbringes hos venner, og noen på ferger. Bensin kommer selvsagt til å koste, samt bompenger, vi har estimert en ca 8000 kr totalt (ut i fra google maps), fergene kommer totalt også på omtrent det samme. Allerede oppe i rundt 32.000 kroner, og da har vi ikke spist en brødskive enda en gang. Mat og lommepenger kommer da i tillegg, heldigvis er det litt billigere i Europa enn hjemme, så så lenge vi klarer å moderere oss i matveien så øyner jeg et håp om at det kan være noe igjen. Men jeg frykter uforutsette utgifter. Jeg har jo allerede brukt 850,- på kart! Oppdatert navigasjonen til bilen med nye kart, og kjøpt en kartbok. Men av overnattingene vi har booket er snittet hittil på 665.-, og det da inkl det lengste oppholdet, 5 netter i Kroatia. Booker ikke mer, fleksibilitet er halve moroa på biltur ;) Dessuten er det billigst å bestille hotell uten avbestillingsmulighet.

Regnskap for turen føres underveis i en liten notatblokk, og jeg deler det selvsagt her etter turen.
Vi har en tanke om at evt overskudd fra turen betales inn ekstra på boliglånet. Det er jo en god motivasjon!

Apropos boliglån... Jeg brukte Metts bloggs nedbetalingskalkulator på vårt boliglån slik vi betaler per i dag, og la inn hva 50.000 ekstra i innbetaling ville gjort for oss... Det er jo ganske ille. Vi kunne vært ferdig med boliglånet 2 år og 5 måneder tidligere! Spare rentekostnader hadde vært 31 902 kr (dog ikke justert for inflasjon eller skatt). Hva kan man si - turen betyr mye for oss, for selv om vi vet dette vil vi allikevel dra!

Argumentasjon for å bruke så sykt mye penger på en tur:

• Vi har ingen kredittgjeld, billån eller noe annen gjeld enn boliglån og studielån.
• Vi bruker penger vi har, og har et budsjett å forholde oss til.
• Vi planlegger bryllup neste år, og denne turen er en av tingene på "vil gjøre før vi får barn"-lista. Så kanskje på tide å endelig få tatt turen vi har snakket om i snart 6 år.

Så da fortsetter jeg ferieforberedelsene - men gleder meg til å komme tilbake i starten av august, men ny lønning på konto og snart tid for et avdrag på studielånet som faktisk monner ;) Merkelig å glede seg til å betale studielån, men jeg gjør nå det da!

Ut på tur - adri sur!
I hvertfall når vi har budsjett og
ferien garantert ikke følger oss hjem
i form av avbetaling!

Statusoppdatering juni/juli

På tide med en ny statusoppdatering.
Den siste måneden har vært lang, fordi det har ventet en større utbetaling enn normalt i andre enden.
Og det er først nå det virkelig begynner å bli fart på sakene her!

Men først må jeg si det er overveldende å se interessen, og ikke minst den positive responsen, på boligkjøpeinnlegget mitt. Nå har innlegget snart 6000 visninger, det tyder på stor interesse for temaet. Godt å lese alle kommentarene om andre som også har skjønt at man ikke alltid kan få både i pose og sekk, og som da gjør sine prioriteringer og tiltak for å kunne kjøpe seg leilighet.

Så, tall for kommende måned:
Feriepenger: 44 487
Felles utgifter: 8125 9425 (vi har økt felles feriesparing)
Egne utgifter: 10854 10 084 (litt småendringer her og der, pga ferie og da mindre busskjøring spares noe)
Sparing: 8785 (refill og litt til inn på bufferkonto + julesparing)
Nedbetaling rentefri gjeld: 16 193
Se ferskeste status på årets mål  her.


Det var godt med litt ekstra utbetalt for å få litt fremgang her :)
All gjeld til sambo for det han la inn mer enn meg i leiligheten er herved betalt tilbake!!
Det er en liten befrielse.
Lånet hos ressursbank er kraftig redusert, med litt hjelp fra skattepenger som vel dukker opp etterhvert håper jeg på å betale ut resten om en måned. Det skal bli utrolig moro å endelig kunen begynne skikkelig på sparing!!! Målet med å betale ut forbrukslånet selv om det er rentefritt er jo 1. å ikke skylde penger til flere enn høyst nødvendig og 2. frigjøre beløp som skal settes til sparing. 


