Status Juli/August

Jeg har fått tilbakemelding om at det ønskes status litt oftere enn hvert kvartal, noe jeg selvsagt kan ordne! Jeg gikk over til å summere opp fire ganger i året da jeg føler at utviklingen per måned ikke er kjempestor, men jeg kan da godt informere om sparingen hver måned allikevel :)

Vi er klare for august, penger er kommet inn og fordelt. Regningskontoen inneholder nå penger til alle augusts utgifter, og resten er fordelt til sparing, som følger:

Langsiktig sparing (boligspar): 22.000 kr
Kortsiktig sparing (ferier + gaver): 4000 kr

Prosentvis utgjør dette:
Langsiktig sparing: 42%
Kortsiktig sparing: 7%

Med såpass mye spart er vi fornøyde.

Har også en ny graf jeg følger med på som viser sparepengene, moro å se det vokse!
Har kalt vår egen boligsparing på høyrentekonto for BSU 3.0.

Men hvorfor ikke spare i faktisk BSU 2.0?
Vel, for det første er jeg svært nær aldergrensen på slik boligsparing, så det er ikke kjempemye vits, og da ser jeg ikke helt poenget med å binde pengene til en gitt bank eller et gitt formål. Men pengene er mentalt låst til bolig, enten som egenkapital ved boligbytte, eller som nedbetaling av boliglån.

Og hvorfor ikke betale ned ekstra på boliglån?
Renteforskjellen er fortsatt i vår favør:
Rente boliglån: 2,85%
Rente sparepenger: 3,25%
Begge er effektiv rente.
Vi får med andre ord bedre avkastning i banken p.t. Men det vil jo endre seg etterhvert, og da har vi muligheten til å betale ned en god del av lånet umiddelbart.

Og hvorfor ikke spare i fond og få enda bedre avkastning?
Vi vet ikke når vi kommer til å trenge pengene, da de muligens vil bli brukt til boligbytte. Evt når rentedifferansen endrer seg og det vil lønne seg å betale ned på lånet. Vi føler ikke at vi med sikkerhet kan si at vi har mer enn 5 års sparehorisont på disse pengene, og da øker risikoen for å faktisk tape penger i aksjemarkedet ved å måtte selge oss ut på feil tidspunkt. Derfor er høyrentekonto rett sted å oppbevare pengene nå mener vi.

Nederst har jeg også en graf som viser formueutviklingen. Pilen peker rett vei - oppover. Det går sakte men sikkert mot millionen, selv om det er et godt stykke igjen. Vel og merke i "reell formue" (salgsverdier minus gjeld), ikke skattepliktig formue.

Endringer hos Lånekassen

I forbindelse med at studielånsbetaling nettopp dumpet ned i e-fakturaboksen:

De fleste som har studielån har vel fått det med seg - Lånekassen har innført ny ordning for betaling. Endelig kommer en mindre forhistorisk måte å betale for seg på! Ikke bare kan vi nå betale studielånet hver måned, i stedet for hvert kvartal, men jammen kan vi få betale med avtalegiro også! Revolusjonerende ;)

Det er mange fordeler med den nye ordningen:

• Du betaler hver måned, beløpet er mindre, og du slipper å være "blakk" hver tredje måned. Eller - for slike som meg - du slipper å ha egen sparekonto der du månedlig setter av studielånsbeløpet, for å ikke være blakk hver tredje måned. Med andre ord trengs ikke lenger den type planlegging.
  
  
• Du kan betale inn ekstra, og det regnes som avdrag på lånet! Det blir nå enklere å legge på litt på beløpet hver måned om du ønsker, for å bli raskere kvitt lånet. Tidligere ble ekstra betaling på denne måten bare trukket fra på neste terminbeløp.Dette er kanskje den viktigste endringen som har reell økonomisk påvirkning. Nå kan du, som med andre lån, betale ned raskere og redusere rentekostnadene, og det på en enkel og grei måte.
  
  Da studielån er såpass gunstig bør all kredittgjeld betales ned før det utføres ekstra innbetalinger på studielånet, og det er også greit å ha komfortabel belåningsgrad på boligen før studielånet får noe ekstra. Historisk sett har studielånsrenten ligget rundt et prosentpoeng lavere enn boliglånsrenta i Norge. Det er allikevel ikke noe galt i å ønske det nedbetalt noe raskere enn planlagt, så å legge på noen hundrelapper ekstra hver måned er helt greit når alt annet er på stell. Da vil efaktura kanskje være en bedre løsning enn avtalegiro.
  
  
• Sa jeg at vi kan opprette avtalegiro? Ja - du slipper å ofre lånet en tanke! Har du fulgt bloggen min har du helt sikkert en egen regningskonto. Så det eneste vi må gjøre er å regne studielånet inn som en fast regning og sette av pengene på konto. Så kan de forsvinne av seg selv, slik som for andre faste utgifter gjerne gjør. Søk opp "Statens Lånekasse for utdanning" under avtalegirotilbydere i nettbanken, vent på første regning, eller logg inn på Dine Sider hos Lånekassen for å opprette avtalegiro.
  
  
• Du kan endre forfallsdato. Etter 15. august kan du logge inn og velge enten 5., 15., eller 25. hver måned som forfallsdato. Slik kan det passe best mulig med lønnsutbetaling. Dette spiller for vår del ingen rolle, da vi setter av til neste måneds utgifter på forhånd, uavhengig av forfallsdato. 

Det er forsåvidt noen ulemper også, som at du nå må betale forsinkelsesrente fra første dag etter forfall i tillegg til purregebyr om du betaler for sent, du kan ikke lenger betale inn på forskudd (burde ikke være nødvendig når de tilbyr avtalegiro) og papirfaktura koster nå 18,- i gebyr (så velg efaktura eller avtalegiro!).

Men ingen av disse "ulempene" er ukjente ifth andre tilbakebetalingsordrninger, og de kan enkelt unngås. For min del har jeg nettopp opprettet avtalegiro, og inkludert terminbeløp i beløpet som setter på regningskonto i starten av hver måned. Så går det av seg selv. Med unntak av å føre opp nedbetalt beløp i regnearkene mine. Enkelt og greit.

Les mer om endringene her: http://www.lanekassen.no/enklere-nedbetaling

Vil du lære mer om investeringer?

Det er mye nyttig jeg har lært meg for å få fres på økonomien, slik som å kutte utgifter, forenkle hverdagen, planlegge og endre tankegang på endel vesentlige aspekter (hvorfor bruke penger man ikke har, på ting man ikke trenger, for å imponere folk man ikke liker?), men når det kommer til det neste skrittet - å investere overskuddet, da kommer jeg fortsatt til kort.

Men, det er et sted du som kan leser oppfordres til å oppsøke, nemlig Pengebloggens millionærskole! Innledningsvis med råd og tips som stemmer godt overens med hva jeg har gjort hittil (ta kontroll, skap overskudd, øk inntekt osv), og nå kommer det stadig ut gode innelegg om basisen når det gjelder å investere penger, enten du søker trygghet eller har råd til risiko. Anbefales på det sterkeste for alle som vil ha en god kilde for de riktige rådene og tankene. At forfatteren selv er millionær gjør det hele desto mer troverdig. For man skal ikke innhente slankeråd fra overvektige, og ei heller pengeråd fra de som er blakke. Etter hva jeg leser er rådene som gis på bloggen meget fornuftige og sanne, og jeg kan ikke annet enn å gi tommel opp. Den beste lærdommen for å bygge formue kommer selvsagt fra de som har en betydelig formue! Ja, også fra min blogg da selvsagt, hehe, selv om formuen ikke enda er noe å skryte av. Nøkkelord: enda.

Selv investerer vi litt penger i Pengebingen også, selv om hovedfokus er på på gjeldsgraden for øyeblikket. Den må ned. Litt "småpenger" havner allikevel i aksjemarkedet. Undertegnede liker det trygt og enkelt og investerer i indeksfond anbefalt av Dine Penger, mens Pengebingemannen i tillegg til indeksfond vil øve seg litt med enkeltaksjer. Det er ingen tvil om at vi er litt ulike på det punktet. Han synes det er moro og spennende, jeg ville fått hjerteinfarkt ;) Derfor kan jeg heller ikke øse kunnskap ut over dere lesere når det gjelder investeringer, for øyeblikket. Kanskje en dag! Men inntil da henviser jeg dere gjerne videre til Pengebloggens Millionærskole.

Det finnes flere gode nettsider også, for all del! Se listen min av gode nettsteder i høyre kolonne. Men akkurat nå er det mye god basiskunnskap som formidles på Pengebloggen, og derfor trakk jeg den frem denne gang. En av mine store favoritter for tiden.

Ps. Innlegget er skrevet fullstendig på eget initiativ, forfatter av Pengebloggen har på ingen måte vært involvert. Annet enn ved å skrive en veldig god blogg selvsagt.

Lørdagsbiff til halv pris

På lørdagshandlingen vår pleier vi alltid sjekke kjøttdisken, i tilfelle mulighet for god helgemiddag! I dag kunne vi velge mellom ytrefilet og pepperbiff til halvpris pga utløpsdato i morgen. Ikke dumt! Og slikt kjøtt kan jo egentlig fortsette å ligge kjølig noen dager ekstra også, blir bare mørere! Men dette skal nytes i kveld! 

Dagens tips er dermed å se etter varer til halvpris som går ut på dato samme eller neste dag. Oftest fullt brukbart, bare billigere! Og i tillegg sørger vi da for at varen ikke må kastes. Bra for alle!