Når det siste lånet endelig er borte har jeg bestemt meg for å prioritere å fylle BSU først, fordi renta er høyest der. Det vil etter planen ta ca 2 måneder. Og deretter skal alle penger fylle bufferkonto til den inneholder 100.000 kroner. Noe som da antas å skje ca på denne tiden neste år. Men en ting av gangen, så først må siste forbrukslån bort!


Når skattepenger (forventet ca 11.000 kroner) dukker opp, noe jeg håper skjer i løpet av juli, så må noe av det settes av til noen planlagte småturer til høsten. Skulle de ikke dukke opp før til høsten må jeg skyve litt på innbetaling av det siste lånet osv, noe jeg ikke kommer til å like særlig godt. Jeg krysser fingrene!!


Målet for juni var å ikke bruke mer enn avsatte 3500 kroner i lommepenger på sydenferien, det gikk fint, brukte bare ca 2500 kr.


Mål for juli: Ikke bruke mer enn de avsatte 1000 kr til eget forbruk.
Det blir tøft i juli, en mnd da "alle andre" kaster penger rundt seg.
Jeg må huske at det ikke alltid er fornuftig å gjøre som alle andre.
Normal is broke - be weird.


Kan også nevne at jeg er gang med en lydbok - denne gangen "The millionaire next door" av Thomas J. Stanley og William D. Danko. Den øker allerede motivasjonen for det jeg holder på med her. Omtale kommer senere.

Om feriepenger, skattepenger, budsjett og disiplin

I disse dager får nordmenn utbetalt millioner av kroner i ferie og skattepenger, og det er fort gjort å føle seg mye rikere enn man er. Det er derfor lurt å sette opp et budsjett også for bruk av ferie- og skattepenger.

Selv skal jeg jo bruke mye av pengene på å nedbetale på mine rentefrie lån, dette er derfor lagt inn i budsjettet som har uvanlig mye penger kommende inn. Totalt sett ca 28.000 kroner mer enn en vanlig månedslønn. Ca 18.000 går rett til de rentefrie lånene. 6500 brukes på refill til bufferkonto etter å ha gått i fella og lånt penger derfra pga tidlig ferie osv. Med andre ord er det ikke igjen så mye ekstra "å kose seg med". Men jeg koser meg gløgg ihjel med å betale på lånene og å gjøre herlig fremgang på årets målsetning!

Ellers må litt settes av til noen andre planlagte småturer i løpet av sommer og høst.

Og noe kommer til å bli brukt på litt småinnkjøp til leiligheten hvor jeg spleiser med sambo.

Blir Ikea-tur med handleliste og budsjett!

Har du tenk over hvordan du skal bruke dine feriepenger??

Hvordan klarer jeg å være så disiplinert når det venter en så stor utbetaling?

Hemmeligheten min er at jeg allerede har beregnet inn at hvis mye av pengene styres rett vil jeg nå målene mine så og så mye raskere. Slik har jeg allerede de to siste månedene forberedt meg på hvordan pengene skal fordeles. Dermed er ikke dette en "uventet bonus", det er forventede inntekter det foreligger en plan for lenge før den emosjonelle "åh så mye penger!!" har fått innpass. Så når pengene står på konto er det bare å ta frem planen og kynisk overføre gitte beløp til gitte kontoer. 

Dagens filosofiske:

Vet du - jeg har ikke lenger et like sterkt emosjonelt forhold til mine egne penger. Jeg føler mer at jeg ved hver utbetaling utfører en oppgave på vegne av noen andre. Omtrent som da jeg jobbet i butikk og kunne stå og telle opp flerfoldige tusenlapper på enden av en dag uten å føle noe som helst for de pengene. Det var bare papir, som skulle telles og lagres forsvarlig. Det var oppgaven forbundet med pengene - så det var det jeg gjorde. Nå har jeg gjort pengene mine om til "bare tall" i en plan som skal utføres. Det virker - for det er det jeg gjør! . Og planen er utarbeidet for å komme meg selv, min fremtidige familie (forhåpentligvis) og andre best mulig tilgode. Valg er tatt ut i fra kunnskap, fornuft og fremtidsdrømmer, heller enn ut fra impulsive lyster og midlertidige der-og-da-behov. Jeg har fått avstand fra pengene, og gått fra "hva kan de gjøre for meg akkurat nå" til "hva kan de gjøre for meg på sikt".Jeg tror jeg har overført lidenskap for pengene over til lidenskap for planen, det er derfor penger fortsatt er gøy, på en helt annen måte enn før!